Financement Participatif Miimosa : Comment ça Marche ?

Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, suscite un intérêt croissant chez les épargnants en quête de sens pour leurs placements. Il s'agit d'une approche collaborative pour financer un projet en unissant les efforts de plusieurs contributeurs.

Cet article se concentre principalement sur la plateforme Miimosa, en explorant ses particularités et les résultats obtenus. Nous vous donnerons un avis sur Miimosa après plus de 2 ans d’utilisation.

Miimosa, c'est quoi ?

Miimosa est une plate-forme de « crowdlending » (ou financement participatif) sur laquelle vous pouvez investir et donc prêter de l’argent à des entrepreneurs et PME contre rémunération. En général, ce son des prêts relativement courts (quelques années tout au plus). L’intérêt (du moins en théorie) est de diversifier vos placements tout en faisant tourner l’économie française.

Quels genres de projets ?

Miimosa a pour singularité de financer principalement des projets agricoles, dans l’alimentation et dans la transition écologique. C’est ainsi une manière pratique de soutenir les agriculteurs et la patrie. Parfait pour verdir son patrimoine.

Depuis 2015, MiiMOSA est une plateforme de crowdfunding ayant pour mission d’accompagner les projets autour de la transition agricole et alimentaire. Sur MiiMOSA, vous pourrez contribuer à ce bel objectif de deux manières. Soit via des dons avec contrepartie (crowdgiving), soit via des prêts participatifs (crowdlending).

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Voici deux exemples de projets que vous pouvez financer via Miimosa et le rendement espéré (à titre purement indicatif car un risque de défaut existe, nous y reviendrons dans cet article justement).

Soutien au financement pour le lancement de la Cidrerie de la Maison Gamet, une cidrerie en Champagne-Ardenne.
Lancement d’un verger maraîcher bio.
Aide au financement du stock pour le lancement de nouveaux produits dans une épicerie vrac et locale en Moselle.
Participer au financement d’une unité de méthanisation agricole.

Tutoriel Crowdfunding #1 : lancer sa collecte avec MiiMOSA

Fonctionnement du financement participatif Miimosa

La plateforme Miimosa, via une cagnotte participative en ligne, permet aux agriculteurs de financer des projets pour développer leur activité, grâce au financement participatif. Une manière de recréer du lien social et de la solidarité, et de mettre en lumière des projets agricoles innovants.

Elle permet aux épargnants de devenir acteurs de leur alimentation et de participer au développement du tissu économique local et national.

Sur MiiMOSA, vous pouvez contribuer de deux manières :

Le don avec contreparties depuis 2015 (crowdgiving): pour donner en échange de produits, séjours ou expériences. Par exemple, on peut donner 20 € à un apiculteur en échange de pots de miel, ou 200 € en échange d’un séjour sur place.
Le prêt rémunéré (crowdlending) depuis 2018: pour prêter en bénéficiant d’intérêts pouvant aller jusqu’à 6 % par an.

MiiMOSA remplit ses obligations légales, est bien agrémenté et informe bien les clients des risques de liquidité et de défaut de l’investissement en crowdfunding.

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Comment investir sur Miimosa ?

Inscription: L’inscription se fait 100% en ligne et très simplement. Pour investir, vous devrez alors remplir quelques informations comme votre date et lieu de naissance, ainsi que votre adresse.
Sélection du projet: Sur MiiMOSA, on peut retrouver plus de 100 projets chaque mois. Heureusement, on peut filtrer pour n’afficher que les prêts rémunérés, dans telle ou telle catégorie (élevage, horticulture, etc.) et telle ou telle région.
Analyse du projet: Chaque projet est présenté au comité d’investissement, composé des membres de la Direction de MiiMOSA. Analyse du management et la gouvernance de la société : entretiens avec les dirigeants et analyse juridique de la société qui emprunte. Plus particulièrement, le parcours professionnel du dirigeant et sa stratégie sont étudiés. Analyse de la structure financière et sa rentabilité : étude de l’historique des comptes de la société.
Financement du projet: En pratique, on peut financer un projet directement sur la page du projet, par carte bancaire. Une fois que le projet est financé, les remboursements (capital + intérêts) sont versés tous les mois (le 15 du mois) sur notre espace client MiiMOSA.

Avantages et inconvénients de Miimosa

J'ai aimé

Permet de soutenir concrètement les projets agricoles, français et de « verdir » son capital
Placement plaisir, il y en a pour tous les goûts : vin, bière, etc… ou alors pour ne soutenir que vos projets régionaux
Plus de projets diversifiés, nationaux et assez orienté dans les DOM TOM par rapport à d’autres sites
Taux surpassant généralement et officiellement l’inflation
Possibilité d’effectuer des dons avec des contreparties (crowdfunding)
L’équipe est sympathique et accessible

J'ai moins aimé

Le taux de défaut (retards+ pertes) trop important
Temps de latence conséquent : il faut attendre 6 mois après le financement pour percevoir les intérêts et 6 mois supplémentaires pour la restitution du capital
Placement minimum assez important : 50 euros
Sur certains projets, je n’ai reçu ni intérêt voire quasi-tout perdu ! Certains emprunteurs sont de vrais escrocs. A ce niveau, j’ai limite fait des dons.

Les chiffres clés de Miimosa

Voici quelques données clés sur la plateforme Miimosa :

Indicateur	Valeur
Nombre de projets financés	5639
Montants prêtés	97 M€
Taux de rendement interne	1,03%*
Durée moyenne	54 mois
Taux de défaut (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume)	ND

Données au 17 janvier 2025. * Taux de rendement moyen depuis la création, net de risque.

À date Miimosa a atteint un montant d’environ 105 096 155€ collectés depuis leur lancement.

Mon expérience personnelle sur Miimosa : bilan mitigé

Avec 5700 euros, j’ai investi sur 111 prêts :

10 sont totalement remboursés (à relativiser car le temps d’emprunt moyen est de 56 mois)
36 sont en défaut (soit quasi 1/3 !)
65 sont officiellement en règle

Mes défauts estimés s’élèvent à 1294 euros, soit 22% de la somme investie, ça fait beaucoup là non ! Même si la définition de défaut demeure évasive : ils ne précisent pas s’il s’agit de retard ; je ne suis pourtant pas à un mois près ; de redressement ou de liquidation. Donc cela reste flou.

J’ai récupéré 2154 euros de mes placements : 1858 euros de capital et 296 d’intérêts nets. Donc symboliquement mes gains couvrent mes défauts mais j’investis pour gagner pas pour équilibrer sinon je mettrais tout sur un livret A.

Le taux de rendement interne est finalement de : -4,47%

Assez minable et pathétique, ça me change des taux que je peux avoir sur d’autres sites : 8% sur les Entrepréteurs et 7% sur Pretup pour ne pas les nommer.

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