Le Prêt Étudiant et sa Période de Franchise: Définition et Explications

Les prêts étudiants sont cruciaux pour de nombreux jeunes souhaitant financer leurs études supérieures avec un budget étudiant souvent limité. Parmi les aspects les plus attractifs de ces prêts, le remboursement différé se distingue comme un avantage significatif.

Qu'est-ce que le Remboursement Différé?

Le remboursement différé d’un prêt étudiant permet de suspendre le remboursement de la somme empruntée et parfois des intérêts pendant une période donnée. La période de franchise est déterminée à la signature du prêt et varie selon les banques et les besoins de l’étudiant. Elle couvre généralement la durée des études et parfois légèrement plus.

Le remboursement différé est un véritable soutien aux étudiants qui ne peuvent pas assumer de payer des mensualités avant de trouver un emploi stable et de débuter leur vie active.

Dans le cadre de la souscription d'un crédit immobilier, se pose la question des premières échéances à rembourser. Il existe plusieurs formules de remboursement en fonction de votre projet, de votre profil, et de votre contrat de prêt.

Types de Remboursement Différé

Il existe deux principales modalités de remboursement différé :

Différé Partiel: L’emprunteur est exempté de rembourser le capital pendant la période de différé, mais il paye les intérêts dès le déblocage des fonds. Cette modalité est souvent choisie pour alléger la charge financière immédiate tout en s’assurant que la dette n’augmente pas trop. Le remboursement différé partiel implique le remboursement des intérêts dès le déblocage des fonds. En franchise partielle, vous paierez des intérêts sur le capital non remboursé durant la période de franchise.
Différé Total: Le remboursement avec un différé total permet de suspendre le paiement du capital et des intérêts pendant la durée des études. Seule la cotisation d’assurance devra être réglée.

Avantages et Inconvénients du Prêt Étudiant à Remboursement Différé

Le prêt étudiant à remboursement différé présente des avantages certains. Il permet aux étudiants de poursuivre leurs études sans la pression immédiate du remboursement.

Cependant, il convient toutefois de noter que le remboursement différé augmente nécessairement le coût total du crédit immobilier. Mais dans le cas d’une franchise totale, les intérêts continuent à s’accumuler, ce qui peut significativement augmenter le montant total du prêt. Un autre inconvénient est que la durée totale de votre prêt immobilier augmente inévitablement.

En franchise partielle, vous paierez des intérêts sur le capital non remboursé durant la période de franchise.

En franchise totale, vous ne rembourserez ni votre capital de prêt, ni vos intérêts, mais vous devrez payer les mensualités de votre assurance emprunteur.

Les Prêts Étudiants Spécifiques

Prêt Garanti par l'État

Le prêt garanti par l’État est une aide qui permet aux étudiants qui n’ont pas de garant personnel de bénéficier d’une garantie gouvernementale. Pour obtenir un prêt étudiant garanti par l’État, l’étudiant doit être Français, membre d’un état de l’UE ou de l’EEE, avoir moins de 28 ans et être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. Le montant maximum que l'étudiant peut emprunter est de 20 000 €.

Prêt Étudiant à Taux Zéro

Le prêt étudiant à taux zéro permet d’emprunter de l’argent pour financer ses études sans payer d’intérêts.

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Conseils pour une Planification Efficace

Planifier efficacement le remboursement d’un prêt avec un remboursement différé nécessite une réflexion approfondie sur votre budget et vos perspectives d’emploi. Il est conseillé de réaliser une simulation de prêt étudiant et de comparer les taux prêt étudiant avant de s’engager. Cet outil vous aidera à prévoir les remboursements futurs et à mieux estimer le montant à emprunter.

En ce qui concerne le choix de la franchise, il est conseillé de commencer à rembourser les intérêts dès que possible pour minimiser le coût global du prêt.

Informations Complémentaires

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation qui couvre les frais de scolarité et autres dépenses liées aux études. Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant est fixé librement par la banque, mais il est généralement plus bas que les autres types de prêts. Il existe également des prêts étudiants à taux zéro. Pour débloquer les fonds d’un prêt étudiant, vous devez généralement soumettre le justificatif de votre inscription dans l’établissement d’enseignement supérieur à la banque.

Exemple de Prêt Étudiant

Exemple pour un Prêt Étudiant de 15 000 EUR sur 96 mois, dont trois années de franchise totale:

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Taux débiteur annuel fixe de 3,50 % soit Taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 3,764 %.
Frais de dossier de 0 €.
Mensualités pendant 36 mois de 0,00 EUR (hors assurance facultative de 3,81 € maximum).
Mensualités pendant 60 mois (phase d’amortissement) de 303,82 EUR avec assurance facultative comprise.
Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 18 359,81 EUR.
Coût de l’assurance facultative (DC/PTIA (Décès et Perte Totale Irréversible d’Autonomie) : 3,81 € maximum pendant la période de franchise totale puis un montant dégressif qui s’ajoute à la mensualité ; le montant total dû au titre de l’assurance facultative sur la durée totale du prêt : 250,71 €.

Tableau Récapitulatif des Caractéristiques du Prêt Étudiant

Caractéristique	Description
Type de prêt	Crédit à la consommation
Objectif	Financer les études et les dépenses liées
Taux d'intérêt	Fixé par la banque, souvent plus bas que les autres prêts
Remboursement différé	Possible (partiel ou total)
Durée maximale	Généralement limitée à 10 ans
Garantie	Caution parentale ou garantie de l'État

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