L'assurance Auto Matmut : Comprendre les Franchises et les Garanties

Créée en 1961, la Matmut est l’une des principales sociétés d’assurance mutuelle de France. Fort de 4,5 millions de sociétaires et avec près de 3 millions de contrats automobile, la Matmut est l’une des places fortes de l’assurance française, et plus particulièrement de l’assurance auto. Fondée en 1961, elle n’a cessé de croître depuis 60 ans et dispose d’une assise financière solide, garantissant à ses sociétaires une prise en charge pérenne de leurs risques.

Le contrat d’assurance auto Matmut dispose de quatre formules (4D), permettant aux assurés de choisir facilement les garanties dont ils ont besoin. Il est possible de réaliser un devis en ligne.

Que vous soyez jeune conducteur, conducteur expérimenté, vous avez l’obligation de souscrire à une assurance auto, au tiers a minima, afin de pouvoir rouler en toute légalité sur la voie publique. L’assurance auto Matmut se décline en une formule au tiers, au tiers étendu (Tiers-Vol-Incendie), une formule tous risques et une assurance tous risques étendus (Tous Risques Plus). Vous pouvez donc choisir votre formule en fonction de vos besoins et de votre budget.

Ce guide complet vous présente en détails toutes les garanties de ce contrat.

Les Avantages de l’Assurance Auto Matmut

• Panne et accident : assistance 0 et 50 km.
• Bonus Matmut, avantage 4D, Bonus Booster Matmut, Bonus Matmut famille
• Assurance au km disponible.
• Possibilité d'étaler vos paiements de cotisations jusqu’à 12 fois sans frais.
• Accès à tous les services 24h/24 et 7j/7.

Il est important de noter que notre cabinet de courtage n’est pas partenaire de la Matmut. Cette page présente son assurance auto. Si vous souhaitez un devis pour ce contrat, rendez-vous sur le site de la compagnie.

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Combien coûte une assurance auto Matmut ?

Voici 4 types de profil, afin de vous donner un aperçu des prix pratiqués par la MATMUT :

• Profil 1 : 4 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 4 ans - Audi Q3 - Toulouse - 24 ans
• Profil 2 : 30 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 10 ans - Clio 2 - Lyon - 50 ans
• Profil 3 : 15 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 11 ans - Citroën Picasso - Paris - 35 ans
• Profil 4 : 2 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 9 ans - Peugeot 207 - Bordeaux - 22 ans

Les tarifs affichés dans les tableaux ci-dessus sont tirés de simulations faites en novembre 2019. Ils peuvent avoir évolué depuis. Des facteurs influencent le coût d’une assurance auto comme votre profil (si vous avez eu des sinistres, des malus, …), votre situation, ainsi que les attributs de votre véhicule comme sa puissance fiscale, sa valeur.

La transparence est une de nos priorités. Les simulations effectuées en appuyant sur tous les boutons ‘‘Obtenir un devis’’ sur cette page ainsi que sur le bouton “Je compare” en bas de votre écran sont réalisées auprès de notre partenaire.

Depuis sa création, en 1961, la Matmut est une compagnie d’assurance qui est centrée sur ses sociétaires. Tous les nouveaux clients deviennent des acteurs à part entière de l’entreprise, car ils bénéficient du droit de vote pour élire les délégués des sociétaires, qui à leur tour participent aux assemblées générales. La Matmut est composée de 3,2 millions sociétaires, elle propose différents services :

• Assurance de biens : assurance auto, moto, habitation
• Assurance des personnes : mutuelle santé, prévoyance, assurance scolaire, accidents de la vie
• Placement, épargne : assurance de prêt, épargne, crédits

Les tableaux ci-dessous présentent les principaux contrats d’assurance auto proposés par la Matmut :

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• Tiers : constitue les garanties de base pour couvrir les dommages causés par votre véhicule.
• Tiers-Vol-Incendie : l’assurance se situe entre le tiers et le tous risques.
• Tous risques : le premier niveau d’assurance tous risques, qui permet d’être couvert en cas d’accident responsable.
• Tous risques plus : elle correspond à l’assurance la plus protectrice.

L’assurance au tiers Matmut

L’assurance au tiers est l’assurance la moins chère, elle concerne les propriétaires de vieilles voitures. C’est aussi la formule qui offre le moins de garanties. La formule au tiers ne dédommage que les préjudices physiques et matériels causés à un tiers en cas d’accident. C’est l’assurance auto minimale que doit contracter un automobiliste pour protéger les usagers de la route et lui-même.

Explications des garanties et options des assurances auto au tiers Matmut

Certaines garanties sont claires (incendie, bris de glace), voici un descriptif de garantie les moins fréquentes qui permettra de vous accompagner :

• Protection juridique : accompagnement en cas de litige lié à un accident.
• Garantie conducteur: en cas d’accident responsable, cette garantie prend en charge vos frais médicaux et propose une indemnisation jusqu’à 1 million d’euros.
• Assistance véhicule : en cas d’accident, il n’y a pas de franchise kilométrique. Vous pouvez être dépanné en bas de chez vous.
• Dommages collision : cette option comprend les réparations des dommages causés sur votre véhicule, sur un cycliste, un piéton ou un autre véhicule.
• Option protection juridique relative au bien assuré : faire valoir vos droits en cas de litige lié à l’achat, la vente, la réparation, la location ou la récupération de votre véhicule.
• Garantie conducteur améliorée : en cas de blessures, le montant de l’indemnisation va jusqu’à 3 millions d’euros.

L’assurance tous risques Matmut

L’assurance tous risques est la formule la plus complète, elle concerne les véhicules neufs ou récents. Elle propose des garanties innovantes. Cette formule s’adresse aux automobilistes qui souhaitent rouler en toute sérénité et de bénéficier de la meilleure couverture possible en ce qui concerne les risques.

Explications des garanties et options de l’assurance auto Tous risques / Tous risques + de la Matmut

L’équipe de Bonne-Assurance.com vous propose un descriptif des garanties les moins fréquentes :

• Assistance véhicule : dépannage en cas d’accident sans franchise kilométrique et en cas de panne à plus de 50 km de votre domicile.
• Dommages tous accidents : indemnisation des dommages en cas d’accident, y compris si le véhicule était en stationnement. Toutes les réparations sont prises en charge.
• Panne mécanique : remboursement des frais de réparation et de la main d’œuvre en cas de panne.
• Rachat de franchise : les franchises ne s’appliquent pas en cas de réparation du véhicule assuré en garage agréé.
• Garantie contenu du véhicule : concerne les vols et les incendies. Si votre véhicule a été volé ou brûlé, une indemnisation jusqu’à 3 000 € vous sera versée pour le contenu du véhicule (ordinateur, bagages, …).

Les exclusions des garanties

Dans certains cas, la Matmut peut vous refuser l’indemnisation de vos sinistres. Voici une liste non-exhaustive des différentes exclusions :

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• Le conducteur n’a pas le permis.
• Votre voiture transporte des objets dangereux, tels que des explosifs, des produits hautement inflammables, etc.
• L’assuré cause des dégâts volontaires sur son véhicule.
• L’assuré participe à des courses, compétitions avec son véhicule.

Vous pouvez retrouver la liste complète dans les conditions générales du contrat.

Le contrat d’assurance auto de la Matmut est performant sur un grand nombre de garanties. Parmi les points positifs, la garantie de protection du conducteur est particulièrement couvrante. Le seuil d’AIPP est au niveau de la concurrence (10 %), mais il y a la possibilité d’opter en option pour un taux inférieur (1 %). L’assistance est efficace : par contre, il est nécessaire de souscrire l’option assistance panne 0 km pour profiter de la mise à disposition d’un véhicule de remplacement. Le prêt du véhicule est toléré sans franchise (sauf pour les conducteurs novices) durant 30 jours par an.

Les garanties dommages couvrent en inclusion le véhicule et ses accessoires hors-série, et il est possible de choisir en option des plafonds plus importants pour les accessoires et les aménagements (jusqu’à 40 000 € !). Le contenu privé peut être couvert jusqu’à 3 000 € (indépendamment du reste du véhicule).

Pour les points plus mitigés, la garantie vol est sérieuse, mais elle n’autorise pas le vol du véhicule ouvert ou avec les clés à l’intérieur (même avec une franchise supplémentaire). Les seuils d’intervention de la garantie défense-recours et de la protection juridique sont trop élevés (mais les plafonds également).

Comme pour de nombreux autres assureurs, les avis déposés en ligne sur la Matmut ne sont pas toujours bons. Certains assurés se plaignent de l’augmentation des tarifs en 2024, mais également de problèmes relationnels avec le service client, ainsi que de difficultés à se faire rembourser.

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre. Les montants ci-dessous correspondent à des modèles de voitures et à des profils de conducteurs précis. Le bris de pare-brise est en option en formule Tiers, et en inclusion en formule Tiers-Vol-Incendie.

Attention aux exclusions : « Nous n’intervenons pas en cas de réparation ou de remplacement des glaces consécutif à un choc avec un véhicule, un piéton, un animal ou un objet fixe. Attention ! La franchise kilométrique pour l'assistance au véhicule en cas d'accident est de 0 km.

La clause « tout conducteur expérimenté », systématiquement incluse, permet de prêter le véhicule pendant 30 jours maximum tout en conservant les mêmes garanties (et sans franchise supplémentaire).

Modalités d’indemnisation

Si vous êtes victime d’un vol, d’une catastrophe naturelle, technologique ou d’un accident qui implique des dégâts matériels ou corporels, vous devez prévenir la Matmut, dans les plus brefs délais. Vous pouvez faire faire votre déclaration par écrit avec une lettre recommandée, en ligne, ou appeler directement un conseiller Matmut.

Les délais à respecter :

• Accident : 5 jours ouvrés max
• Vol ou tentative de vol : 2 jours ouvrés max
• Catastrophes naturelles : 10 jours max après la publication de l’arrêté interministériel qui stipule l’état de catastrophes naturelles
• Catastrophes technologiques : au plus vite

Informations communes à tous les sinistres :

• La nature du sinistre, les circonstances
• Les coordonnées des victimes, de l’auteur du sinistre et des témoins de l’accident.

Vous devez fournir tous les documents en lien avec le sinistre : dépôt de plainte, constat à l’amiable, actes extrajudiciaires, etc.

Si vous êtes le propriétaire de la voiture, vous devez fournir tous les justificatifs qui stipulent que vous êtes bien le propriétaire du véhicule.

Si vous êtes locataire de votre véhicule, l’assurance vous demande le tableau d’amortissement avec le montant de la créance.

Propriétaire ou locataire de votre véhicule, vous devez également apporter tous les documents relatifs à votre véhicule : factures, contrôle technique, réductions, ristournes.

Des informations supplémentaires peuvent vous être demandé suivant la nature du sinistre, vous pouvez retrouver la liste complète dans les conditions générales de votre contrat.

Comment souscrire une assurance auto Matmut ?

Si l’une des formules présentée vous intéresse, vous pouvez vous déplacer directement dans l’une des agences Matmut ou la contacter par téléphone au 02 35 03 68 68. Vous réaliserez ainsi une simulation gratuite et sans engagement auprès de notre partenaire comparateur.

Comment est-ce que je résilie mon assurance auto ?

Grâce à la loi Chatel et la loi Hamon, la résiliation d’un contrat d’assurance auto est simplifiée. Nous avons fait un dossier complet sur ce sujet, n’hésitez pas à le consulter.

Sachez que pour résilier votre contrat d’assurance, il est obligatoire d’avoir son véhicule assuré même si vous ne l’utilisez plus.

Nous proposons également des modèles de lettres de résiliation pour vous aider dans votre démarche.

La note Bonne-Assurance.com

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurance entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

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