Franchise Assurance Auto : Définition et Explications

Que ce soit pour une assurance auto, moto, habitation ou santé, la majorité des contrats d'assurance comprennent une franchise. En matière d’assurance auto, la franchise correspond à la part du dommage qui reste à la charge de l’assuré. La franchise est la somme que vous conservez à votre charge en cas de sinistre après l’indemnisation d’un sinistre par l’assurance.

Le principe consiste pour une compagnie d'assurance à partager les risques avec le souscripteur. Elle permet aussi à l'assuré de bénéficier d'une prime d'assurance moins chère. La franchise assurance auto constitue un outil de responsabilisation. L’assureur fixe un montant de franchise pour chacune des garanties de votre contrat.

Définition d'une Franchise en Assurance Auto

La franchise est la somme d'argent restant à la charge de l'assuré après un sinistre et ne sera donc pas remboursée par l'assureur. Elle se retrouve dans la plupart des contrats d'assurance. Elle se retrouve dans la plupart des contrats d'assurance. La franchise est la somme qui reste à la charge de l'assuré après indemnisation par l'assurance.

La franchise permet de responsabiliser les conducteurs. • Responsabilisation des conducteurs : qui partagent ainsi les risques qu’ils encourent avec leur assureur. Elle permet de faire baisser la cotisation d’assurance auto. Si l’assureur auto sait que le conducteur conservera à sa charge une part - plus ou moins importante - de l’indemnité qui sera due en cas de sinistre, il sera en mesure de proposer à l’assuré une tarification plus attractive.

Types de Franchises

Il existe plusieurs types de franchises, chacune ayant ses propres modalités de calcul et d'application :

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• Franchise Absolue (ou Fixe): C'est un montant prédéfini en euros qui est systématiquement déduit de l'indemnisation, quel que soit le coût des réparations.
• Franchise Simple (ou Relative): Souvent exprimée en pourcentage, cette dernière n'est déduite que si le montant des dommages est inférieur ou égal au montant de la franchise. Si les dommages sont supérieurs à la franchise, vous serez remboursé en totalité.
• Franchise Proportionnelle: Elle s'exprime souvent en pourcentage du coût des dégâts. Sachez également qu'il arrive souvent que la franchise soit plafonnée.
• Franchise Kilométrique: Elle s'applique pour une garantie assistance en automobile. Nous vous conseillons donc de vous orienter vers la garantie 0 kilomètre qui permet d'être dépanné même à domicile.
• Franchise en Jours (ou Délai de Carence): Si vous avez une franchise de 10 jours sur votre garantie incapacité de travail, cela veut dire que votre assurance n'interviendra qu'au-delà des 10 jours.

Calcul de la Franchise

Le mode de calcul de la franchise en assurance auto est variable. Une franchise proportionnelle est au contraire variable. Concernant ce premier point, la franchise contractuelle est une franchise fixe. Elle peut, par exemple, correspondre à une quote-part de 10% du montant de l’indemnisation et une somme fixe de 200€. Dans certains cas, la franchise peut être calculée de façon mixte.

Exemples de Calcul

• Cas 1 - Montant Fixe: La franchise est de 150 €. Pour un sinistre de 200 €, vous recevrez seulement la différence, c'est-à-dire que l'assureur vous versera 50 €.
• Cas 2 - Pourcentage: 10 % des réparations.
• Cas 3 - En % avec plancher et plafond: Avec une franchise de 10 % (avec remboursement min 100 euros et max 400 euros), l'assureur tient compte des 10 % du montant des dommages, soit 500 euros mais ne déduit que 400 euros.

Quand Payer une Franchise ?

Un assuré doit verser une franchise dès lors que sa responsabilité est avérée lors d’un sinistre. En effet, la franchise auto s’applique uniquement lors d’un accident responsable. À l’inverse, s’il s’agit d’un accident non responsable, l’assuré ne versera aucune franchise d’assurance auto.

En cas d'accident non responsable, aucune franchise n'est à régler. Si vous avez payé la franchise et que l'autre conducteur est déclaré 100 % responsable, vous pouvez demander son remboursement à la compagnie d'assurance du responsable, ou demander à votre propre compagnie d'assurance de faire cette démarche pour vous. Dans le cas d'un accident partiellement responsable, la victime pourra toucher une indemnisation mais pourra avoir à payer la franchise.

Franchise et Catastrophes Naturelles

En cas de dommages matériels causés à votre véhicule à l’occasion d’un évènement considéré comme catastrophe naturelle, il s'agit d'une somme fixe. En cas de catastrophe naturelle, la franchise est fixée par la loi. En cas de sécheresse ayant causé des mouvements de terrain, la franchise est portée à 1 520 €. Elle ne peut pas être négociée avec l'assureur.

Lorsque le sinistre survient à la suite d’une catastrophe naturelle, le montant de la franchise auto est fixé à 380€ par la réglementation. La franchise de la garantie « Catastrophes naturelles » fixée à 380 € est une franchise légale, forfaitaire et imposée par la loi.

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Rachat de Franchise

Certains contrats d'assurance renferment une garantie supplémentaire « rachat de franchise » assortie du paiement d'une surprime. Le rachat de franchise intervient souvent pour la location d'une voiture. Cette garantie peut être intéressante car elle offre aux particuliers la sérénité de ne rien devoir payer en cas d'incident. Cette option est notamment proposée par les loueurs de voitures.

Le rachat de franchise consiste à augmenter les cotisations d’assurance en contrepartie de la suppression totale de la franchise auto. D’une certaine manière, on peut considérer le rachat de franchise comme une garantie supplémentaire proposée par l’assureur. Si cela représente un réel avantage pour le conducteur, cette option possède cependant un inconvénient non négligeable : une prime plus élevée.

Comment Choisir le Montant de sa Franchise ?

Plusieurs options s’offrent à vous pour choisir le montant de votre franchise auto*. Dans tous les cas, vous devez faire preuve de vigilance. Au moment de choisir votre assurance auto, ne vous focalisez pas uniquement sur le tarif de la couverture proposée : une assurance auto peu onéreuse peut masquer une franchise auto élevée. Choisir une formule adaptée à vos besoins. Selectionner une compagnie d’assurances en fonction du montant de la franchise applicable en cas de sinistre.

Avec une franchise très élevée, vous pouvez potentiellement faire face à des difficultés financières si l’écart entre le montant à payer et l’indemnisation proposée par l’assurance est trop important. À contrario, une franchise basse signifie que vous paierez davantage pour votre assurance auto.

Tableau récapitulatif des franchises

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balises: #Franchise

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