Quelle est la meilleure banque pour les PME en France ? Comparatif et Guide

Lorsqu’il s’agit de choisir et d'ouvrir un compte bancaire pour son entreprise, les entrepreneurs ont désormais deux grandes options : les banques professionnelles traditionnelles, avec leurs agences physiques et services personnalisés, et les comptes professionnels en ligne, qui misent sur la simplicité, des coûts réduits et une gestion numérique accessible à tout moment.

Banques traditionnelles vs Banques en ligne : Avantages et Inconvénients

Il y a encore quelques années, choisir une banque en tant qu’entreprise ou autoentrepreneur était relativement simple, dans la mesure où seuls les établissements traditionnels étaient présents sur le marché. Mais depuis peu, l’offre bancaire pour les professionnels s’est étoffée.

Banques Traditionnelles

Une banque physique vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Si vous préférez un contact direct, la banque traditionnelle vous offre la possibilité de consulter un conseiller dans une agence physique.

Ils peuvent ainsi se tourner vers BNP Paribas, SG (ex Société Générale), le Crédit Agricole, la Caisse d’Epargne, la Banque Populaire, la Banque Postale, ou encore le Crédit Mutuel, par exemple.

Avantages :

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Accompagnement personnalisé
Présence physique

Inconvénients :

Coûts élevés (frais de tenue de compte, carte bancaire, découverts, commissions)
Démarches administratives plus longues

Banques en Ligne

Si vous recherchez une solution plus digitale, sachez que les outils numériques sont généralement moins intuitifs et performants par rapport à un compte en ligne. Pour se démarquer, ils proposent des tarifs beaucoup plus avantageux et transparents.

En effet, les comptes professionnels en ligne mettent à disposition des applications mobiles et plateformes web ergonomiques et intuitives, souvent dotées d’outils de gestion financière performants. Cette performance en ligne a pour conséquence de faciliter les démarches administratives.

Des banques en ligne et néobanques, qui ont déjà fait leurs preuves sur le marché des particuliers, se sont aussi positionnées récemment sur le marché des professionnels. Mais elles s’orientent principalement vers les entrepreneurs individuels, et moins vers les grandes entreprises. On pense par exemple à BoursoBank, Hello bank, Monabanq, Revolut ou encore N26.

Troisième acteur à investir le créneau : les fintechs, qui ne sont pas des banques à proprement parler. Ces établissements de paiement (ou agents prestataires de services de paiement) se concentrent sur la commercialisation de comptes de paiement, sans découvert autorisé, avec une ou plusieurs cartes associées et des outils pour faciliter la vie des entreprises (calcul automatique de TVA, outil de facturation, création de devis facilitée, historique des opérations en temps réel, etc). Il s’agit par exemple de Qonto, Shine ou encore Indy.

Avantages :

Tarifs compétitifs et transparents
Outils digitaux avancés (applications mobiles, plateformes web intuitives)
Facilité des démarches administratives

Inconvénients :

Moins de présence sur le territoire
Moins de produits financiers et d'assurances

Comment choisir la meilleure banque pour votre PME ?

Avant de choisir un compte pro, vous devez établir une liste de critères essentiels pour vous dans la gestion de votre entreprise. La meilleure banque pour les professionnels peut être dénichée de manière plus simple et rapide en comparant les offres disponibles sur le marché. Avant d’entamer la démarche, il convient de définir ses propres besoins pour trouver l’établissement proposant l’offre qui présente le meilleur rapport qualité-prix.

En tant qu’entrepreneur, vous n’avez évidemment pas les mêmes besoins qu’une grosse société, ni même d’une PME (petite et moyenne entreprise). Ensuite, lorsque vous choisissez une banque, comparez les tarifs qu’elle pratique, en utilisant notamment notre comparateur des banques pros. En effet, d’un établissement à l’autre, les tarifs peuvent considérablement varier.

Il est tout aussi important d’accorder une attention particulière aux services annexes disponibles selon le secteur d’activité. Il est essentiel également de se renseigner sur les facilités.

Une fois cela fait, il ne restera plus qu’à analyser les principaux critères de choix, dont les services et fonctionnalités. Ces derniers se choisissent en fonction des besoins bancaires du professionnel.

Questions à se poser :

Quels sont les moyens de paiement nécessaires ?
Quels sont les moyens d’encaissements à proposer aux clients ?
Faire appel au service client est essentiel surtout lorsqu’on commence à utiliser la solution. Dès le début, assurez-vous que l’équipe est réactive et précise dans la réponse aux questions.

Critères Essentiels à Considérer

Un certain nombre de critères doivent être pris en compte lors du choix de la meilleure banque pour les professionnels. Opter pour une offre à la fois adaptée à son profil et compétitive financièrement constitue un prérequis.

Tarifs : Les banques professionnelles peuvent appliquer des prix allant du simple au triple pour des offres presque identiques.
Services et Fonctionnalités : Ces derniers se choisissent en fonction des besoins bancaires du professionnel.
Statut Juridique : Le statut juridique compte aussi parmi les critères de choix à prendre en compte.
Facilités : Il est essentiel également de se renseigner sur les facilités.

Les Meilleures Banques pour les PME

Parmi les meilleures banques pour les professionnels, vous trouverez Axonaut, Qonto, Shine, Revolut ou encore Hello bank! Pro. La meilleure banque dépend principalement des besoins de chacun !

Voici quelques options populaires :

Qonto : Compte pro numéro 1 en Europe, idéal pour les indépendants, TPE et PME.
Shine : Néobanque française pour les entrepreneurs et petites entreprises, avec des fonctions de comptabilité simplifiée.
Hello bank! Pro : Soutenue par BNP Paribas, elle offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques.
Manager.one : Banque en ligne ciblant spécifiquement les PME et TPE en France.
Anytime : Banque en ligne adaptée aux petites entreprises, associations et indépendants.

Nous vous conseillons un compte professionnel comme Axonaut par exemple qui vous permet de centraliser la gestion de votre entreprise : facturation, devis, comptabilité, dépenses etc.

Focus sur quelques banques en ligne

Qonto

Qonto accompagne déjà plus de 500 000 clients. Leur solution de compte pro a été pensée exclusivement pour les pros, avec un tarif transparent et abordable. C’est l’un des meilleurs rapports qualité/prix du marché puisque la première formule débute à 9 € HT par mois. Avec une interface intuitive et des fonctionnalités efficaces, vous êtes en mesure de suivre et gérer toutes vos opérations en ligne. Gagnez du temps sur vos intégrations comptables et accédez à des tableaux de bord pour obtenir une vision globale de votre activité, module de facturation inclus.

N26

N26 propose un compte N26 Business à destination des freelances et micro-entrepreneurs. C’est un compte professionnel en ligne gratuit, avec une carte MasterCard gratuite également. Une option de cashback sur les achats effectués avec la carte est disponible. Vous pouvez également opter pour une solution payante, N26 Business You, pour avoir accès à des offres d’assurances Allianz et réaliser des retraits sans frais toutes devises confondues.

Shine

Le compte professionnel en ligne Shine fait partie des meilleurs rapports qualité/prix sur le marché actuellement. Cette banque pro séduit autant les auto-entrepreneurs que les sociétés. Vous avez 30 jours offerts pour tester leur plateforme et un compte pro pour seulement 7,90 € HT par mois. Vous aurez accès à de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre activité : intégrations comptables, exports des transactions, création de devis et factures, etc. Profitez également de leurs assurances et garanties, ainsi qu’une possibilité d‘encaissement de chèques et espèces.

Blank

On continue avec Blank, une solution bancaire professionnelle, filiale du groupe Crédit Agricole. Avec ses services adaptés aux créateurs d’entreprise, Blank est un choix idéal si vous êtes sur le point de lancer votre micro-entreprise ou société. Parmi les avantages de cette banque en ligne, on peut citer une ouverture de compte pro simple et rapide, l’envoi d’une carte de paiement adaptée à votre activité, et des assurances professionnelles comme la garantie commande de matériel. Le plus : Blank propose une fonctionnalité ô combien pratique pour les auto-entrepreneurs : le calcul et paiement automatique des cotisations URSSAF, directement depuis l’application !

Obat

Obat est outil spécialisé pour les entreprises du bâtiment. Faites vos virements SEPA simplement, les cartes virtuelles et physiques sont gratuites et illimitées pour les dirigeants et les employés.

Hello Bank Pro

Hello Bank Pro intègre sans conteste ce comparatif de banque pro en ligne. Cette banque s’adresse aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles, avec un large panel de services bancaires. Cette banque professionnelle en ligne offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques, ce qui est très intéressant pour les professions libérales, les commerçants et les artisans. C’est une “véritable” banque dans la mesure où elle propose une offre de paiement et d’encaissement plus complète que la plupart des autres structures digitales. Attention cependant : y ouvrir un compte professionnel est réservé aux micro-entrepreneurs et entreprises individuelles.

Manager.one

Manager.one se différencie des autres banques de cette liste puisqu’elle s’adresse surtout aux PME et aux start-ups. C’est une offre simple, qui compte de nombreux services adaptés à leurs cibles. Par exemple, la gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais. Manager.one propose aussi 30 jours d’essai gratuit pour ses clients. Au menu : un nombre illimité de cartes bancaires, des plafonds illimités ou personnalisables, et l’option d’encaissement de chèques et espèces. Cette dernière reste toutefois à utilisation exceptionnelle. Le dépôt de capital en ligne est aussi possible.

Propulse by CA

Propulse by CA est une banque en ligne pour professionnels soutenue par le Crédit Agricole. Leur offre est très complète et abordable, conçue pour les indépendants et les entrepreneurs. Profitez de 1 mois offert pour tester leur solution bancaire. Cette dernière est enrichie par des outils de gestion très utiles de type facturation, comptabilité, notes de frais, etc. On apprécie leur application mobile performante et la possibilité de synchroniser ses comptes bancaires pour rapprocher facilement toutes les transactions. Une Visa et des assurances sont incluses avec ce compte bancaire pro, en plus des virements SEPA illimités. Niveau prix, vous avez le choix entre deux formules.

Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque professionnelle en ligne adaptée pour les gérants d’entreprise individuelle et les auto-entrepreneurs. Les autres formes juridiques ne peuvent y souscrire. Accédez à un compte bancaire professionnel sans frais de prélèvements SEPA ou commissions de mouvement. Vous avez le choix entre une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser des paiements et des retraits en France ou à l’étranger, sans frais. Bénéficiez d’un découvert autorisé, d’une offre d’assurance Boursorama Protection Pro et d’un produit d’épargne (le Livret Pro). La banque propose un terminal de paiement en partenariat IZettle.

Fiducial

Fiducial est une banque pro qui offre l’avantage de s’ouvrir 100 % en ligne, en 10 minutes seulement ! Avec un prix à partir de 12 € HT par mois, c’est une offre attractive pour les artisans et les commerçants puisque les services à la carte proposés permettent de répondre aux besoins de cette cible. Vous bénéficiez d’un espace client 24/7, de plusieurs moyens de paiement et solutions de financement et êtes accompagné par un conseiller dédié. Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne pro 100 % française, avec des tarifs transparents et des offres complètes à des prix accessibles.

Wise Business

Wise Business est particulièrement conseillé pour les entrepreneurs ayant de nombreux frais liés à l’étranger (que ce soit les virements ou les déplacements). C’est un compte pro gratuit, qui propose des services bancaires conçus pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent des paiements à l’étranger en grande quantité. Accédez à des taux de change plus transparents et plus compétitifs. Le compte est disponible dans plus de 70 pays et près de 40 devises. Réalisez un nombre illimité de transferts pour répondre à tous vos besoins, que ce soit pour l’utiliser en tant que compte pro principal ou compte pro secondaire.

Finom

Finom est un acteur récemment arrivé sur le marché des banques professionnelles en ligne. Indépendant, société, auto-entrepreneur, libéraux : ils acceptent tous les statuts ! Profitez de leur offre de services complète, avec une application mobile de qualité et un IBAN français. Finom propose un module de facturation illimité, avec une option de cashback pour les offres payantes. Pour ouvrir un compte pro, il suffit d’aller sur leur site et de suivre leur procédure en ligne.

Revolut Business

Revolut Business fonctionne sous la forme d’abonnements à destination des freelances, avec des offres adaptées également aux sociétés. On apprécie leur flexibilité, notamment la possibilité de mettre fin ou de modifier le contrat à tout moment. Vous pouvez également relier votre compte pro à votre compte courant et des applications internes (logiciels de comptabilité, etc.). Profitez de la gratuité des opérations entre comptes Revolut Business.

Monabanq

Enfin, Monabanq est la dernière de nos meilleures banques pro en ligne. Elle accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels (les sociétés sont exclues de leur offre). Elle propose de nombreux services utiles, comme une facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques. Accédez également à un chéquier gratuit. Le service client se veut de haute qualité pour délivrer la meilleure expérience possible à leurs clients.

Obligation légale d'ouvrir un compte bancaire professionnel

Avant de trouver la meilleure banque en ligne pro, encore faut-il savoir s’il s’agit d’une obligation légale ou non. Eh bien, tout dépend du statut de votre entreprise !

Pour les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de la société pour déposer le capital social. Un certificat de dépôt de fonds est transmis, pièce essentielle pour ensuite obtenir son extrait Kbis.

Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles, ouvrir un compte pro n’est pas obligatoire, sauf si votre chiffre d’affaires excède 10 000 € par an.

Les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels en général qui dépassent ce montant de chiffres d’affaires doivent, eux, dissocier leur compte courant personnel et le compte de leur entreprise.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel, même si ce n'est pas obligatoire ?

Hormis du point de vue légal, vous avez tout intérêt à ouvrir un compte pro pour gérer votre activité professionnelle. En effet, ce dernier vous permet de séparer vos finances personnelles, de celles de votre entreprise. D’autre part, il vous permet de mettre votre patrimoine financier à l’écart, si votre entreprise connaît des difficultés financières.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Choisir une banque : vous pouvez consulter notre comparatif détaillé ci-dessus.

Préparer les documents requis : pièce d’identité, extrait KBIS, statut de la société etc. Cela peut varier en fonction de la banque, traditionnelle ou non.

Activer le compte et les moyens de paiement : le compte professionnel vous enverra les liens de connexion ainsi que les moyens de paiement. Vous pourrez effectuer les virements rapidement pour votre entreprise.

Les frais bancaires pour les TPE et PME

MoneyVox a épluché les brochures tarifaires des banques à destination des professionnels. Voici les banques les moins chères pour les petites et moyennes entreprises.

Pour le profil Micro-entrepreneur avec carte bancaire de MoneyVox (qui dispose d’une carte à autorisation systématique ou carte business classique, qui a besoin de déposer des chèques et de disposer d’un terminal de paiement notamment), ce sont à nouveau également les banques régionales et en ligne les moins onéreuses.

S'agissant des banques régionales, certaines enseignes du Crédit Agricole se démarquent grâce à leur offre “Eko Pro”.

Conclusion

Vous connaissez maintenant tout ce qu’il faut savoir sur les meilleures banques pros en ligne du marché à l’heure actuelle ! Il ne vous reste plus qu’à définir la solution la plus adaptée à votre entreprise, en fonction de votre statut juridique et de vos besoins financiers.

Les critères pour choisir la meilleure banque pour votre entreprise

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