Comment fonctionne le logiciel Amex sur votre TPE et pourquoi l’accepter

Si une partie de votre clientèle est composée de touristes, que votre secteur d’activité est lié aux secteurs du voyage ou simplement parce que vous n’avez envie de rater aucune vente il est essentiel de pouvoir accepter les cartes American Express, aussi appelées les cartes Amex. Dans cet article nous allons voir pourquoi c’est une bonne chose d’accepter les cartes Amex mais aussi comment les accepter et finalement combien tout cela vous coûtera.

Pourquoi accepter les cartes AmEx ?

American Express est un géant américain des solutions de paiement. Il est le premier émetteur mondial de cartes non bancaires. Avec plus de 110 millions de titulaires de cartes Amex et plus de 43 milliards de dollars de chiffre d’affaires, accepter leurs cartes est important dans les secteurs de la restauration et de l'hôtellerie, d’autant plus quand votre clientèle est composée de touristes. De plus, les détenteurs de cartes American Express disposent souvent d’un pouvoir d’achat conséquent et ont tendance à avoir un panier moyen supérieur à la moyenne. En général on considère qu’un client disposant d’une carte Amex dépense deux fois plus qu’un client “normal”. Finalement American Express met en relation les commerçants acceptant leurs cartes et les détenteurs de la carte AmEx, il n’y a donc aucune raison de ne pas accepter ces cartes.

Ce dont vous avez besoin pour accepter Amex

Accepter les cartes AmEx n’est pas trivial. Il vous faudra faire quelques démarches avant de pouvoir les accepter. Il vous faut deux choses, un contrat American Express commerçant mais aussi l’application American Express installée sur votre terminal de paiement. De plus les démarches sont différentes si vous êtes affilié à une banque, à Yavin ou à un fournisseur tiers.

Il suffit de remplir ce formulaire. Une fois le formulaire rempli, les équipes American Express vous contacteront assez rapidement. Il vous sera aussi demandé une liste de papiers administratifs : 1/ L’identité de l’entreprise (nom, raison sociale et adresse postale) 2/ L’identité du représentant de l’entreprise 3/ Les coordonnées bancaires de l’établissement (AmEx vous permet de recevoir les virements sur le compte de votre choix) 4/ Un extrait K-BIS de moins de 3 mois.

Installation du logiciel Amex sur votre TPE

Non, vous pouvez garder le même TPE. Notre service technique devra simplement vous installer le logiciel sur votre terminal. Avec Yavin, il suffit simplement de nous envoyer votre carte d'initialisation American Express, nous nous occupons de paramétrer votre terminal à distance. Pour les banques, à l’aide de votre carte d’initialisation, le service disponible au 01.47.77.75.75 se charge de l’initialisation du TPE avec vous, en général à l’aide d’une intervention à distance.

En général, au bout de 10 jours maximum, vous recevrez une carte d'initialisation. C’est avec cette carte que vous pourrez configurer votre TPE afin d’accepter les cartes Amex. Les TPE Ingenico et Verifone sont normalement déjà paramétrés. Si vous n’arrivez pas à installer l’application American Express il vous faudra contacter votre mainteneur monétique.

Fonctionnement opérationnel sur le terminal

Une fois que c’est installé votre terminal de paiement reconnaît automatiquement les cartes Amex et votre TPE lance l’application en reconnaissant la carte de votre client. Depuis l'application YavinPay il suffit que votre client passe sa carte Amex pour effectuer une transaction. Vous avez ici en image le fonctionnement pour chaque type de transaction. Sur Yavin le fonctionnement est le même.

Des Cartes à piste magnétique et à puce sont en circulation à travers le monde. Dans les deux cas, vérifiez que la Carte est toujours en cours de validité. Puis, inspectez la Carte pour vérifier visuellement qu'elle n'a été ni modifiée ni falsifiée. Le terminal affiche « SAISIR CODE ». Veillez à toujours obtenir un code d'autorisation pour le montant total de la transaction. Lorsque vous soumettez un paiement par le biais de votre terminal électronique, ne repassez pas la Carte dans le lecteur avant d'être invité à le faire par le terminal.

Paiement sans contact Amex

Gestion des remboursements et litiges

La façon la plus simple et la plus rapide pour traiter une demande de remboursement est de le faire directement sur votre terminal de paiement. Vous devrez alors traiter le crédit en tant que REMBOURSEMENT. Le traitement des soumissions/rapprochements varie en fonction du terminal. Si malgré tous vos efforts pour l'éviter, un litige survient, nous nous efforcerons de le résoudre directement avec le titulaire. Répondez par courrier postal ou par fax à l'adresse ou au numéro figurant sur la lettre, en indiquant toutes les informations requises. En l'absence de réponse de votre part avant la date spécifiée, nous serions malheureusement contraints de déduire le montant de la transaction de votre compte commerçant. Veuillez noter que nous pourrions être amenés à trancher en faveur du titulaire de la Carte.

Paiement des transactions et suivi comptable

Avec le compte commerçant en ligne, vous pouvez consulter, télécharger et imprimer vos relevés, suivre le traitement de vos transactions et de vos paiements, pour simplifier votre comptabilité. American Express vous versera le montant net de chaque transaction. Le montant net représente le montant brut moins les déductions éventuelles (notamment le taux de commission ou la cotisation forfaitaire), conformément aux Conditions Générales d'acceptation de la Carte. En vous payant directement le montant net, nous n'avons pas à faire de déduction à la fin de chaque mois.

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Dès réception de vos transactions, American Express en effectuera le paiement sur votre compte bancaire conformément au délai prévu sur votre contrat. Si vous avez recours à un agent tiers pour soumettre vos transactions et que votre paiement est retardé, veuillez vous en référer à votre agent avant de contacter American Express. Les transactions susmentionnées figureront sur votre relevé de compte accompagnées d'un numéro de référence unique. Assurez-vous que le nom de votre établissement est écrit correctement sur les relevés de compte du titulaire.

Support et contacts

Pour toutes sortes de questions American Express à une FAQ très détaillée et si vous ne trouvez pas de réponse à votre question vous pouvez les contacter au 01 47 77 75 75 pour le service clientèle et au 01 47 77 71 00 pour le service autorisation. Pour plus d’informations : appelez le 01 47 77 75 75 (du lundi au vendredi de 9h à 18h) ou faites-vous rappeler. Horaires d'ouverture : du lundi au vendredi de 9h à 18h30.

Les coûts d’accepter une carte AmEx

Même si accepter les cartes American Express représentent un avantage pour vous, commerçants, elles sont souvent sujettes à des commissions plutôt élevées. Les prix dépendent de votre fournisseur de TPE mais aussi de votre volume d’encaissements. Pour un petit commerce vous pouvez compter en général autour de 3% de commissions de la part d’American Express, en ajoutant celle de votre mainteneur monétique, ce qui peut être prohibitif.

Heureusement American Express propose un abonnement à la place des commissions pour les petits commerces. Cet abonnement dépend directement de votre volume d’encaissement. Il va de 30€/an pour un volume d’encaissement de maximum 6000€ jusqu’à 500€/an pour 100 000€ maximum. Après les 100 000€ vous pouvez basculer vers des commissions de 1,9% et finalement quand vous dépassez les 200 000€ de volume d’encaissement vous pouvez commencer à négocier vous-même vos conditions. Chaque mois American Express va calculer votre volume d’encaissement cumulé sur la dernière année et grâce à cela réajuster votre forfait.

Tableau récapitulatif des tarifs AmEx

Volume annuel	Mode tarifaire	Tarif indicatif
≤ 6 000 €	Abonnement	≈ 30 €/an
Jusqu'à 100 000 €	Abonnement	jusqu'à 500 €/an
> 100 000 €	Commissions	≈ 1,9% (à partir de)
> 200 000 €	Négociation	Conditions personnalisées

Points pratiques et recommandations

Assurez-vous d'avoir la carte d'initialisation et les documents administratifs demandés pour configurer votre TPE.
Conservez le même terminal si possible : le logiciel Amex peut être installé dessus sans changement matériel.
Vérifiez systématiquement l'état physique et la validité de la carte présentée par le client avant de procéder au paiement.
Obtenez toujours un code d'autorisation et suivez les instructions du terminal pour éviter les erreurs lors du passage de la carte.
Utilisez le compte commerçant en ligne pour suivre vos transactions, imprimer les relevés et faciliter la comptabilité.

Si vous utilisez un prestataire comme Yavin, l’intégration est simplifiée : Amex fait partie des applications disponibles chez Yavin. Avec Yavin vous aurez les mêmes commissions peu importe les cartes que vous acceptez, que ce soit CB, CONECS ou AmEx. Il vous suffira d’envoyer la carte d'initialisation et le paramétrage sera pris en charge à distance.

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