Pourquoi souscrire une assurance professionnelle véhicule

Une assurance auto professionnelle couvre les risques liés à l’utilisation d’un véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle. Elle peut inclure des garanties spécifiques pour les déplacements pro, le transport de marchandises ou de personnes, ou encore couvrir les trajets domicile-travail si ceux-ci font partie intégrante de votre métier.

À qui s’adresse l’assurance auto professionnelle ?

Cette assurance s’adresse à tous les professionnels utilisant un véhicule dans le cadre de leur activité. Les employeurs : pour les véhicules de fonction ou les flottes d’entreprise. Un grand nombre de professionnels peuvent bénéficier de ce type de contrat particulier, et notamment les professions libérales comme les infirmiers ou les médecins, les chefs d’entreprise ou bien les chauffeurs de taxi (ou VTC), qui sont concernés par ces offres assurance professionnelles.

Pourquoi souscrire une assurance professionnelle pour véhicule

Souscrire une assurance professionnelle vous permet de protéger votre activité en cas d'accident ou de dommages causés à votre véhicule professionnel.
Une assurance professionnelle permet de limiter l’impact financier d’un sinistre ou d’une réclamation, notamment pour un entrepreneur ou une société.
En cas de sinistre, votre assurance prendra en charge les frais de réparation ou de remplacement du véhicule, vous évitant ainsi des dépenses importantes.

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De plus, une assurance professionnelle peut inclure une couverture en cas de vol, d'incendie ou de vandalisme, vous offrant une tranquillité d'esprit supplémentaire.
Vous bénéficiez aussi dans certains cas d'une couverture pour les marchandises et le matériel transportés.
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) permet notamment de couvrir les conséquences financières de certains dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité.
Il ne faut pas uniquement voir ces options comme des frais supplémentaires. Il faut bien comprendre que ces dernières sont avant tout des protections pour l’ensemble de votre activité professionnelle.

Quelles garanties peut contenir une assurance auto professionnelle ?

Les garanties d’une assurance auto professionnelle varient selon les contrats, mais elles incluent à minima les mêmes garanties de base qu’une assurance auto classique.

Garanties de base et spécifiques

Tout d’abord il y a la garantie responsabilité civile (ou l’assurance au tiers), qui correspond à l’assurance minimum obligatoire pour tous les véhicules à moteur.
Il existe également la garantie vol et incendie, qui permet d’assurer un remboursement à la hauteur de la valeur de la voiture en cas de vol ou d’incendie.
La garantie bris de glace est, quant à elle, très utile si l’assuré subit un sinistre dont les dommages se répercutent sur une vitre ou sur son pare-brise.
Enfin, la garantie dommages tous accidents prend en charge les différents dommages causés par un accident de la route.
La garantie responsabilité civile professionnelle couvre les dommages matériels ou corporels causés à des tiers lors de l'utilisation de votre véhicule professionnel.

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La garantie protection juridique, qui interviendra lors d’un litige avec un autre usager de la route.
La garantie assistance, qui sert lors d’une panne ou d’un remorquage du véhicule assuré.
La garantie conducteur, qui prend en charge tous les dommages corporels de l’assuré lors d’un accident dans sa voiture.
La garantie vol des effets personnels pour couvrir les objets présents dans le véhicule.
Certaines garanties couvrent les potentiels biens transportés par l’assuré : l’assurance des biens confiés, l’assurance des biens transportés ou enfin l’assurance des transports spécifiques.
Assurance cyber : elle protège contre certaines conséquences des cyberattaques, incidents informatiques et violations de données.

Véhicule professionnel : quelles particularités prendre en compte ?

Pour quel véhicule choisir une assurance auto professionnelle ? Afin de choisir la bonne assurance auto professionnelle, il est essentiel de prendre en compte le type de véhicule utilisé dans le cadre de votre activité. Voiture, camionnette, camion, engin de chantier ou tout autre véhicule professionnel… Il est primordial de souscrire une assurance selon vos besoins spécifiques.

Les véhicules professionnels sont souvent exposés à une utilisation intensive. Cela accroît les risques d'accidents ou de dommages.

Transportez-vous des marchandises ou du matériel régulièrement ? Si vous ou d’autres collaborateurs utilisant des véhicules professionnels êtes amenés à transporter fréquemment des marchandises et/ou du matériel, des dispositions particulières s’imposent en matière d’assurance.

Quelle incidence pour les véhicules aménagés ? Certains professionnels sont amenés à effectuer des aménagements dans leur véhicule afin de l’adapter aux spécificités de leur activité. Ces aménagements pourront nécessiter l’ajout de garanties spécifiques au contrat d’assurance auto.

Véhicule de fonction et flotte

Bon à savoir : véhicule de fonction. Si vous fournissez un véhicule de fonction à l'un des employés de votre société, la souscription d'un contrat est de votre responsabilité en étant propriétaire de l'entreprise.

Une assurance flotte : Si vous êtes propriétaire de plusieurs véhicules professionnels, une assurance flotte peut être avantageuse. Elle regroupe tous les véhicules de votre entreprise sous une même police d'assurance, simplifiant ainsi la gestion. Elle permet souvent d'accéder à des tarifs préférentiels.

On considère qu’une flotte de véhicules est couverte par un contrat de flotte lorsque la formule proposée par l’assureur couvre plusieurs véhicules à la fois. Concrètement, il n’existe plus un contrat par véhicule, mais bien un seul et unique contrat pour l’ensemble des éléments en votre possession.

Coût et facteurs influençant la prime

Le coût d’une assurance auto pour professionnels varie selon différents éléments pour établir le prix de la prime d'assurance, comme :

Le type de véhicule professionnel que vous possédez.
Le type d'utilisation (fréquence des déplacements professionnels, kilométrage annuel, etc.).
Votre expérience comme conducteur professionnel.
Votre historique de conduite et d'accidents.
Les garanties et options d'assurance incluses dans votre contrat.
La valeur du véhicule à assurer.
La zone géographique dans laquelle vous exercez votre activité.

Enfin, les garanties souscrites déterminent le coût final. Une formule tous risques sera naturellement plus onéreuse qu’une couverture au tiers. En moyenne, le coût d’une assurance auto professionnelle peut osciller entre 500 € et 3 000 € par an, en fonction de votre activité et de vos besoins spécifiques.

Obligations légales et bonnes pratiques

L’assurance auto étant obligatoire pour tout véhicule motorisé, les professionnels ayant l’usage d’une ou de plusieurs voitures ne dérogent pas à la règle.
La responsabilité civile circulation est obligatoire pour toutes les sociétés.
Il est essentiel de déclarer tous les usages du véhicule à l’assureur. Une fausse déclaration peut entraîner une nullité du contrat, vous laissant sans protection en cas de sinistre.
Avant de souscrire, comparez les offres pour identifier le contrat le plus avantageux, et renégociez régulièrement votre assurance afin de l’adapter à l’évolution de vos besoins et de votre entreprise.
Le défaut d’assurance automobile est passible d’une amende de 3 750 €.

Comment choisir et souscrire son assurance auto professionnelle

Commencez par évaluer vos besoins. Identifiez les risques spécifiques liés à votre activité et à vos déplacements professionnels. Cela vous permettra de déterminer les garanties essentielles dont vous pensez avoir besoin (la responsabilité civile, la couverture contre le vol, les dommages matériels…).

Comparez ensuite les offres. Pour ce faire, nous vous conseillons d'utiliser notre outil gratuit en ligne pour obtenir des devis d'assurance. Il vous suffit ensuite d'étudier les prix, les garanties, les exclusions ou encore les services inclus dans chaque contrat.

Vérifiez la réputation de la compagnie d'assurance en consultant par exemple les avis, les commentaires des clients pour vous faire une idée de la qualité du service. Prenez le temps de lire avec attention les conditions du contrat. Il faut en effet vous assurer de comprendre les termes et les conditions de votre futur contrat d'assurance. Soyez également attentif aux exclusions, aux limitations de couverture… Si nécessaire, demandez des explications plus complètes à l'assureur.

La souscription d'une assurance auto professionnelle en ligne est devenue de plus en plus courante. Après avoir effectué des devis sur notre site, choisissez la formule la plus adaptée à vos besoins. Vous pourrez ensuite remplir le formulaire en ligne avec les informations requises sur votre activité, votre véhicule, vos antécédents de conduite, etc.

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Services et options à envisager

Assistance 0 kilomètre ou mise à disposition d’un véhicule de remplacement pour les professionnels dont le véhicule est indispensable.
Garanties pour les marchandises transportées et l’outillage afin de protéger l’activité en cas de perte, vol ou dégradation.
Options spécifiques selon l’activité : assurance de transport, assurance des biens confiés, assurance des transports spécifiques.

Questions pratiques

Si un assuré ne dit pas à sa compagnie d’assurance auto qu’il utilise son véhicule à des fins professionnels, l’assureur pourra considérer cette omission comme une fausse déclaration à l’assurance. Il faut alors être le plus transparent possible afin que l’assuré ne se retrouve pas dans une situation délicate avec son véhicule.

Si des salariés sont amenés à utiliser le ou les véhicule(s) de l'entreprise, il conviendra de le signaler à votre assureur afin que ces salariés puissent être garantis en cas d'accidents.

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