Financement des Jeunes Entrepreneurs : Conditions et Aides Disponibles en France

De plus en plus de jeunes, créatifs et ambitieux, souhaitent se lancer dans l’entrepreneuriat. Ils n’ont pas peur de la création d’entreprise ou du développement d’activité ! Obtenir des fonds pour financer leur projet est parfois plus délicat. Heureusement, plusieurs options de financement sont à leur disposition.

Les Prêts d'Honneur

Vous ne disposez pas d'un apport personnel suffisant pour obtenir un emprunt bancaire permettant de boucler le financement de votre projet de création, reprise d'entreprise ou développement ? Vous pouvez renforcer votre apport personnel avec un prêt d'honneur Création-Reprise :

Sans intérêts : il s'agit d'un prêt à taux zéro, vous ne remboursez que ce que l'on vous a prêté.
Sans garantie : vous vous engagez sur l'honneur à rembourser ce prêt. On ne vous demandera pas de caution ou de nantissement sur le fonds de commerce ou les titres sociaux.

C'est un prêt octroyé à la personne (c'est-à-dire "vous") et non pas à l'entreprise créée. L'obtention d'un tel prêt crédibilise le projet de création ou de reprise d'entreprise et a un effet de levier significatif pour l'obtention d'un financement bancaire complémentaire. Cela permet par ailleurs de bénéficier de l'accompagnement gratuit d'un opérateur expert de la création et du développement d'entreprise qui vous l'accorde pendant la phase de démarrage et de premier développement de votre activité. Enfin, tandis que les taux d'intérêts fluctuent en fonction de l'inflation, les prêts d'honneur sans intérêts offrent une économie non négligeable sur le coût du crédit.

Les prêts d’honneur sont obtenus après sélection et le plus souvent après avoir "pitché" son projet devant un jury de professionnels. Les créateurs et repreneurs d'entreprises susceptibles de présenter un plan d'affaires solide avec des éléments convaincants sur la réalité du marché potentiel convoité. Les dirigeants d'entreprises peuvent également solliciter un prêt d'honneur à l'occasion d'un projet de développement de leur activité. Les critères de recevabilité concernant le porteur de projet varient d'un organisme à un autre.

Le montant du prêt d'honneur varie entre 1 000 € et 90 000 €. Son remboursement s'étale sur une durée de 1 à 7 ans. L'obtention de ce prêt permet de crédibiliser votre projet de création d'entreprise aux yeux des banques. Il vous sera d'autant plus facile de les convaincre de vous accorder un prêt bancaire.

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Les prêts de ces différents réseaux sont cumulables ! Il s'agit d'une ressource intéressante à taux zéro.

Comment obtenir un prêt d’honneur pour lancer son entreprise ?

Montants des prêts d'honneur selon les organismes :

Initiative France : les prêts varient en règle générale de 3 000 à 50 000 euros. Le montant moyen des prêts accordés s'élève à 10 000 euros.
Réseau Entreprendre : les prêts d'honneur varient en règle générale de 15 000 à 50 000 euros (30 000 à 90 000 euros pour les projets de développement structurant). Ces prêts sont à taux 0 et sans garantie ni caution personnelle. Ils peuvent faire l'objet d'un différé de remboursement.

L'effet de levier est important ! Pour 1 euro de prêt d'honneur accordé, les banques accordent en moyenne :

9,5 euros de financement complémentaire (chiffres Initiative France),
13 euros de financement complémentaire (chiffres Réseau Entreprendre).

L'effet levier est plus important dans le cadre d'une "création aidée", c'est-à-dire lorsque le porteur de projet est accompagné par les experts des réseaux d'accompagnement. C'est un gage de réussite entrepreneuriale.

Si votre dossier présente de bonnes garanties de viabilité, vous devrez le présenter et le défendre devant un comité d'agrément composé de chefs d'entreprises et de professionnels, qui, après délibération, décidera ou pas d'octroyer le prêt.

Adressez une demande de rendez-vous à l'association la plus proche de chez vous :

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Réseau Initiative France : consulter la carte
Réseau Entreprendre : consulter la carte

Les Aides Fiscales et Sociales

Pour alléger les charges, les jeunes entrepreneurs peuvent bénéficier de certains dispositifs fiscaux et sociaux avantageux.

ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprises)

Accessible aux jeunes de 18 à 25 ans, l'Acre (ex Accre) est une aide à la création d’entreprise prenant la forme d’une exonération partielle de charges sociales pendant les 12 premiers mois d'activité. Vous pouvez bénéficier de cette exonération y compris si vous exercez votre activité sous le régime de la micro-entreprise. L’ACRE permet notamment :

De baisser ses taux de cotisations sociales de 50 % pour les micro-entreprises ;
Une exonération partielle ou dégressive (selon le revenu annuel du bénéficiaire). Si le revenu dépasse 47 100 € (plafond annuel de la Sécurité sociale), l’exonération de cotisations sociales ne s’applique pas.

Pour obtenir l’ACRE en micro-entreprise, remplissez le formulaire de demande d’ACRE et envoyez-le en même temps que la création de votre d’entreprise.

ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise)

L’Aide à la reprise ou à la création d’entreprise consiste à percevoir 60 % de vos allocations chômage (ARE) restantes, sous forme de capital. Cette aide financière est versée par France Travail, le jeune entrepreneur doit donc créer une entreprise et être au chômage et avoir obtenu l’ACRE. L’ARCE n’est donc pas cumulable avec l’ARE, mais vous pouvez commencer à toucher vos droits, si votre activité s’arrête. Percevez l’ARCE en 2 versements : le premier, lorsque votre dossier est validé et le second, 6 mois après la date de création ou de reprise d’entreprise.

J.E.U - Jeune Entreprise Universitaire

Le statut de la Jeune entreprise universitaire (JEU) a pour but le soutien de la création d'entreprises issues de l'enseignement supérieur. L’objectif de la Jeune entreprise universitaire est d’aider les jeunes entrepreneurs à passer leur première année d’activité, en accordant des allégements fiscaux et des exonérations fiscales. Les allégements fiscaux vont de 50 % à 85 %.

C’est un statut réservé aux étudiants et aux enseignants-chercheurs, il faut donc être :

Une PME depuis moins de 8 ans ;
Dirigée au moins à 10 % par des étudiants, diplômés depuis moins de 5 ans ou des enseignants-chercheurs ;
Lié à un établissement d’enseignement supérieur ;
Indépendant.

Les Primes et Subventions

Certains réseaux d'accompagnement à la création d'entreprise peuvent distribuer des primes spécifiques aux jeunes entrepreneurs pour les aider à monter leur projet.

Prime Jeune de 1 000 €

À partir d’un microcrédit d'au moins 1 000 euros, l’Adie peut attribuer une prime d’État forfaitaire de 1 000 euros destinée aux jeunes entrepreneurs en situation d’inclusion sociale, dans le démarrage de leur activité afin de financer tout besoin lié à la création d’entreprise. Dans le cadre du Pacte Création de France Active, les entrepreneurs de moins de 30 ans peuvent également obtenir une prime de 1 000 euros.

L'obtention de cette prime jeune de 1 000 euros n'est pas automatique; il convient donc de se rapprocher de chacun de ces réseaux d'accompagnement pour connaître précisément les critères d'attribution.

Aides Régionales

Les régions proposent également des aides à la création d’entreprise, même si elles ne ciblent pas spécifiquement les jeunes entrepreneurs.

Grand Est : Les jeunes de 18 à 29 ans accompagnés par une structure spécialisée dans le conseil et l’accompagnement à la création d’entreprise peuvent bénéficier d’une aide régionale allant jusqu’à 50 % du montant TTC de leur projet (dans la limite de 5 000 €).
Guadeloupe / Martinique / Guyane / Réunion / Mayotte / Saint Barthélémy / Saint Martin / Saint Pierre et Miquelon : Le dispositif "projet initiative-jeune" (PIJ) est une aide financière à la création ou à la reprise d'entreprise exonérée de charges sociales et fiscales d'un montant maximum de 9 378 € accordée aux jeunes entre 18 et 30 ans qui s'implantent dans certaines collectivités d'Outre-mer.

Région	Type d'Aide	Description
Hauts de France	Accompagnement	Soutien aux projets des jeunes - projets CLAP (Comité Local d'Aide aux Projets des jeunes)
Ile-de-France	Accompagnement	Programme Entrepreneur #Leader pour les jeunes de moins de 26 ans
Nouvelle Aquitaine	Accompagnement renforcé	Accompagnement à la création et reprise de TPE, en particulier en milieu rural et dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPV).

Autres Sources de Financement

Financement Participatif (Crowdfunding)

Le financement participatif ou crowdfunding consiste à récolter des fonds auprès d'une communauté d'internautes qui souhaitent soutenir votre projet. Il permet de donner vie à tout type de projet innovant : créatif, culturel, numérique, environnemental, social, etc.

Le crowdfunding peut prendre 3 formes différentes :

Don (reward crowdfunding) : les contributeurs vous font des dons d'argent sans retour sur investissement.
Prêt (crowdlending) : les contributeurs vous accordent un prêt que vous devrez rembourser, avec ou sans intérêts.
Investissement : les contributeurs peuvent financer le projet en achetant des titres sociaux (des actions) de votre société.

Business Angels

Le business angel ou « investisseur providentiel » est un cadre d'entreprise en activité ou un ancien entrepreneur qui investit une partie de son patrimoine financier dans des sociétés innovantes à fort potentiel. En contrepartie de cet investissement, le business angel entend dégager une forte plus-value.

Le business angel peut vous apporter :

Un apport financier direct
Un carnet d'adresses
Une expérience professionnelle

Microcrédit Professionnel

Le microcrédit professionnel s'adresse aux créateurs ou repreneurs d'entreprises, quel que soit le secteur d'activité ou leur statut, qui ne peuvent pas accéder au financement bancaire classique. Il s'agit d'un prêt de 17 000 € maximum, le plus souvent assorti d'un taux d'intérêt au moins égal à 5 %. Sa durée de remboursement est de 5 ans maximum. Le principal organisme habilité pour recevoir votre demande de microcrédit professionnel est l'ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique).

Concours pour Jeunes Entrepreneurs

Vous pouvez vous inscrire à des concours qui récompensent les créateurs/repreneurs d'entreprise selon leur secteur d'activité. Gagner un concours peut aussi vous permettre de vous faire connaître, de rencontrer des partenaires et de gagner en crédibilité aux yeux des banques et autres investisseurs.

Les Aides pour les Jeunes Femmes Entrepreneuses

Voici une liste d’aides dédiées aux femmes qui se lancent dans l’entrepreneuriat.

Wom'energy du Réseau Entreprendre : programme d’accompagnement et prêt d’honneur (15 000 € à 50 000 €).
La garantie ÉGALITÉ femmes (France Active) : garantie bancaire jusqu’à 80 % d’un prêt (limite de 50 000 €).
Concours pour jeunes entrepreneuses : "101 femmes entrepreneures" (BPI), “Créatrices d’avenir” (Initiative Île-de-France), “Les ambitieuses” (La Ruche).

Il existe également des aides régionales, comme les Clubs Locaux pour les Femmes qui Entreprennent (CLEFE) ou le Prix Femmes des Territoires.

En conclusion, de nombreuses solutions de financement sont disponibles pour les jeunes entrepreneurs en France. Explorez toutes les options et choisissez celles qui correspondent le mieux à votre projet et à votre situation.

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