Frais de domiciliation bancaire BNP Paribas : explications détaillées

La domiciliation consiste à offrir à une entreprise un service d’hébergement de son siège social pour qu’elle puisse recevoir l’ensemble de ses courriers et correspondances. Pour de nombreux micro-entrepreneurs qui ne possèdent pas obligatoirement de siège social et qui travaillent depuis chez eux, la domiciliation peut représenter un service important qui leur permet de ne pas mélanger la partie privée avec la partie professionnelle. Ainsi, des centres d’affaires avec une adresse physique réelle proposent des services de domiciliation aux entreprises.

Qu’est-ce que la domiciliation et quels services sont généralement inclus ?

Ces centres d’affaires associent généralement des services de réception téléphonique ainsi que l’ensemble des démarches d’immatriculation pour pouvoir satisfaire leurs clients. Par ailleurs, des adresses prestigieuses, sur les célèbres boulevards parisiens, sont généralement choisies pour offrir de la visibilité aux entreprises désirant afficher une certaine image. Les services offrant un domicile fiscal aux entreprises sont facturés mensuellement, entrant ainsi dans les charges fixes de l’entreprise.

Relation entre domiciliation et banque : pourquoi s’y intéresser chez BNP Paribas ?

Un projet ? Nos équipes vous accompagnent dans tous vos projets immobiliers d'entreprise. BNP Paribas te propose une offre de services entièrement personnalisables en fonction de tes besoins et jusqu’à 50% de réduction sur les cartes en fonction de ta classe d’âge. Mais qu’en est-il des prix ? Voici un résumé des différents frais appliqués par la BNP.

Ouverture, clôture et tenue de compte

À la BNP, l’ouverture et la clôture d’un compte courant se font sans frais. Par contre tu devras payer 2,60€/mois de frais de tenue de compte. Les frais de tenue de compte sont inclus si tu souscris à une offre de services groupés telle que Esprit Libre. Si tu as moins de 25 ans, la tenue de compte t’est offerte.

Services de banque en ligne et application

La souscription au service de banque en ligne est gratuite, tout comme l’utilisation de l’application. La plupart des services de banque à distance sont gratuits. La plupart des services d’usage liés au compte sont exonérés de commission. Si l’édition de relevés de compte est gratuite, obtenir un duplicata est payant. De même pour les différentes attestations dont tu pourrais avoir besoin pour des démarches administratives.

Lire aussi: guide des banques en ligne gratuites

Retraits, mises à disposition et services en agence

En agence, les retraits au guichet sont sans frais. Par contre, si tu demandes une mise à disposition dans une autre succursale ou une autre banque, tu devras payer pour ce service. Dans le cas où tu aurais besoin de documents additionnels ou de justificatifs, la BNP peut te les fournir. Attention, ces services ne sont disponibles qu’en agence.

Cartes bancaires : coûts et options

La BNP propose 4 cartes principales : Visa Origin, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Elles sont toutes accessibles sans condition de revenu. Les cotisations vont de 43,50€/an à 347€ par an. Chaque carte a des plafonds et une grille tarifaire différents pour les paiements et retraits.

À noter : si tu fais un retrait hors zone euro dans un DAB du réseau Global Alliance, la BNP ne te prendra aucuns frais. A la BNP, les cartes bancaires sont payantes. Par contre, si tu as entre 18 et 24 ans, tu auras automatiquement une réduction de 50% sur les cartes Visa Classic et Visa Premier. Grâce à la Visa Classic, vous pourrez voyager à travers le monde sereinement en retirant aussi bien en France qu'à l’étranger, dans plus de 200 pays dans le monde. La Visa Infinite est la carte la plus haute de gamme proposée par la banque.

Offres groupées et réductions

La BNP propose des offres de services groupés qui incluent tous les services “essentiels” (carte bancaire, tenue de compte et services supplémentaires). Ces offres sont, elles aussi, accessibles à des tarifs réduits si tu as moins de 25 ans. Les offres groupées de services : « Esprit Libre Référence Visa Classic » à partir de 96 € par an (8 € par mois) et l’offre Jeunes de 18-25 ans « Esprit Libre Référence 18-24 ans Visa Classic » à partir de 49,80 € par an (4,15 € par mois).

Virements internationaux, SEPA et frais en devise

La zone SEPA est composée des 28 pays de l’Union européenne auxquels s’ajoutent les pays suivants : Norvège, Monaco, Liechtenstein, Royaume-Uni, Vatican, Suisse, Norvège, Saint-Marin et Islande. Un virement bancaire non SEPA, regroupe tous les virements faits vers les pays hors euros. Le prix d’un virement non SEPA est complexe à déterminer. Il se compose de frais d’émission auxquels s'ajoute une éventuelle commission de change si la transaction est faite en devises.

Lire aussi: Comment facturer vos frais de déplacement ?

De plus, si tu fais l’opération en agence, il faut rajouter des frais de saisie. Enfin, tu dois tenir compte de la majoration du taux de change par la BNP, qui aura une incidence sur le prix du transfert. Pour un virement entrant, c’est la même chose : tu auras des frais de réception et une commission de change si la somme est en devise.

Pour un envoi vers une filiale de la BNP, tu paieras 8€ en agence ou 3€ en ligne. Si tu as souscrit au programme Priority : si ton virement est libellée dans la devise du pays du bénéficiaire (par exemple, un virement en USD vers les États-Unis), l’émission sera gratuite (0 frais d’émission). Par contre, si ton virement est libellé dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire (EUR vers États-Unis), tu payeras 3€ de commission d’émission vers une filiale BNP, 15€ vers d’autres banques.

Paiements, chèques et services associés

Si les cartes bancaires et les virements sont les moyens de paiement les plus répandus, la BNP accepte aussi les chèques. Grâce à la densité de son réseau d’agences, la remise de chèque est très simple. Service : Prélèvement SEPA gratuit, Règlement d’un chèque gratuit, Envoi de chéquier à domicile gratuit, Envoi de chéquier à domicile (recommandé) 5€, Destruction de chéquier 6€, Émission d’un chèque de banque 9,90€.

Les oppositions sur chèques et chéquiers coûtent 16€ en agence. Les oppositions sur chèques sont gratuites en ligne. Les oppositions sur prélèvement sont gratuites. Pour des irrégularités de fonctionnement sur le compte, par exemple pour des rejets de chèque ou de prélèvement pour défaut de provisions, les banques appliquent généralement des frais. Les frais pour chèque rejeté pour défaut de provision sont de 30 € (pour montant < 50 €) et 50 € (pour montant > 50 €). Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque : 14 €.

Tarifs complémentaires et incidents

Assurance des moyens de paiement : 26.50 € (/an pour l'assurance de base BNP Paribas Sécurité). Duplicata relevé compte : 13.50 € (gratuit en ligne). Frais tenue compte : 31.20 € (soit 2,60€/mois, et 0€ si offre groupée de services - 10€/m pour non-résidents UE ou 15€/m pour hors UE ). Compte inactif : 30 € (dans la limite du solde restant sur le compte).

Lire aussi: Les frais comptables d'une SARL expliqués

Commission d'intervention : 8 € (par opération - plafond mensuel 80€). Intérêts découvert autorisé : 15.90 % (TAEG ; taux personnalisé sur dossier avec 28€ de frais de dossier annuels). Intérêts découvert non autorisé : 18.40 % (+2,50% de majoration sur le taux du contrat (dans la limite du taux d'usure)). Lettre Découvert non autorisé : 20 €. Lettre information préalable chèque sans provision : 14 € (par lettre).

Services d’épargne, bourse et frais sur placements

Frais de transfert PEL ou CEL : 65 €. Plan épargne en actions proposé par l'établissement. Frais de transaction PEA : frais selon le montant de la transaction (5 € jusqu'à 1.000 € ; 10 € de 1.000 € à 3.000 € ; 0,50% de 3.000 € à 50.000 € (dans la limite de 0,50% du montant de l'opération)). Droits de garde PEA : droits selon la valeur totale du portefeuille (0,40% jusqu'à 50.000 € ; 0,20% de 50.000 € à 150.000 € ; 0,10% au-delà de 150.000 € + 5 € par ligne).

Conseils pratiques pour limiter les frais liés à la domiciliation et à la banque

Afin de ne pas être facturé en plus, vérifiez que vous ayez les fonds nécessaires pour ne pas avoir de frais supplémentaire à payer. La BNP Paribas ne facture pas les ouvertures de compte ni les fermetures. Il est préférable pour vous de cotiser à une assurance perte ou vol afin de rester protégé en cas de problème avec votre compte bancaire. BNP a l'autorisation de vous pénaliser sur l’émission de chèques bancaires. En période d’interdiction bancaire, il vous est interdit d’émettre des chèques. BNP peut vous informer, par lettre recommandée, que votre chèque est rejeté au vu de votre solde bancaire.

Points clés à retenir

• La domiciliation est un service facturé mensuellement et entre dans les charges fixes de l’entreprise.
• BNP Paribas propose des services bancaires variés : comptes sans frais d’ouverture/fermeture, mais frais de tenue de compte sauf offres jeunes ou offres groupées.
• Cartes payantes avec réductions pour les jeunes et plafonds / grilles tarifaires spécifiques.
• Les virements non SEPA et les opérations en devises peuvent entraîner des frais et une majoration du taux de change.
• Contrôlez les incidents (chèques, prélèvements, découverts) pour éviter les commissions d’intervention et autres pénalités.

Pour comparer les offres que propose BNP Paribas par rapport aux autres banques, consulte notre comparatif.

balises:

Articles populaires:

• Financement d'infrastructures: un aperçu
• L'expertise de Philippe Robert en architecture DPLG
• La DRFIP et les finances publiques
• Guide complet des gestionnaires en Private Equity
• Conditions de l'arrêt de travail pour un gérant de SARL