Investir dans les SCPI avec Crédit Agricole Consumer Finance : Opportunités et Avis

Saviez-vous qu’il est possible d’investir dans des SCPI à crédit ? Acquérir des parts de SCPI à crédit est un bon moyen de se constituer un patrimoine. L’investissement à crédit en SCPI est parfois compliqué. En quelque sorte, tout dépend de “l’humeur” des établissements bancaires et de la conjoncture.

Heureusement, les plateformes en ligne dédiées aux SCPI se chargent souvent de faciliter le contact avec les banques de leurs clients. Envie d’un accompagnement sur mesure pour votre investissement à crédit dans une SCPI ? Les équipes expertes d’Homunity sauront vous conseiller !

Pourquoi investir dans des SCPI à crédit ?

Primo, investir en empruntant va vous permettre de vous constituer un capital sans apport (ou du moins avec un apport limité - par exemple si vous avez entre 10 000 et 20 000 euros à investir). Grâce à l’effet de levier, vous allez pouvoir investir plus massivement. Par exemple, en épargnant 150 euros par mois de votre poche, vous allez pouvoir investir jusqu’à 100 000 € sur une période de 20 ans. Toutes choses étant égales par ailleurs.

Utiliser l’effet de levier du crédit est particulièrement intéressant, de nos jours, compte tenu des taux d’intérêts historiquement bas (même si ceux-ci ont remonté en 2022, avec 1,88% constatés en septembre). Tant que le taux d'emprunt est en deçà des rendements des SCPI, l’opération est bénéfique.

Une autre façon d’utiliser votre capacité d'emprunt consiste à acheter un logement à crédit et à le mettre en location. Cependant, en optant pour la souscription de parts de SCPI, vous n’allez pas être tributaire d’un seul locataire pendant de longues années. Via les SCPI, ce seront des centaines de locataires (entreprises ou particuliers) qui assureront la pérennité de vos revenus immobiliers.

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Autre avantage : vous n’aurez pas à gérer vous-même le bien, l’entretenir et trouver des locataires. En 2024, l'offre de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) continue de s'enrichir avec de nouvelles SCPI éligibles au financement proposé par Crédit Agricole Personal Finance (CA PFM). Ce financement permet aux investisseurs d'acquérir des parts de SCPI grâce à des conditions de prêt avantageuses.

Comment investir dans des SCPI à crédit ?

Pour investir à crédit dans des SCPI, vous devez dans un premier temps vous rapprocher d’un courtier commercialisant des SCPI. Ensuite, il vous faudra obtenir un prêt auprès d’une banque. Dans un premier temps, nous vous recommandons de prendre contact avec un courtier spécialiste des placements et des SCPI.

Votre banquier vous proposera la plupart du temps un prêt entre 10 et 15 ans. C’est de loin, le crédit le plus utilisé pour financer des parts de SCPI. Ce crédit est en général réservé aux “exégètes”. Son avantage est le suivant : vous ne payez, tout au long du crédit, que les intérêts d'emprunt et vous remboursez le capital à l’échéance.

Pendant la vie de l’emprunt, vous avez donc des mensualités bien plus basses que dans un crédit amortissable classique. Mais attention, vous payez des taux d’intérêt plus élevés. Malheureusement, les banques sont plus frileuses à octroyer des crédits in fine. Elles pourront, par exemple, vous demander de nantir une assurance-vie en contrepartie du crédit (du même montant, on n’est jamais trop prudent).

Les SCPI éligibles au financement CA PFM en 2024

Outre les nouvelles SCPI comme NCap Continent, Wemo One, et Comète, plusieurs SCPI bien établies sont également disponibles pour le financement. Voici une liste des principales SCPI éligibles :

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Edissimmo
Rivoli Avenir Patrimoine
Génépierre
Primovie
Primopierre
UfifrancePatrimmo Croissance
Primofamily
Patrimmo Commerce
LF Grand Paris Patrimoine
Epargne Foncière
LF Europimmo
LF Avenir Santé
LF Opportunité Immo
LF Les Grands Palais
Immorente
Efimmo
Sofipierre
Sofidy Europe Invest
Sofidynamic
Novapierre Allemagne 2
Novapierre Résidentiel
Paref Hexa
Paref Evo
PFO2
PFOPF Grand Paris
PF Hospitalité Europe
Corum Origin
Corum XL
Corum Eurion
Urban Cœur Commerce
Urban Vitalim 4
Urban Prestigimmo 5
Urban Pierre 6
Altixia Commerces
Altixia Cadence XII
NCap Education Santé
Vendôme Régions
Cœur de Régions
Cœur de Ville
Cœur d’Europe
Log In
Pierval Santé
Osmo Energie
Affinités Pierre
CAP Foncières & Territoires
Kyaneos Pierre
CRISTAL Rente
CRISTAL Life
Remake Live
Pierre Capitale
Novaxia NEO
Alta Convictions
Valor Invest
Foncière des Praticiens
Transitions Europe
Eurovalys
Elialys
Iroko Zen
Epargne Pierre
Epargne Pierre Europe
Epsilon 360°
ActivImmo

Les nouvelles SCPI éligibles en 2024

NCap Continent: Se concentre sur l'immobilier commercial à l'échelle européenne. Cette SCPI permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en accédant à des marchés européens stables.
Wemo One: Met l'accent sur l'investissement immobilier durable, en privilégiant des projets écologiques et responsables, ce qui en fait un choix pertinent pour les investisseurs soucieux de l'impact environnemental.
Comète: Se distingue par sa stratégie d'investissement dans des secteurs à forte croissance comme les infrastructures et les technologies. Elle permet ainsi aux investisseurs de participer à des projets d'avenir tout en diversifiant leurs placements.

Investir à crédit - 100 000€ en SCPI

Conditions de financement avantageuses pour ces SCPI

Le financement proposé par Crédit Agricole Personal Finance pour ces SCPI présente plusieurs avantages :

Montant minimum: 10 000 €, avec un apport de 10 %.
Durée de remboursement: 60 à 240 mois, avec la possibilité de reporter la première échéance de 3 à 6 mois.
TAEG: 4,95 %, sans frais additionnels (pas de frais de dossier ni de nantissement).
Garantie: Nantissement des parts souscrites.

Ce financement permet aux investisseurs d'acquérir des parts de SCPI avec un levier financier attractif et des conditions de remboursement souples.

Tableau récapitulatif des nouvelles SCPI éligibles

SCPI	Secteur d'investissement	Durée de financement	Apport initial	TAEG
NCap Continent	Immobilier commercial européen	60 à 240 mois	10 %	4,95 %
Wemo One	Immobilier durable	60 à 240 mois	10 %	4,95 %
Comète	Technologies et infrastructures	60 à 240 mois	10 %	4,95 %

Inconvénients de l'investissement en SCPI à crédit

Nous l’avons vu, investir dans des parts de SCPI à crédit est donc plutôt avantageux. Toutefois, cet investissement doit être envisagé proportionnellement à vos revenus et à vos dépenses mensuelles. Par ailleurs, les frais d’entrée des SCPI sont élevés, de l’ordre de 10%. Si vous souscrivez à des parts de SCPI avec un crédit à la consommation, il faut que l’achat des parts puisse être justifié par un crédit concomitant.

La fiscalité des SCPI est un autre de leurs inconvénients. Plutôt que d’investir en direct dans des SCPI, vous pouvez envisager d’y investir au sein d’une assurance vie, et ainsi profiter de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie. Mais dans ce cas, vous ne pourrez malheureusement pas investir à crédit. ⚠️ Toutes les assurances-vie ne permettent pas d’investir dans des fonds immobiliers.

Comparé à un bien immobilier classique dont le mécanisme de cession est lourd, la revente de part de SCPI peut s’effectuer à tout moment et relativement facilement la plupart du temps. Néanmoins en cas d’achat à crédit, il vous sera plus compliqué de revendre tout ou partie de vos parts de SCPI avant le terme de votre emprunt, puisqu’il faudra aussi interagir avec la banque.

Questions fréquentes

Peut-on investir à crédit dans des SCPI au sein d’une assurance-vie ?

Non, cela n’est pas possible. Vous pouvez toutefois investir dans des SCPI depuis une assurance-vie sans avoir recours à un crédit.

Quelle est la durée d’investissement classique pour une SCPI à crédit ?

En temps normal il est recommandé d’investir au moins dix ans dans une SCPI (pour gommer les frais de souscription). Avec un achat à crédit, la durée du remboursement se situe entre 10 et 15 ans en général. Mais cela dépend évidemment aussi de votre capacité d'emprunt. Vous pouvez cependant procéder à un remboursement anticipé si vous le souhaitez.

Est-il risqué d’investir dans une SCPI à crédit ?

Comme tout placement financier, il y a un risque. Néanmoins il existe de nombreuses SCPI qui distribuent des performances très régulières d’années en années. De plus, il s’agit d’un investissement dans l’immobilier. Donc si ce marché peut baisser, sa valeur ne sera, selon toute vraisemblance, jamais nulle. Pour une vision complète, voici la liste des 12 dangers à investir en SCPI.

Quel profil d’investisseur est adapté à l’achat de SCPI à crédit ?

L’investisseur type pour l’achat de SCPI à crédit doit avoir des revenus fixes (ex. salaires, revenus locatifs) afin de convaincre les banques de sa capacité à honorer des échéances mensuelles pour rembourser son emprunt.

Est-ce que la SCPI elle-même peut investir à crédit ?

Tout à fait ! Il arrive que les SCPI s’endette en partie pour acquérir certains actifs immobiliers de leur patrimoine. Il est conseillé de surveiller le ratio d’endettement Loan To Value (LTV) d’une SCPI, pour s’assurer que son risque de crédit n’est pas trop important.

In fine, investir dans des SCPI (avec ou sans crédit) résulte d’une démarche de diversification de votre patrimoine. Retenez que c’est un investissement intéressant si l’on conserve ses parts au moins dix ans pour amortir les frais d’entrée. En gestion de patrimoine, il faut toujours envisager le pire.

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