Propositions de Financement Types pour les Entreprises
Pour qu’une entreprise fonctionne correctement, celle-ci a besoin d’investissements financiers. Les investissements personnels et externes sont capitaux pour une entreprise. D'autant plus lorsque la société en question souhaite obtenir un financement auprès d'une banque. Il existe actuellement une large gamme de solutions permettant à un entrepreneur de financer son activité. Avant toute chose, il est important de connaître le montant des fonds à engager ainsi que les solutions possibles pour les obtenir.
Un projet d’entreprise (création ou reprise d’entreprise) génère un besoin financier plus ou moins important selon sa nature. Il existe différents moyens de le financer. On distingue notamment deux grandes familles de sources de financement : les financements internes et les financements externes. Mais, que regroupent-elles ? Comment choisir ?
6 SOLUTIONS CONCRÈTES pour financer son projet d'entreprise 🚀
Financement Interne : L'Autofinancement
Comme son nom l’indique, un financement interne provient directement de l’entreprise elle-même. Il peut s’agir des fonds injectés par ses fondateurs lors de la création et/ou de l’accumulation de bénéfices non-distribués. Lorsque sa situation financière le permet, utiliser ses propres ressources pour financer son activité peut être une option très intéressante pour le créateur d'entreprise. Cela ne lui coûte aucuns frais supplémentaires et les fonds sont disponibles immédiatement. En outre, l'autofinancement est considéré comme un gage de sérieux. Attention toutefois, car cette option peut fragiliser la trésorerie et mettre l'investisseur dans une situation délicate en cas d'imprévu.
L’autofinancement consiste à mobiliser sa trésorerie pour financer un investissement, soit les profits générés au cours des années précédentes. Cela étant, l’autofinancement n’est pas toujours la solution idoine.
Avantages du Financement Interne
- Coût nul : Contrairement aux financements externes, les financements internes ne coûtent, en principe, rien à l’entreprise.
- Signal positif : Le financement interne contribue à envoyer un signal positif aux partenaires de l’entreprise - et éventuellement à ses financeurs externes.
- Indépendance financière : Ils assurent l’indépendance financière de l’entreprise. Une entreprise qui favorise le financement interne n’est pas dépendante des décisions des banques. Elle est libre et n’a pas à donner de contreparties.
Inconvénients du Financement Interne
Dans certaines situations, cette source de financement peut toutefois avoir pour effet de faire perdre la propriété de l’entreprise à ses fondateurs. En effet, lorsque des investisseurs apportent des fonds et participent au capital, ils ont la qualité d’associés et disposent de droits.
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Financement Externe : Diversité des Options
Un financement externe fait, pour sa part, référence à des sources de financement extérieures à l’entreprise. Il peut être direct ou indirect. Les fonds proviennent généralement des banques, des investisseurs ou des marchés financiers. Une offre assez étoffée existe en matière de financement externe. On retrouve, bien évidemment, le traditionnel prêt bancaire professionnel mais il existe aussi des sources de financement alternatives comme le crédit-bail ou la location financière.
Le financement externe est une solution intéressante financièrement lorsque le taux d’endettement est faible et la rentabilité du projet élevée. Il permet de bénéficier, dans ce cas, de l’effet de levier. Au passage, soulignons que le coût de l’endettement constitue une charge déductible fiscalement. De façon générale, les financements externes permettent de financer les projets aux besoins importants.
Certains types de financement sont hybrides et peuvent appartenir, selon leur forme, à l’une ou l’autre des catégories de financement. Le financement participatif par exemple (Crowdfunding) se décline notamment en equity-based crowdfunding (qui consiste à faire participer les investisseurs au capital de l’entreprise - interne) et en Crowdlending (forme de prêt - externe).
Prêt Bancaire
Le prêt bancaire est un exemple bien connu de financement de projet en externe. Le prêt bancaire permet de contracter un crédit auprès d’une banque. Le prêt peut être accordé par une seule banque ou par un pool bancaire. Ce dernier correspond à un groupement de plusieurs banques constitué dans le but de partager le financement du projet, de mutualiser les risques et de permettre à l'entreprise de ne pas dépendre d'un seul établissement bancaire.
L'avantage principal du prêt bancaire professionnel réside dans le fait que l'entrepreneur conserve la propriété de son entreprise ainsi que son pouvoir de décision. Les fonds, disponibles rapidement, permettent l'achat d'immobilisations matérielles et immatérielles. Le crédit renforce la situation financière du dirigeant en complétant ses ressources propres. La préparation du dossier de demande de financement est parfois fastidieuse. Il est vivement conseillé d’être le principal investisseur de sa propre entreprise, gage de confiance et de détermination. de consolider votre dossier de demande de prêt bancaire.
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Les banques sont en effet réticentes à accorder des prêts à long et moyen terme pour un montant supérieur aux fonds propres et aux garanties que vous pouvez apporter.
Fonds d'Investissement
Aussi appelés « fonds communs de placement », les fonds d'investissement sont des organismes constitués d'épargnants et d'investisseurs qui mettent en commun des sommes destinées à être investies en capital dans des entreprises. L'entrepreneur peut demander un financement en capital-risque pour démarrer son projet.
Crowdfunding (Financement Participatif)
Le crowdfunding, appelé aussi « financement participatif », est un moyen de financement portant sur une collecte de fonds auprès du grand public. Ce mode de financement offre aux entrepreneurs la possibilité de financer des projets qui n'ont pas convaincu les investisseurs classiques. Les particuliers et les entreprises intéressés par le projet versent leurs contributions. À la fin de la campagne, si la collecte n'a pas permis d'atteindre le montant souhaité, les montants investis sont restitués aux personnes contributrices.
Les prêts accordés via une plateforme de crowdlending présentent bien souvent des taux d'intérêt plus intéressants que ceux pratiqués par les établissements bancaires. Le principal risque du crowdlending est que l'objectif de financement ne soit pas atteint, car les coûts liés à la campagne constituent une perte irrécupérable si la levée de fonds n'aboutit pas.
Aides et Subventions en France
De nombreuses aides et subventions existent en France et accompagnent les créateurs d'entreprise dans leurs projets. De nombreuses aides et organismes existent en France pour soutenir les créateurs d’entreprise.
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ACCRE et ACRE
L'ACCRE (Aide aux chômeurs créateurs ou repreneurs d'entreprise) est une aide d'État octroyée à ceux qui ont créé leur entreprise avant le 1er janvier 2019. Ce dispositif porte sur l'exonération de tout ou partie des cotisations sociales sur les 36 premiers mois de la création ou de la reprise de l'entreprise. L'exonération peut être prolongée pour ceux qui sont sous le régime de la micro-entreprise ou de la micro-BNC.
L'ACRE (Aide à la création ou à la reprise d'une entreprise) est le dispositif d'aide adopté depuis le 1er janvier 2019 pour remplacer l'ACCRE. L'ACRE est désormais ouverte à tous les créateurs et repreneurs d'entreprise, sauf ceux qui ont déjà bénéficié de l'ACCRE les trois années précédentes.
Bpifrance
Bpifrance est une organisation financière publique d'investissement, de financement et de développement des entreprises.
Plan de Financement Initial
Le plan de financement initial est indispensable pour garantir la disponibilité des fonds nécessaires au lancement de votre entreprise. En identifiant les besoins d'investissement et les ressources de financement, il assure un équilibre financier entre fonds propres et emprunts. Le plan de financement initial permet de vérifier que vous disposerez bien des capitaux nécessaires pour financer les grandes masses de dépenses nécessaires au lancement de votre entreprise.C'est un des tableaux financiers qui composent le business plan.
Ce tableau financier, élaboré avant le démarrage de l'activité, répertorie les besoins initiaux en investissements, trésorerie et besoin en fonds de roulement, ainsi que les sources de financement prévues. Il a pour objectif de s'assurer que vous disposez de suffisamment de ressources financières pour démarrer votre activité.Il s'agit de l'un des quatre tableaux financiers incontournables de l'étude financière du business plan.
Il se situe au jour "zéro", c'est-à-dire avant le démarrage effectif de l'activité, et présente :
- L'ensemble des besoins nécessaires au démarrage :
- Les investissements (frais d'établissements, droit au bail, matériel, etc.).
- La trésorerie pour parer aux imprévus et couvrir certaines dépenses (loyer, primes d'assurances, etc.) et avances d'argent à réaliser (TVA sur les investissements par exemple).
- Le besoin en fonds de roulement (BFR) : décalage de trésorerie prévisible entre les dépenses et les encaissements.
Les besoins ainsi définis doivent être totalement couverts par des ressources durables. Les deux colonnes du plan de financement initial doivent donc avoir le même total.
Si la somme de vos apports, éventuellement majorée d'une prime ou d'une subvention, reste inférieure au total de vos besoins permanents, il faudra combler cette différence par un financement extérieurs.
Conseils Utiles
- Recherchez un équilibre entre les fonds propres et les fonds empruntés.
- N'hésitez pas à redimensionner ou à différer votre projet si la charge de l'emprunt est excessive au vu des capacités de remboursement de votre future entreprise.
- Et surtout, faites-vous accompagner dans la construction de votre projet. Les réseaux d'accompagnement et les experts-comptables auront, vis-à-vis de votre projet, un regard extérieur et donc neutre qui vous sera très utile. Ils pourront, par ailleurs, vous aider à bâtir un prévisionnel financier réaliste.
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