L'Assurance Vie : Un Placement Populaire en France
L'assurance vie est l’un des produits de placement privilégiés par les Français. C’est un contrat d’épargne signé entre un assuré (vous) et un assureur. Vous confiez votre argent à l'assureur pour qu’il le fasse fructifier pendant une durée déterminée ou durant toute la vie.
Comment Fonctionne l'Assurance Vie ?
L’épargne est investie dans un « fonds en euros » garanti, ou dans des « unités de compte » dont l’évolution de la valeur est liée aux marchés financiers.
Les Contrats Monosupports
Les contrats monosupports constitués de fonds en euros sont la principale originalité de l’assurance vie, car ces compartiments sont sans aucun risque. Le capital placé ne peut jamais diminuer : l’assureur s’engage sur un taux de revalorisation minimale chaque année, auquel il ajoute en fin d’exercice des « participations aux bénéfices ».
Les Contrats Multisupports
Les contrats multisupports comprennent à la fois des fonds en euros et des fonds en unités de compte et sont donc constitués de plusieurs compartiments d’investissement. Ces unités de compte représentent des OPC (Organismes de placement collectif), c’est à dire Sicav, Fonds communs de placement et évoluent à un rythme identique à ces fonds, à la hausse comme à la baisse, qui n’offrent pas de garantie en capital.
QUELLE ASSURANCE-VIE CHOISIR ? Comparatif Complet des Meilleurs Contrats
Fiscalité de l'Assurance Vie
Les revenus tirés d’un contrat d’assurance vie ne sont pas imposables, dans certaines limites, lorsqu’il atteint son huitième anniversaire. Si vous souhaitez retirer 50 000 € d'un contrat de plus de 8 ans en fonds euros, cette somme est composée de capital non imposable et d’intérêts imposables mais avec un abattement de 4 600 € voire 9 200 € si vous êtes en couple.
Lire aussi: Amour et Résistance : "Je Te Fume, Je Te Finance"
L'Inclusion Financière et l'Assurance Vie
En ouverture de cette conférence, Stéphane Dedeyan, président du directoire de La Banque Postale, a rappelé l'urgence d'agir face à la précarité financière en France : « En cinq ans seulement, le nombre de personnes en situation de précarité financière en France a augmenté de 26 %, atteignant désormais 4,3 millions d'hommes, de femmes et d'enfants ».
Pour La Banque Postale, l'inclusion financière signifie « permettre à chacun, quel que soit son âge, son genre ou sa situation économique, d'accéder à un compte bancaire, d'épargner, d'obtenir un crédit, de souscrire une assurance vie et de maîtriser concrètement sa situation financière ».
Mouna Aoun, dirigeante à La Banque Postale et administratrice d'ONU Femmes France, a évoqué les difficultés spécifiques rencontrées par les femmes, notamment les mères isolées. Elle a rappelé que « les familles monoparentales représentent maintenant une famille sur quatre, avec 82 % de situations où ce sont des mamans solos ».
Pour répondre à ces défis, elle a cité l’exemple de la plateforme d'accompagnement bancaire et budgétaire « L'Appui », créée en 2013.
Rooh Savar, président de SINGA France et fondateur de Welcome Account, a partagé son expérience personnelle de réfugié iranien confronté aux difficultés d'accès aux services bancaires à son arrivée en France. Pour surmonter ces obstacles, il a créé cette néo-banque spécifiquement conçue pour les nouveaux arrivants.
Lire aussi: Créer un CV Finance et Comptabilité
Sa solution s'appuie sur la technologie adaptée aux besoins particuliers de ce public : interface multilingue, processus d'ouverture de compte simplifié, et outils digitaux facilitant la communication.
Anthony Babkine, cofondateur de Diversidays, a souligné les obstacles rencontrés par les jeunes entrepreneurs issus des quartiers populaires : « Trois freins se présentent à ces jeunes : le frein psychologique, le frein de confiance en soi et le frein financier ».
Face à ces défis, son association a développé un accompagnement complet pour les entrepreneurs, incluant la formation aux outils de financement (crowdfunding, business angels), l’éducation sur la protection du dirigeant et de ses idées, et mise en réseau avec l'écosystème entrepreneurial.
La conférence a également mis en lumière d'autres dispositifs comme la mission d'accessibilité bancaire via le livret A, qui permet à 1,2 million de personnes en situation d'exclusion d'accéder gratuitement à des services essentiels.
Tous les intervenants ont rappelé que l'inclusion financière est une responsabilité collective qui doit mobiliser à la fois les acteurs de terrain et les institutions.
Lire aussi: Tout sur les métiers de la finance
balises: #Financ