Taux Financement Voiture Occasion : Comparatif et Solutions

Vous souhaitez vous offrir une nouvelle voiture ou acheter une voiture d’occasion ? Le crédit auto est une solution de financement pour rouler en toute sérénité, permettant de financer non seulement une voiture, mais également une moto, un utilitaire, un camping-car, etc. Avant de contracter un crédit auto avec ou sans apport, il est important de prendre le temps de trouver la meilleure offre.

Comment trouver le meilleur taux pour un crédit auto d'occasion ?

Les offres de crédit voiture d'occasion proposées par les banques, les compagnies d'assurance et les organismes de crédit sont très nombreuses et les prêts à taux promotionnels sont constamment remis à jour. Dans ces conditions, il est difficile de savoir où trouver le meilleur taux pour financer votre projet.

Le comparateur de crédit auto en ligne

La solution la plus connue est le comparateur de crédit auto en ligne. Des dizaines de sites internet vous proposent ainsi de vous trouver la meilleure solution de financement automobile en comparant sous vos yeux plusieurs offres du marché, vous permettant aussi de découvrir des établissements moins célèbres mais dont les offres peuvent être plus intéressantes et moins chères. Vous pouvez aussi paramétrer une ou plusieurs conditions de votre projet de prêt auto comme le montant, la durée, l’apport personnel ou le montant maximum de la mensualité que vous souhaitez payer.

Le rôle du courtier en crédit auto

Les services d’un courtier peuvent s’avérer judicieux afin de trouver la meilleure offre de crédit automobile. En tant qu’Intermédiaire en Opérations de Banque (ou IOB), il réalise à votre place les démarches auprès des établissements financiers. Soyez néanmoins vigilant quant à la réputation du courtier choisi, notamment vis-à-vis d’éventuelles partialités. Le service d’un courtier n’est pas gratuit. Si aucun frais ne vous sera demandé en cas d’échec, sa rémunération est d’environ 10% du crédit, somme qui est parfois directement intégrée dans le montant de votre crédit auto.

Les types de crédits auto d'occasion

Le terme crédit voiture d'occasion est employé de manière générale pour évoquer les 2 types de financements adaptés à l'achat d'un véhicule d'occasion : le prêt personnel voiture d'occasion et le crédit affecté à l'achat d'un véhicule d'occasion. Ces types de financement offrent des avantages différents et ne sont pas adaptés à la situation de tous les consommateurs. Dans la suite de cette rubrique nous traiterons du prêt personnel voiture d'occasion.

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Prêt personnel auto d'occasion

Le crédit voiture occasion + 2 ans concerne l’acquisition d’une moto ou d’une voiture d’occasion de plus de deux ans, dans la limite d’un remboursement de 12 à 60 mois.

Prêt auto neuve

Le crédit auto neuve est destiné au financement d’une voiture neuve ou de moins de deux ans pour une durée de remboursement comprise entre 12 et 72 mois.

Simulation de crédit auto : les étapes clés

Pour réaliser une simulation, des informations essentielles sur votre projet sont nécessaires : le montant de l'emprunt, la durée de remboursement souhaitée ou la mensualité. Une fois saisies, ces informations permettront de réaliser le calcul nécessaire à la simulation de prêt personnel voiture d'occasion.

Voici les étapes à suivre :

Choix du projet : Déterminez si vous souhaitez financer une voiture électrique, hybride, neuve, ou d'occasion (de plus ou moins de deux ans).
Montant nécessaire : Évaluez le montant exact dont vous avez besoin pour financer votre futur achat.
Durée ou mensualités : Choisissez la durée de remboursement ou le montant des mensualités que vous préférez.

A vous ensuite de faire choisir la proposition correspondant à votre capacité d’emprunt. Il ne vous reste plus qu’à effectuer la simulation prêt auto.

Les indicateurs clés à surveiller

Lors de la simulation de votre crédit auto, plusieurs indicateurs sont à prendre en compte :

La mensualité : Il s'agit du montant mensuel des remboursements exigés compte tenu du montant de l'emprunt et de la durée de remboursement. Cette mensualité est systématiquement exprimée hors assurance emprunteur car pour un prêt personnel, l'assurance n'est pas obligatoire.
Le taux nominal (TNC) : Il s'agit du taux mathématique qui permet de calculer les intérêts remboursés dans chaque mensualité de crédit. Attention, il ne reflète pas le coût total du crédit car il n'inclut ni l'assurance ni les frais liés à la souscription du prêt (frais de dossier notamment).
Le taux annuel effectif global (TAEG) : Exprimé en pourcentage annuel ce taux reflète l'intégralité des coûts associés au crédit : intérêts, frais, assurance. Il est le meilleur indicateur sur le coût de votre emprunt.
Le montant total dû : Il s'agit du montant emprunté, auquel on ajoute l'ensemble des coûts associés au crédit, tout au long de sa durée, c'est-à-dire les intérêts, les frais divers (frais de dossier notamment), les frais d'assurance le cas échéant.

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Les assurances emprunteur

La souscription d'une assurance emprunteur est une garantie supplémentaire lorsque l'on souscrit un crédit voiture d'occasion mais elle fait augmenter la mensualité. Pour accompagner vos projets et leur financement en toute sérénité, Franfinance vous propose des assurances emprunteur adaptées à votre situation. Vous avez des difficultés de remboursement liées à un souci de santé ? Un souci de santé ou une perte d’emploi peuvent rendre difficile le remboursement de votre crédit. Un décès peut rendre difficile le remboursement de votre crédit.

Démarches pour la demande de crédit

La demande de crédit peut être réalisée en ligne auprès de la majorité des sociétés proposant du crédit voiture d'occasion. Cette demande s'appuie sur la simulation de crédit et consiste à collecter un maximum d'informations sur le demandeur afin de pouvoir étudier le dossier. Les banques et sociétés de crédit à la consommation passeront donc en revue la situation personnelle et budgétaire du demandeur et, le cas échéant, de son conjoint.

A l'issue de cette demande en ligne vous obtiendrez un avis (favorable ou non) de la part de l'établissement financier auprès duquel vous avez réalisé cette démarche. En cas d'avis défavorable, aucun contrat de crédit ne vous sera proposé. A l'inverse, en cas d'avis favorable vous pourrez télécharger les documents contractuels. Attention, une réponse de principe favorable ne présage pas de l'accord définitif de votre crédit voiture d'occasion.

Procédure contractuelle et déblocage des fonds

La procédure contractuelle d'un prêt personnel auto d'occasion est assez lourde et plusieurs documents doivent être retournés à l'organisme prêteur : la fiche de dialogue, l'offre de contrat de crédit et le mandat de prélèvement SEPA qui permettra par la suite de mettre en place les remboursements mensuels.

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L'étude du dossier de crédit par la banque ou l'organisme de crédit consiste à analyser l'ensemble des informations transmises et à les valider à l'aide des différentes pièces justificatives. Lorsqu'un crédit est accepté après étude, le déblocage des fonds intervient à l'issue de la fin du délai de rétractation, c'est-à-dire après 14 jours ouvrés.

Il est parfois urgent d'obtenir les fonds de la part du prêteur afin de ne pas rater l'achat d'une voiture d'occasion intéressante. Pour palier ce genre de situation, certaines banques et organismes de crédit proposent dans leur contrat une option qui ramène le délai de rétractation de 14 à 7 jours.

Bien gérer son budget lors d'un crédit auto

Acheter une voiture d'occasion représente un investissement lourd pour le budget des ménages, d'autant qu'une fois acquis, le véhicule générera d'autres frais : essence, parking, assurance, péages, entretien et réparations... Lorsque vous planifiez un crédit voiture d'occasion, il est important de bien vérifier que son remboursement ne déséquilibrera pas votre budget.

Calculez tout d'abord le montant du crédit nécessaire. Si vous ne comptez pas verser un apport, le montant du crédit sera identique au prix du véhicule. Vous pouvez financer un véhicule d'occasion à crédit sans apport. Calculez votre capacité d'endettement en gardant à l'esprit que vous ne devez pas dépasser un taux d'endettement de 30% et qu'il ne faut pas mettre votre budget mensuel en péril. La capacité d'endettement représente le montant maximum de crédits que vous pouvez rembourser chaque mois. Attention, la capacité d'endettement englobe l'ensemble des crédits.

La capacité d'endettement n'est qu'un indicateur technique. Le plus important est que vous soyez à l'aise avec la mensualité du crédit que vous planifiez. Par exemple, pour des revenus mensuels de 3 000 €, on obtient une capacité d'endettement de 900€ (soit 3 000 € x 30%).

Pour savoir si le montant que vous souhaitez emprunter et la mensualité que vous avez calculée sont compatibles, il est nécessaire de réaliser des simulations de crédit auprès des différents établissements financiers. Faites plusieurs simulations en testant plusieurs durées afin de vous rapprocher le plus possible de votre mensualité idéale et donc de respecter votre capacité d'endettement.

Ces simulations vous permettront notamment de voir, en fonction de la durée de remboursement, quel sera le coût total du crédit, le TAEG (taux annuel effectif global), le montant total dû (c'est-à-dire la somme des mensualités à devoir sur toute la durée du crédit). Le taux est plus élevé pour les durées les plus longues. Pour trouver le crédit voiture d'occasion le moins cher il est nécessaire de privilégier les durées de remboursement les plus courtes.

Comment trouver un crédit auto pas cher ?

Trouver un crédit auto pas cher consiste à faire jouer la concurrence entre les banques, les compagnies d'assurance (qui proposent également du crédit auto d'occasion !) et les organismes de crédit. Seul le TAEG (taux annuel effectif global) vous permet de comparer des offres de crédit entre elles. Le TAEG intègre l'ensemble des coûts liés à un crédit (intérêts, frais divers dont les frais de dossier, cotisations assurance emprunteur) et a été imposé par la règlementation sur le crédit à la consommation justement pour pouvoir comparer les offres.

Les banques, assurances et établissements de crédit sont trop nombreux pour pouvoir comparer toutes leurs offres ? Chez CheckmonCredit notre mission est de rendre le crédit à la consommation plus transparent et plus simple pour les consommateurs. Pour cela, nous avons créé le comparateur CheckmonCredit qui permet de comparer efficacement toutes les offres de crédit et de trouver le Comparateur de crédit voiture d'occasion le moins cher en 3 clics.

Offres de crédit Franfinance

Franfinance vous accompagne pour concrétiser votre projet grâce à son crédit auto. Nous vous permettons de disposer d’une somme d’argent allant de 1 500 € à 35 000 € pour financer l’achat d’une voiture à taux fixe. Simulez votre demande de crédit auto en ligne sans engagement et obtenez une réponse de principe immédiate.

Il vous est possible de moduler gratuitement à la hausse ou à la baisse le montant des mensualités, dans les limites, conditions et modalités prévues au contrat.
La suspension d’une mensualité est possible une fois par an, dans les limites, conditions et modalités prévues au contrat.
Conformément à la réglementation, vous pouvez à tout moment rembourser tout ou partie du capital restant dû de votre crédit sur simple demande (dans les limites, conditions et modalités prévues au contrat). Le remboursement anticipé s’effectue sans pénalités pour tout remboursement d’un montant inférieur à 10000€.

Exemple (hors assurances facultatives) pour un prêt de 10 000€ : vous réglez 48 Mensualités de 238,42 €. Montant total dû : 11 444,16€. Coût du crédit : 1 444,16 €. Taux débiteur fixe : 6,78%. TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe : 6,99%. Durée du crédit : 48 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s’ajoute à la mensualité) : 15,60€.

Type de prêt	Montant	Durée	TAEG
Crédit Auto	1 500 € à 35 000 €	12 à 72 mois	6,99% (exemple)

Important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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