Tarifs et Solutions pour les Auto-Entrepreneurs au Crédit Agricole

Aujourd’hui, 650 000 entrepreneurs ont choisi d’être accompagnés par le Crédit Agricole dans la gestion de leurs comptes bancaires professionnels et dans le développement de leur activité. Le Crédit Agricole compte aujourd’hui près de 10 millions de clients sociétaires, autant de clients qui peuvent participer à la vie et la gestion de leur banque au niveau local.

Que vous soyez entrepreneur, artisan, commerçant, profession libérale ou dirigeant d’une entreprise de moins de 10 salariés, il existe forcément une solution adaptée à vos besoins au Crédit Agricole.

Les Solutions Bancaires du Crédit Agricole pour les Auto-Entrepreneurs

Le Crédit Agricole propose une gamme de solutions pour répondre aux besoins spécifiques des auto-entrepreneurs :

Offre Eko Pro : Une offre groupée de services soumise à conditions et à tarification selon le barème tarifaire de la Caisse régionale. Les produits et services qui composent cette offre peuvent être souscrits séparément.
Solutions de placement : Bénéficiez d’une solution adaptée pour placer efficacement vos excédents de trésorerie.
TPE mobile Up2pay Mobile : Encaissez depuis votre smartphone, où que vous soyez, avec ou sans lecteur de carte bancaire. Votre smartphone devient votre terminal de paiement.

Avec Up2pay Mobile(5) encaissez depuis votre smartphone(6), où que vous soyez(7), avec ou sans lecteur de carte bancaire. Votre smartphone devient votre terminal de paiement. Connectez-vous à l'application, saisissez le montant de la transaction sur votre smartphone, encaissez avec ou sans lecteur en quelques secondes ! Le tout sans site internet, ni Terminal de Paiement Electronique (TPE) ou de compétences techniques particulières.

Les Frais à Prévoir pour un Compte Professionnel

Les frais d'ouverture et de tenue de compte varient d'une banque à l'autre pour les comptes professionnels. Si votre activité ne rend pas l'ouverture d'un compte professionnel obligatoire, il peut être tentant d'ouvrir un compte classique dans une banque traditionnelle. Cependant, là-plupart des banques refusent généralement l'ouverture d'un compte particulier pour une activité professionnelle. Notez que si vous souhaitez constituer une société, il est impossible de déposer votre capital sur un compte classique. Vous devrez obligatoirement ouvrir un compte pro.

Types de Frais Bancaires

Frais d'ouverture de compte : Généralement gratuits dans les banques en ligne. Un premier versement d'un montant minimal peut être demandé.
Frais de tenue de compte : Frais fixes facturés mensuellement ou annuellement. Comptez en moyenne moins de 10 € par mois pour un compte pro en ligne et jusqu'à 30 € par mois dans certaines banques traditionnelles.
Frais additionnels :
- Commissions d'intervention (5 € à 15 € par intervention).
- Commissions de mouvement (0,50 € à 2 € par opération).
- Frais de virement (2 à 5 € par virement en moyenne).
- Frais de carte bancaire (30 à 60 € par an).
- Agios (intérêts débiteurs en cas de découvert non autorisé).
Frais de clôture de compte : Certaines banques facturent des frais de clôture, mais c'est moins souvent le cas pour les offres en ligne.

Depuis le 1er janvier 2025, la possibilité de faire des virements SEPA instantanés est gratuite au sein l'Union Européenne.

Compte Pro en Ligne vs Banque Traditionnelle : Qui Est le Moins Cher ?

De manière générale, les banques en ligne proposent des offres plus avantageuses que les banques traditionnelles pour les professionnels. Généralement, la carte de paiement est moins chère pour un compte professionnel en ligne. Comptez autour de 10 € pour une offre classique et autour 20 € pour une offre avec des services en plus (assurances, plafonds de carte plus élevés...).

Avec un compte pro en ligne comme Propulse by Crédit Agricole, vous évitez là plupart des frais additionnels : commissions d'intervention, commissions de mouvement, frais de carte bancaire et agios.

Exemple : Tarifs Compte Propulse du Crédit Agricole

Si vous souhaitez plutôt vous diriger vers une banque traditionnelle avec un réseau d'agences physiques.

À titre indicatif, voici les tarifs pour un compte Propulse du Crédit Agricole :

Deux offres de cartes : 8 € ou 17 € HT/mois
0 € de frais d'ouverture ou de clôture
0 € de frais de tenue de compte
0 € de commission d’intervention
Virements et prélèvements SEPA gratuits
1,9 % de commission sur un paiement en devise étrangères (+1 € par retrait).

Propulse, le compte pro qui vous simplifie la vie

Limites des Frais Bancaires Professionnels

En moyenne, un compte professionnel coûte plus cher qu’un compte personnel, surtout auprès d'une banque traditionnelle. Les frais d’un compte pro peuvent également grimper en fonction du chiffre d’affaires d’une société. Toutefois on vous rassure, si vous ouvrez un compte pour votre micro-entreprise les frais seront extrêmement limités et ont peut de chance de dépasser une dizaine d'euros par mois.

Une étude de l’Observatoire du Financement des Entreprises estime que les frais bancaires d’un professionnel reviendraient en moyenne à 1 700 € par an. Si la loi protège les particuliers de certains frais, il n’y a en revanche pas de plafonnement des frais bancaires professionnels.

Comment Réduire Vos Frais Bancaires Professionnels

En pratique, il est généralement possible de négocier ses frais bancaires professionnels (le montant du découvert ou le prix de la carte bancaire).
Avoir plusieurs comptes bancaires. Par exemple, un compte pro dans une banque en ligne et une solution de financement dans une banque traditionnelle.
Faire annuler des frais abusifs (non prévus dans votre contrat ou qui dépassent certains plafonds).
Choisir les packages professionnels, justement, peut permettre des économies grâce à un prix forfaitaire.
Enfin, la meilleure solution pour réduire vos frais bancaires professionnels, est encore de choisir la banque la plus adaptée à vos besoins réels.

Autres Banques en Ligne pour Auto-Entrepreneurs

Voici quelques autres banques en ligne populaires pour les auto-entrepreneurs :

Banque Qonto : « Le compte Basic 100 % en ligne »

La banque en ligne française Qonto est disponible depuis 2017 en France pour les micro-entrepreneurs et les petites entreprises. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte basic pour seulement 9 € HT par mois. L’offre comprend également 30 virements ou prélèvements provenant de la zone SEPA et du reste du monde. Vous n’aurez ainsi plus de soucis à vous faire pour votre activité d’auto-entrepreneur en choisissant la banque en ligne Qonto. Notez également que parmi la multitude d’avantages réservés aux entrepreneurs, vous pouvez aussi choisir votre IBAN (Français, Italien, Allemand ou Espagnol). Avec le Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez notamment de -50% sur l'offre Basic et de 2 mois offerts jusqu'au 19 septembre 2025 !

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Hello bank! : la banque en ligne BNP Paribas

Avec Hello bank, la banque mobile de BNP Paribas, profitez de services bancaires qualifiés directement sur votre application. Au menu ? Virements instantanés SEPA et internationaux, package d’assurances et mise à disposition de toutes les solutions d’encaissement. C’est l’occasion de profiter de l’ensemble du réseau BNP Paribas pour effectuer vos opérations courantes ! Cette offre est-elle faite pour vous ? Si vous souhaitez bénéficier d’une banque adaptée à vos besoins vous permettant de faire des retraits, prélèvements ou encore des virements gratuits chaque mois alors, nous vous conseillons de faire appel à Hello bank! Pro. Les offres d’HelloBank sont disponibles pour les micro-entrepreneurs ou les personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique. Par ailleurs, cette banque en ligne vous offre une possibilité de crédit, ce qui peut être un avantage considérable pour votre activité d’auto-entrepreneur ! Jusqu'au 18 décembre 2025, vous bénéficiez des 3 premiers mois offerts grâce au Portail Auto-Entrepreneur !

Blank : le compte pro à destination des indépendants

La banque en ligne des indépendants Blank, est disponible depuis 2019. Grâce à elle, il est possible d’ouvrir en 5 min et directement en ligne, un compte bancaire dédié à votre activité. L’application tout-en-un propose ses services à partir de 6 € par mois. Si vous en voulez plus, il existe l’offre Confort à 17 € par mois et l’offre Complète à 39 € par mois. Pourquoi ? En fonction du chiffre d’affaires rapporté par votre micro-entreprise et de la nature de votre activité, il sera peut-être plus avantageux pour vous de bénéficier de davantage de virements, d’une possibilité d’encaissement de chèques, de plafonds CB plus élevés ou encore d’une assistance téléphonique par un conseiller expert. Et chez Blank, le premier mois de chaque offre est toujours offert et sans engagement !

Blank met d’ailleurs à disposition le terminal de paiement (TPE) Zettle gratuitement. L’offre Blank est réfléchie pour les auto-entrepreneurs. Le compte de paiement pro est ouvert chez Okali, filiale du Crédit Agricole 🇫🇷

Comptabilité intégrée : Devis, factures, notes de frais, déclaration Urssaf
Rapidité : Ouverture du compte en 5 minutes
Autonomie : Gérer mon compte du bout des doigts

Questions Fréquentes sur le Compte Professionnel

Le compte professionnel est-il obligatoire ?

Selon l'entreprise que vous avez décidé de créer, l'ouverture d’un compte professionnel peut être obligatoire. Cela dépendra de votre statut juridique et de l'activité exercée.

Pas obligatoire en micro-entreprise

Depuis la loi PACTE de 2019, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle dès lors qu'ils dépassent les 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années civiles consécutives. Un simple compte courant suffit, du moins en théorie. Dans la pratique, les banques refusent généralement l'ouverture d'un compte bancaire classique pour une activité professionnelle.

Pas obligatoire en entreprise individuelle

Les entreprises individuelles (EI, ex EIRL) peuvent adopter le régime de la micro-entreprise. Dans ce cas, c'est la même règle qui s'applique : si vous réalisez moins de 10 000 € de chiffre d’affaires en micro-entreprise pendant 2 ans, vous n’avez pas l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité.

Obligatoire pour une société

L'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire pour les sociétés, quelle que soit la forme juridique choisie (EURL, SARL, SAS et SASU). C'est également le cas pour les SCI. L'ouverture doit se faire au moment de la création de la société, sans quoi son immatriculation sera impossible.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel ?

Le compte professionnel vous permet de différencier clairement vos opérations privées et professionnelles. Avoir deux comptes séparés pour ses activités personnelles et professionnelles simplifie la tenue de votre comptabilité. En cas de contrôle fiscal, les opérations seront facilitées.

Comment choisir son compte pro ?

Ouvrir un compte professionnel facilite la gestion de votre business, quelle que soit la taille de votre entreprise. Voici les critères à considérer pour choisir le meilleur compte pro :

Les tarifs, comparez le montant des frais bancaires annuels ou mensuels.
Les moyens de paiement et d'encaissement proposés.

Où ouvrir un compte professionnel ?

Vous pouvez ouvrir un compte professionnel en ligne en choisissant une offre 100 % en ligne comme celle de Propulse du Crédit Agricole.

Quels sont les documents obligatoires pour ouvrir un compte ?

Quel que soit l'endroit où vous choisirez d'ouvrir un compte, certains documents obligatoires pour ouvrir un compte pro vous seront demandés. Voici les pièces justificatives à fournir (cela peut varier en fonction des banques) :

Un titre d'identité valide.
Un numéro SIREN ou SIRET.
Un numéro de téléphone mobile Français.

Comment changer de banque pro ?

Lassé par votre banque professionnelle, vous décidez de changer de banque pro ? Sachez que c'est tout à fait possible, en quatre étapes seulement :

Vous devez d'abord ouvrir un nouveau compte pro dans l'établissement que vous aurez choisi.
Contactez votre banque actuelle pour transférer vos opérations et services vers le nouveau compte.
Listez vos transactions et prévenez vos clients, vos fournisseurs, l'Urssaf, les impôts, etc.
Vous pouvez clôturer votre ancien compte pro 🎉

Est-il possible d'avoir plusieurs comptes ?

Il n'y a pas de limite légale au nombre de comptes en banque que vous pouvez ouvrir, que ce soit dans la même banque (si elle le permet), ou dans différents établissements. Vous avez donc tout à fait le droit d'avoir plusieurs comptes bancaires.

La MEILLEURE BANQUE pour son ENTREPRISE en 2025

Micro-Entreprise : Définition et Régime Fiscal

Qu’est-ce qu’une micro-entreprise ?

La micro-entreprise n’est pas un statut juridique, mais un des régimes fiscaux applicables au statut d’entreprise individuelle. Il s’agit d’une entreprise administrativement plus simple et moins coûteuse à créer, à faire fonctionner et à clôturer, le cas échéant.

Quelle différence entre auto-entrepreneur et micro-entrepreneur ?

En 2016, le statut d’auto-entrepreneur fusionne avec le statut de la micro-entreprise. On parle aujourd’hui indifféremment de micro-entrepreneur ou d’auto-entrepreneur, mais on devrait privilégier le terme micro-entrepreneur.

Le régime fiscal de la micro-entreprise (auto-entreprise)

Il s’agit du régime micro-fiscal, qui propose des obligations fiscales allégées par rapport au régime réel. Il s’applique sous conditions de plafonds de chiffre d’affaires :

188 700 euros en activité commerciale et de fourniture de logements ;
77 700 euros pour les professions libérales et prestations de services.

Le régime social de la micro-entreprise (auto-entreprise)

Le régime micro-social prévoit un calcul simplifié du montant des cotisations sociales. Si vous ne percevez pas de revenus, vous ne payez pas de cotisations. Sinon, elles sont calculées en fonction d’un pourcentage, variable selon la nature de votre activité, qui s’applique sur le chiffre d’affaires encaissé chaque mois ou trimestre.

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