Financement Bancaire : Définition et Types de Financement pour les Entreprises en France

Le financement bancaire est une solution très prisée pour les entreprises souhaitant lancer un projet entrepreneurial ou investir dans leur développement. Il permet de financer la création d'une entreprise, d'acquérir de nouveaux équipements ou de gérer la trésorerie au quotidien.

Pour tout projet, qu'il soit professionnel ou non, la question du financement est fondamentale. Le financement peut prendre plusieurs formes : capitaux propres, emprunt bancaire, crédit-bail, etc. Mais comment obtenir un financement ? Dans ce guide, retrouvez tout ce que vous devez savoir sur le financement.

Qu'est-ce qu'un financement bancaire ?

Le financement bancaire consiste à obtenir une somme d'argent d'une banque ou d'un établissement de crédit pour réaliser un projet. Le bénéficiaire peut être un particulier, une entreprise ou une collectivité. Il fait l'objet d'un contrat entre le prêteur et l'emprunteur et peut prendre la forme d'un crédit ou d'un emprunt.

Les Différents Types de Financement

Il existe deux grandes catégories de financement : les fonds propres (ou quasi-propres) et les fonds externes.

Fonds Propres et Quasi-Propres

• Capital Social: Somme apportée de manière définitive par les associés lors de la création de l'entreprise, versée sur un compte bancaire ou chez un notaire lors de la signature des statuts. Ces fonds ne sont pas destinés à être remboursés, sauf en cas de liquidation de la société.
• Comptes Courants d'Associés: Sommes mises à la disposition de la société de façon temporaire par les associés. Ils figurent dans les dettes au passif du bilan comptable.
• Subventions d'Investissement: Fonds versés par les collectivités territoriales sans nécessité de remboursement, destinés à accompagner l'entreprise dans un projet d'investissement.

Fonds Externes

• Emprunt bancaire: Somme d'argent obtenue d'un organisme financier, qui devra être remboursée en plusieurs mensualités, avec des intérêts facturés par l'organisme prêteur.
• Découvert autorisé: L'entreprise est autorisée à avoir un compte débiteur jusqu'à un montant maximal accordé par la banque. Versement d'intérêts (agios) proportionnels à la somme utilisée et à la durée du découvert.
• Crédit fournisseurs
• Location financière
• Crédit-bail
• Emprunt aidé

Types de Financements Bancaires pour les Entreprises

Pour accompagner les entreprises dans leurs projets, les banques proposent une gamme variée de financements bancaires :

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1. Prêt Immobilier Professionnel: Conçu pour l'acquisition ou la construction de locaux professionnels (bureaux, entrepôts, usines, commerces). Il s'agit d'un financement à long terme pour étaler les remboursements et préserver la trésorerie.
2. Prêt d'Honneur: Prêt personnel accordé à un entrepreneur personne physique, sans garantie ni caution, sur présentation d'un projet de création ou de reprise d'entreprise.
3. Microcrédit: Proposé par des associations, comme l'Association pour le droit à l'initiative économique (Adie), pour les personnes à faibles revenus exclues du circuit bancaire classique.
4. Prêt Immobilier Professionnel: Accordé aux professionnels pour l'achat immobilier dans le cadre de leur activité, avec une durée variant entre 8 et 15 ans.
5. Crédit de Trésorerie: Crédit professionnel à court terme pour financer des besoins ponctuels de trésorerie.
6. Financement Participatif (Crowdfunding): Collecte de fonds auprès de particuliers, sous forme de dons, prêts rémunérés ou participations dans l'entreprise.

Bpifrance : Un Acteur Clé du Financement des Entreprises

Bpifrance propose différents financements pour les entreprises, conçus pour accompagner chaque étape de leur développement :

• Création d'entreprise
• Développement d'une activité
• Croissance externe ou interne
• Innovation (R&D)
• Internationalisation (export)

Les crédits à court terme servent à assurer l'équilibre de la trésorerie de l'entreprise, en couvrant les dépenses courantes de l'activité (salaires, loyers, etc.).

Avantages du Financement Bancaire pour les Entreprises

Le financement bancaire présente plusieurs avantages pour les petites et moyennes entreprises :

1. Accès à des fonds supplémentaires: Permet de financer des projets de croissance et d'investir dans de nouvelles technologies.
2. Flexibilité: Offre des taux d'intérêts et des échéances variables, adaptées aux besoins de l'entreprise.
3. Crédit d'impôt: Possibilité de bénéficier d'un crédit sur les intérêts payés sur les prêts bancaires.
4. Augmenter la crédibilité: Renforce l'image de l'entreprise auprès des partenaires et investisseurs.

Comment M2M Financement Peut Aider les Entreprises

M2M Financement accompagne les entreprises françaises de divers secteurs (restauration, hôtellerie, informatique, sécurité, télécoms) pour trouver le financement bancaire adapté à leurs besoins. Ils aident à créer un dossier solide et à définir un plan de financement correspondant aux besoins de l'entreprise.

Les Différents Types de Crédits Bancaires

Il existe plusieurs types de crédits bancaires, adaptés à différents besoins :

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• Financement à l’habitat: Prêt destiné à l'acquisition d'un bien immobilier, sous forme amortissable ou in-fine.
• Crédit Consommation: Permet de financer des dépenses pour l'achat de biens et de services, avec un montant maximum de 75 000 € et une durée maximale de 12 ans.
• Crédit Renouvelable: Souvent associé à une carte bancaire, permet d'avoir une réserve d'argent disponible pour les dépenses.
• Location avec Option d'Achat (LOA): Permet de louer un véhicule avec la possibilité de l'acheter à la fin du contrat.
• Rachat de Crédit: Consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul pour alléger les mensualités.
• Prêt Relais: Destiné aux propriétaires qui souhaitent acquérir une nouvelle résidence principale avant de vendre leur bien actuel.
• Micro-Crédit: Proposé par des organismes sociaux aux foyers exclus des offres de financement traditionnelles.
• Prêt Hypothécaire: Permet de débloquer une trésorerie en utilisant un bien immobilier comme garantie.
• Prêt Viager Hypothécaire: S'adresse aux personnes âgées propriétaires de leur logement, qui reçoivent des fonds sans obligation de remboursement tant qu'elles vivent dans la propriété.

Tableau Récapitulatif des Types de Financement Bancaire

Quel que soit votre projet et vos besoins financiers, il existe une solution de financement bancaire adaptée à votre situation. N'hésitez pas à vous faire accompagner par des professionnels pour trouver la meilleure option.

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