Financer Son Projet Professionnel : Quelles Solutions ?

Si vous êtes en pleine rédaction de votre business plan, une question ne manquera pas de vous tarauder : comment allez-vous financer votre future activité ? En tant que porteur de projet, vous serez le plus souvent amené à compléter vos ressources personnelles avec des financements extérieurs pour concrétiser l'opération de création/reprise. Vous disposez de nombreux moyens pour obtenir les fonds nécessaires au financement de votre projet entrepreneurial. Alors quelles sont vos options ? Quels sont leurs avantages et inconvénients ?

Le financement est une étape importante et vitale pour n’importe quel projet professionnel. Sans financement suffisant, une création ou une reprise d’entreprise ne pourra pas se concrétiser. Pour financer un projet professionnel, l’entrepreneur a le choix entre de nombreuses solutions. À ce niveau, l’objectif est simple : trouver les ressources nécessaires pour chaque besoin à financer, et optimiser le plan de financement.

Avant de rechercher des financements en vue de lancer un projet professionnel, il faut commencer par en estimer le besoin financier total. En fonction des décisions prises par l’entrepreneur et du plan d’actions prévu, un budget doit être réalisé.

Pour choisir les solutions de financement pertinentes pour votre activité, vous devez faire le point sur vos besoins et les chiffrer précisément. Pour financer votre activité, vous pouvez contacter France Active, Initiative France mais aussi le Réseau Entreprendre ou encore la BPI. Renseignez-vous également auprès de votre région pour vérifier si vous avez le droit à des aides publiques.

Il est essentiel de devenir au plus vite un excellent gestionnaire. La bonne gestion de votre trésorerie fera de votre projet une entreprise viable et pérenne. Comme le dit Pehr G. Gyllenhammar : la trésorerie est le nerf de la guerre !

Avant de commencer à rechercher des solutions pour financer votre projet professionnel, vous devez donc commencer par estimer votre besoin total de financement. Cela implique de travailler votre budget des dépenses et votre plan d’investissement. Pour obtenir une étude précise et fiable, nous vous conseillons de vous baser sur des devis ou des propositions de prix des fournisseurs que vous avez sélectionné.

Enfin, lorsque vous commencerez à travailler sur le montage financier de votre projet, vous devrez rechercher toutes les aides auxquelles vous pourrez prétendre.

Première étape indispensable : savoir de combien vous avez besoin !

1. L’Apport Personnel et les Associés

L’apport personnel, comme pour un achat immobilier, est le plus souvent utilisé. Il permet à un potentiel investisseur externe d’être rassuré sur la viabilité du projet et sur la motivation de l’entrepreneur. En tant qu'entrepreneur, un apport personnel conséquent dans votre projet est indispensable pour convaincre les banques de vous accorder un prêt.

Les différents types d’apport :

Apport en numéraire : somme d’argent mis dans le capital social en échange des parts sociales ou actions de l’entreprise.
Apport en nature : transfert de propriété d’un bien identifié au profit de l'entreprise. L’associé reçoit des titres à hauteur de la valorisation de l’apport.
Apport en industrie : l’associé apporte ici un savoir-faire ou une expertise en échange des titres de la société.
Une fois l’entreprise créée, les associés peuvent compléter les besoins en financement du projet professionnel par des apports en compte-courant d'associé.

Autre possibilité à exploiter pour financer vos investissements de démarrage : faire appel à un ami… Ou plutôt à vos associés. La somme prêtée pourra donc être récupérée, et cerise sur le gâteau, elle donne même des intérêts au prêteur.

Par rapport aux apports personnels, vous devez simplement retenir qu’en l’absence d’apports personnels dans votre projet, vous n’aurez aucune chance de pouvoir le concrétiser si vous avez des besoins à financer.

Love money : Pour augmenter votre apport personnel, faites appel à votre famille ! Le love money consiste à récupérer de l’argent auprès de ses proches. Pour financer un projet professionnel, convaincre ses proches est la première étape cruciale. Cette épargne relationnelle peut prendre la forme d’un apport en numéraire au sein du capital de l’entreprise, d’une donation personnelle ou d’un prêt familial.

2. Le Recours à un Prêt Professionnel

Le recours à un prêt professionnel est l’un des modes de financement les plus utilisés. Comme le disait Joseph Schumpeter : « On ne peut devenir entrepreneur qu’en devenant auparavant débiteur. S’endetter appartient à l’essence de l’entreprise et n’a rien d’anormal. »

L'emprunt bancaire constitue le principal levier pour financer un projet de création d'entreprise. Un prêt accordé par le système bancaire peut couvrir jusqu'à 70 % du prix d'acquisition. Généralement, il est exigé que l'emprunteur apporte au moins 30 % du financement. Cette exigence peut varier selon l'activité de l'entreprise et son niveau de risque.

Les banques sont attentives à la rentabilité de votre projet qui doit évidemment être viable. Enfin, pour obtenir un prêt, il vous faudra sûrement une garantie bancaire. En effet, il existe des garanties d’entreprise qui se portent caution pour vous pour rassurer la banque sur les risques et l’encourager à vous prêter des fonds.

Le financement bancaire est le moyen le plus largement employé par les entrepreneurs pour financer une partie de leur projet (la part qu’ils ne financent pas eux-mêmes avec leurs propres apports). Toutefois, de nombreux projets se voient refuser l’accès au crédit bancaire, notamment par manque d’apports personnels, ou par manque de cohérence au niveau du projet.

Il est recommandé de diversifier vos sources de financement (ex : création d'un pool bancaire, plusieurs banques financent le même projet). La banque est libre d'accepter ou de refuser votre demande d'emprunt sur la base du business plan que vous lui aurez fourni. En revanche, en cas de refus, la banque doit motiver et argumenter sa décision. Une réponse motivée vous permet de déterminer les points sensibles de votre dossier pour les ajuster. Vous pourrez ainsi refaire une demande d'emprunt.

Pour s'assurer que l'emprunt sera bien remboursé, la banque peut exiger des garanties :

Garantie réelle (le nantissement du fonds de commerce ou le nantissement de titres sociaux)
Garantie personnelle (dans ce cas, la banque exige que le l'emprunteur se porte personnellement garant du paiement des échéances)

Même s’il est probable de vous voir refuser la première demande de prêt bancaire, ne désespérez pas ! Votre inexpérience à présenter un projet peut vous jouer des tours.

Pour obtenir un prêt professionnel, mettez toutes les chances de votre côté avec un dossier de demande de financement complet, bien présenté et clair. Préparez bien votre dossier avec un conseiller bancaire ou un professionnel de la création d’entreprise. Ensemble, vous envisagez toutes les solutions de financement de votre projet professionnel. Cela permet d’affiner le type de crédit nécessaire que vous pouvez cumuler :

une autorisation de découvert ou un prêt court terme pour les besoins de trésorerie à court terme ;
un prêt pro pour financer son matériel professionnel ;
un crédit auto pro pour acheter un véhicule professionnel ;
un prêt immobilier professionnel pour l’achat d’un local commercial.

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3. L'Investissement au Capital

En clair, des investisseurs vont investir une somme d’argent dans votre projet. En contrepartie, ils vont obtenir des actions ou des parts sociales. Cette méthode est adaptée pour les entreprises ambitieuses qui sont prêtes à partager une petite partie de leur capital avec des investisseurs. Ce travail est souvent comparé à une course de fond et à une phase de séduction.

Vous avez la possibilité de financer votre projet en faisant rentrer des investisseurs au capital de votre société.

Business angels : Le business angel ou « investisseur providentiel » est un cadre d'entreprise en activité ou un ancien entrepreneur qui investit une partie de son patrimoine financier dans des sociétés innovantes à fort potentiel. En contrepartie de cet investissement, le business angel entend dégager une forte plus-value. Cette voie de financement s'adresse donc aux projets innovants (innovation technologique, par exemple) à forte valeur ajoutée.

Fonds d'investissement : capital risque : Le capital risque est une prise de participation par un ou plusieurs investisseurs professionnels, généralement minoritaire, au capital de votre société. L'objectif de l'investisseur est de participer financièrement au développement d'entreprises innovantes à fort potentiel de croissance et de réaliser une forte plus-value lors de la cession de ses titres sociaux après 3 à 7 ans au sein de la société.

4. Financement Participatif (Crowdfunding)

Pourquoi ne pas faire tout simplement appel à votre famille et à vos amis ? Le financement participatif, appelé crowdfunding, est une autre forme de financement exotique, de plus en plus répandue pour le soutien des petits projets.

Le financement participatif ou crowdfunding consiste à récolter des fonds auprès d'une communauté d'internautes qui souhaitent soutenir votre projet. Le financement participatif constitue une bonne alternative pour les entrepreneurs qui rencontrent des difficultés à mobilier des fonds de manière traditionnelle (ex : prêt bancaire).

La campagne de crowdfunding se déroule dans un temps imparti et sur une plateforme dédiée (ex : Ulule, Kickstarter, Kisskissbankbank...). Le choix de la plateforme dépend de la nature du projet, certaines plateformes étant généralistes et d'autres spécialisées. Ce choix dépend également de divers critères tels que le taux de réussite des collectes, l'audience de la plateforme et la commission qu'elle perçoit sur les contributions.

Le crowdfunding peut prendre 3 formes différentes :

Don (reward crowdfunding) : les contributeurs vous font des dons d'argent sans retour sur investissement. Une contrepartie non-financière peut éventuellement être proposée (ex : goodies, entrées pour un évènement de l'entreprise, photos de l'équipe dédicacées...).
Prêt (crowdlending) : les contributeurs vous accordent un prêt que vous devrez rembourser, avec ou sans intérêts.
Investissement : les contributeurs peuvent financer le projet en achetant des titres sociaux (des actions) de votre société. Les contributeurs deviennent des associés à part entière de l'entreprise et obtiennent, en contrepartie de leur apport, le droit aux bénéfices de l'entreprise et le droit de prendre part aux décisions qui concernent l'entreprise.

5. Aides et Subventions

Enfin, si vous recherchez un coup de pouce financier, il est fort possible que vous soyez éligible à une aide pour votre projet de création ou de reprise d’entreprise !

Sur la base nationale des aides aux entreprises, vous pouvez identifier les aides mises en place par l'État. Il existe de nombreuses aides pour financer un projet professionnel, que ce soit :

des aides géographiques : en fonction du territoire d’implantation de votre projet (zone de revitalisation urbaine, zone
des aides sectorielles : en fonction de votre profil personnel (femme, jeune, demandeur d’emploi ou du type de projet pro (économie sociale et solidaire, écologie, agriculture, culture, etc.)

Il existe des milliers d’aides pour les entrepreneurs, et il serait dommage de s’en priver. Vous devez contacter votre conseil régional, votre CCI et votre mairie pour vous informer sur les subventions existantes.

Tableau Récapitulatif des Types de Financement

Type de Financement	Organismes	Description
Prêts bancaires	Établissements bancaires	Financement des investissements matériels et immatériels
Apports personnels	Les participants au projet	Financement de tous les besoins du projet par apport d’argent à l’entreprise ou par apport d’autres biens dont la propriété est transférée à l’entreprise
Prêts d’honneur	Réseau Entreprendre, Initiative France	Financement attribué à l’entrepreneur dans le but de consolider ses apports personnel en vue d’obtenir un prêt bancaire
Subventions	Organismes publics	Aides financières non-remboursables versées à l’entreprise pour l’aider dans son projet
Locations et crédits-baux	Établissements financiers	Financement de matériels identifiables, amortissables et d’usage durable

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