Plateformes de Financement Participatif au Sénégal : Une Alternative Innovante pour les Entrepreneurs

Obtenir un financement pour lancer ou développer une entreprise au Sénégal est une étape cruciale pour tout entrepreneur. Le financement d’une entreprise au Sénégal est possible à travers une diversité de canaux : banques, microfinance, fonds publics, concours internationaux, ou encore financement participatif. L’important est de bien structurer votre projet, de soigner votre business plan, et de vous tourner vers les institutions ou programmes qui répondent le mieux à vos besoins et à la nature de votre entreprise. Heureusement, plusieurs opportunités existent, que ce soit via des structures publiques, des banques, des institutions de microfinance, des programmes internationaux ou le financement participatif.

Le financement participatif est une méthode alternative de plus en plus utilisée par les entrepreneurs sénégalais. Ce mode de financement innovant permet aux porteurs de projet de concrétiser leurs initiatives. Un concept très souvent assimilé à celui de crowdfunding ou financement participatif, soit un outil de collecte de fonds opéré à partir d'une plateforme Internet permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés.

Généralement utilisé en complément d'autres outils de financement, comme les prêts d’honneur, les emprunts bancaires ou les microcrédits, le crowdfunding est également un moyen de constituer un programme ou projet de développement autour des communautés. Au niveau du continent africain, les fonds levés au profit de projets locaux sont assez modestes à ce jour. Cependant, le crowdfunding enregistre une croissance soutenue et plus que significative sur le continent.

La Banque mondiale estime le potentiel de ce type de financement en Afrique à 1 375 milliards de FCFA à l’horizon 2025. Au Sénégal, le pays de la Teranga, le crowdfunding permet de financer des projets agricoles, immobiliers et aussi des associations.

Constituées à majorité de projets sociaux et de donations, les initiatives de crowdfunding n’ont malheureusement pas trop évolué dans le pays. C’est du moins l’avis d'Arona Ba, qui a travaillé pour le lancement d’une plateforme de crowdfunding en 2016. Il soutient que le marché « n’est pas mature ». Pour ce chef de projet IT au groupe Sonatel, société de télécommunications du Sénégal, le marché de crowdfunding est une alternative plus ou moins sûre pour beaucoup de jeunes entrepreneurs africains qui font malheureusement face aux difficultés de financements.

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Si les jeunes sont de moins en moins attirés par l’entreprenariat agricole dans la plupart des pays africains, c’est parce que les porteurs de projets se heurtent à des difficultés : ils peinent à accéder aux financements ainsi qu’à des services d’accompagnement, d’assistance, d’orientation et de conseil. Ils sont confrontés à plusieurs obstacles et plus généralement à un manque d’encouragement de la société dans son ensemble.

Pour contourner le circuit de financement traditionnel, le crowdfunding est l’un des dispositifs appropriés pour permettre aux entreprises agricoles qui ont un fort potentiel de développement de pouvoir bénéficier facilement de financement. De la terre à l’assiette, en passant par l’utilisation des innovations technologiques, les jeunes entrepreneurs africains peuvent s’approprier cette méthode simplifiée de levée de fonds pour concrétiser leurs initiatives dans le domaine agricole.

Au Sénégal, la plupart des structures qui accompagnent les porteurs de projet sont des fonds d’investissement, qui sont jusqu’ici majoritairement financés par des institutions, et également la diaspora pour ce qui est des projets agricoles. Le développement de ce système de financement se justifie entre autres par « l’émergence d’une classe moyenne à l’échelle continentale, la rapide pénétration d’Internet et des technologies mobiles sur le continent et surtout par les besoins de financement importants des TPE/ PME africaines », selon une étude menée par la Banque des États de l’Afrique centrale en 2018.

L’Afrique connaît un progrès économique important, avec une croissance de 4,1 % en 2022 selon le dernier rapport de l’ONU. Les pays africains se placent ainsi au-dessus de la croissance mondiale, estimée à 3 %. Dans la ville de Dakar, capitale du Sénégal, il existe plusieurs startups évoluant dans la Fintech.

Malgré les difficultés que rencontre le monde agricole africain pour trouver des financements, le crowdfunding ne trouve pas encore un écho majeur au Sénégal. Le financement participatif pourrait cependant être une solution alternative à la recherche de fonds bancaires.

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« Baye seddo », qui signifie en français « cultiver et se partager la récolte », est le slogan wolof, un dialecte sénégalais, qui explique le lien intrinsèque existant entre l’agriculture et le social au Sénégal.

Exemples de Plateformes de Financement Participatif au Sénégal

Voici quelques exemples de plateformes qui se distinguent dans le paysage du financement participatif au Sénégal:

1. BaySeddo est une plateforme de financement participatif en ligne pour les entreprises agroalimentaires. Elle permet aux investisseurs d’investir dans des projets agricoles en achetant des actions agricoles pour une durée limitée de 6 à 12 mois. Les investisseurs peuvent obtenir des rendements à la fin des saisons de récolte.
2. Touch est une Fintech panafricaine spécialisée dans l’agrégation de moyens de paiement mobiles et de services digitaux. Elle fournit aux entreprises et aux points de vente une plateforme unique leur permettant de proposer tous les moyens de paiement mobiles et les services digitaux à leurs clients. Créée en 2014 au Sénégal, Touch est aussi présente en Côte d’Ivoire, en Mauritanie et au Cameroun.
3. JokkoSante propose une plateforme de pharmacie numérique pour les particuliers.
4. Un portefeuille numérique pour les paiements des consommateurs et des entreprises. Pour les consommateurs, il propose une solution de transfert d’argent en ligne, de paiement de factures, de recharges mobiles, de dépôt et de retrait de fonds, etc. Il permet aux entreprises d’accepter les paiements en ligne des clients, de payer les salaires des employés, de facturer les clients et de percevoir les paiements.
5. Paydunya est une API de paiement qui permet aux commerçants d’accepter les paiements en ligne. Les paiements de l’utilisateur sont débités du portefeuille Orange Money, par conséquent, le payeur doit avoir un compte Orange Money pour utiliser Paydunya comme option de paiement.

En octobre Gilles et Paul, jeunes diplômés d’HEC, lançaient iroko project : la première plateforme de prêts de particuliers à PME d’Afrique de l’Ouest. Début de l’année dernière, LENDOPOLIS (KissKissBankBank & Co) accueillait deux étudiants d’HEC qui réalisaient un mémoire sur le crowdlending en Afrique. Leur objectif ? Après plusieurs mois passés à nos côtés à se familiariser au secteur et aux outils, l’aventure a continué sur place, en Afrique de l’Ouest, afin de s’assurer du potentiel du projet dans la région.

Avec des conclusions positives, nos deux jeunes entrepreneurs sont partis s’installer à Dakar pour lancer la phase pilote de leur projet. iroko est née ! “Nous étions d’abord intéressés par l’Afrique de l’Ouest, dont deux des plus gros pays sont le Sénégal et la Côte d’Ivoire et avons passé 1 mois dans chacun. Il en est ressorti que l’écosystème du financement des PME était plus structuré au Sénégal”, expliquent les cofondateurs.

Pour se développer, iroko project s’appuie sur des agences d’accompagnement et acteurs comme la Banque Nationale de développement. De nombreux acteurs publics sont installés au Sénégal, ce qui facilite l’élaboration de partenariats.

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Avec leur plateforme, nos jeunes entrepreneurs visent principalement des TPE/PME aux besoins de financement d’environ 40 000€, pour des périodes de remboursement allant de 6 à 24 mois. Pourquoi des durées aussi courtes ? Les marchés du financement des entreprises en France et en Afrique subsaharienne sont très différents.

Dans cette région, il existe aujourd’hui 2 moyens de financer les entreprises locales : les gros établissements bancaires et les établissements de micro-crédit. Les premiers ne financent presque exclusivement que les grandes entreprises. Les seconds s’adressent bien aux TPE/PME mais les crédits octroyés dépassent rarement la barre des 10 000€ pour des période de seulement… onze à douze mois.

iroko project sélectionne des entreprises sénégalaises qui ont, au minimum, une à deux années d’existence. Elles seront guidées par une agence parapublique/privée d’accompagnement, qui apportera crédibilité et transparence. Ces établissements les aident à réaliser un business plan, par exemple.

En mars 2017, Romain Payet, responsable des nouveaux business de LENDOPOLIS, s’est rendu à Dakar pour participer à un événement sur la finance participative, coorganisé avec Cofina StartUp House, incubateur du groupe Cofina. Pour débattre des évolutions du secteur en Afrique de l’Ouest devant le Conseil au Commerce Extérieur français, de futurs prêteurs ou encore des expatriés, nous retrouvions iroko projet, Waalam (plateforme de crowdfunding en royalties) et MaTontine (plateforme d’épargne collective).

“Je suis venu présenter le marché du crowdfunding en France et en Europe. J’ai parlé de notre existence, des modes de fonctionnement du secteur ainsi que des éléments qui ont permis son développement”, souligne notre responsable des nouveaux business.

La finance participative peut vraiment fonctionner en Afrique car les fondamentaux sont là. “Le voyage m’a également permis de voir comment se développait iroko, comment les partenariats étaient élaborés et ainsi, pouvoir les aider dans leurs démarches” ajoute Romain Payet.

Aujourd’hui, le marché est encore infime sur le continent africain. Tout reste donc à faire : “Nous pensons que l’Afrique est le prochain continent pour l’économie collaborative. Il y a une vraie demande des TPE/PME coincées entre la microfinance et les banques traditionnelles. Des outils émergent entre ces deux mondes (comme Cofina et iroko), qui apportent de nouvelles solutions aussi bien en terme de montants proposés et durées des remboursements.

Tableau récapitulatif des plateformes mentionnées :

Infographie illustrant le concept du Crowdfunding.

Envie de voyager et de crowdlender?

Si les banques traditionnelles imposent des conditions strictes, les institutions de microfinance offrent une alternative plus accessible, notamment pour les petites entreprises et les start-ups.

Le gouvernement sénégalais a mis en place plusieurs fonds et programmes pour soutenir l’entrepreneuriat, avec un focus particulier sur les jeunes et les femmes.

• Lancée en 2018, la DER est une initiative qui vise à promouvoir l’entrepreneuriat rapide.
• Le FONSIS intervient dans les projets stratégiques d’envergure. Il est plus adapté aux entreprises avec des ambitions de croissance importante.
• L’ADPME accompagne les petites et moyennes entreprises (PME) sénégalaises en facilitant leur accès au financement.

Le drapeau du Sénégal.

De nombreux bailleurs de fonds internationaux et organisations non gouvernementales (ONG) soutiennent également les entrepreneurs sénégalais.

Les banques sénégalaises sont des acteurs majeurs du financement des entreprises. Elles proposent divers produits financiers, dont les prêts à court, moyen ou long terme, les découverts bancaires, ainsi que les lignes de crédit.

Les business angels sont des investisseurs privés qui injectent du capital dans des start-ups en échange d’une participation dans le capital.

Conseils pour réussir votre demande de financement

• Avoir un business plan solide : Le business plan est l’élément central de toute demande de financement.
• Cherchez des financements adaptés à vos besoins : Chaque institution a ses critères et ses objectifs.

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