Solutions de Paiement en Ligne pour Auto-Entrepreneurs

En tant qu’auto-entrepreneur, la gestion des finances est un facteur clé du développement de votre activité. Il est fortement recommandé de mettre en place des solutions de paiement en ligne pour répondre aux attentes des consommateurs et éviter les grands écarts de trésorerie. L’adoption d’une solution de paiement en ligne est une nécessité pour rester compétitif.

Pourquoi opter pour une solution de paiement en ligne ?

Intégrer une solution de paiement en ligne à votre activité d’auto-entrepreneur est un investissement stratégique. Voici quelques avantages :

• Paiements rapides et simples: Les clients apprécient la simplicité et la rapidité.
• Sécurité des transactions: Assure la confiance des clients.
• Gestion automatisée des paiements: Automatise tout le processus, évitant la vérification manuelle de chaque paiement.
• Optimisation du taux de conversion: Un processus de paiement simplifié et rapide peut augmenter votre taux de conversion.
• Accès à un marché plus large: Vous n’êtes plus limité à votre localité.

Les solutions de paiement en ligne pour auto-entrepreneurs

Il existe de nombreuses plateformes dédiées aux paiements en ligne pour les entrepreneurs. Les plus connues sont PayPal, Stripe, Lydia, GoCardless, SumUp et Monext. Ces services permettent d’intégrer facilement un bouton de paiement sur une page de vente, un site web ou une application mobile.

Les solutions comme GoCardless proposent aux auto-entrepreneurs la collecte des paiements des clients par prélèvement bancaire. Une fois le paiement validé, les fonds sont immédiatement transférés vers le compte bancaire de l’auto-entrepreneur. Cependant, les frais prélevés sont souvent élevés, avec des commissions pouvant aller jusqu’à 5 % selon le volume traité.

Pour les solutions de paiement en ligne, la date d’encaissement est celle à laquelle l’argent a été encaissé par le service. En micro-entreprise, la date d’encaissement est celle que vous devez utiliser pour la déclaration de vos revenus.

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Les éléments à prendre en compte pour choisir une solution

Pour commencer, chaque solution de paiement en ligne prélève généralement des frais sur chaque transaction effectuée. Il est crucial de comparer ces frais pour choisir la solution la plus économique en fonction de votre volume de ventes. Ensuite, vous devez veiller à ce que la solution choisie puisse être facilement intégrée aux outils que vous utilisez dans le cadre de votre activité.

De plus, certains clients peuvent préférer payer par carte bancaire, tandis que d’autres opteront pour des solutions comme PayPal ou le prélèvement bancaire. Une solution avec différentes options de paiement sera plus intéressante pour répondre aux besoins d’un grand nombre de clients. En cas de problème ou de question, il est essentiel de pouvoir compter sur un service client réactif et compétent. Vérifiez les avis et retours d’autres utilisateurs concernant le support proposé par la solution.

Enfin, gardez en tête que votre entreprise évoluera.

Terminaux de Paiement Électroniques (TPE)

Le TPE pour un auto-entrepreneur apparaît comme un moyen d’encaissement indispensable pour la plupart des métiers. La carte bancaire est le moyen de paiement préféré des Français. Par conséquent, une micro-entreprise doit s’équiper d’un lecteur de carte bancaire pour s’assurer de répondre aux attentes de ses clients.

Aujourd’hui, les différents modèles de terminaux de paiement électroniques ne sont plus seulement des lecteurs de cartes bancaires physiques. Avec l’essor de la digitalisation et l’émergence de nouveaux moyens de paiement, l’offre de terminaux de paiement s’est élargie ces dernières années.

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Types de TPE

• Terminal de paiement fixe: Appareil généralement trouvé au comptoir dans une boutique ou un restaurant. Le principal inconvénient est son absence de mobilité.
• Terminal de paiement mobile: Permet d’encaisser ses clients par carte bancaire où que l’on se trouve. Recourir à un TPE mobile pour sa micro-entreprise s’avère idéal pour réduire les coûts.
• TPE virtuel: Fonctionne avec une interface web ou une application mobile. Seul inconvénient : le délai de passage en caisse.

À noter : Ce mode d’encaissement est généralement inclus avec la plupart des offres de terminaux de paiement mobiles.

Coûts et Options

L’achat ou la location d’un terminal de paiement pour un auto-entrepreneur peut s’avérer indispensable pour l’exercice de son activité. Les prix d’un terminal de paiement fixe constituent souvent un frein pour les micro-entreprises. Outre le tarif de l’appareil en lui-même, la commission prélevée sur chaque opération réalisée par carte bancaire représente également un coût non négligeable pour la micro-entreprise.

Certains opérateurs proposent des taux de commissions attractifs, sous réserve de souscrire à un abonnement mensuel. Opter pour la location d’un TPE pour auto-entrepreneur est également possible.

Fonctionnalités Essentielles

Aujourd’hui, un terminal de paiement électronique pour auto-entrepreneur doit impérativement proposer le règlement sans contact et accepter les principales cartes bancaires. De plus, 10 % des consommateurs utilisent leur smartphone comme mode de paiement. Enfin, une nouvelle forme de règlement a vu le jour ces dernières années : la transaction par lien.

Conformément à l’article L541-15-10 du Code de l’environnement, l’impression et la distribution systématiques des tickets de carte bancaire seront interdites à compter du 1er janvier 2023. Ainsi, l’édition de ces reçus s’effectuera uniquement à la demande du client lors de l’encaissement.

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Exemples de TPE

• Zettle Reader 2: Commercialisé par Zettle (PayPal).
• SumUp Air et SumUp 3G: Développés par SumUp.
• Maxi+ de Smile&Pay: Commercialisé par Smile&Pay.
• Carbon de myPOS: Solution complète de myPOS.

Comment se procurer et installer un TPE ?

Acheter ou louer un terminal de paiement auprès d’un distributeur spécialisé. Synchroniser avec son smartphone ou sa tablette via Bluetooth. L’utilisation d’un terminal de paiement est réservée aux professionnels.

Solutions Alternatives : Easytransac

Easytransac offre des fonctionnalités robustes pour la gestion des abonnements via le paiement sur mobile. L'API d'Easytransac permet de configurer et de gérer des paiements récurrents automatiquement. Les entreprises peuvent configurer divers plans d'abonnement avec différentes périodicités et tarifs, adaptés aux besoins et préférences de leurs clients.

L'API permet aux entreprises de gérer facilement les inscriptions, les mises à jour de plans, les suspensions et les annulations d'abonnement. Easytransac peut envoyer des notifications automatiques aux clients concernant les statuts de leurs paiements et les renouvellements d'abonnement. Les transactions récurrentes sont sécurisées avec des protocoles avancés pour protéger les données sensibles et minimiser le risque de fraude. L'API fournit des outils de reporting qui permettent aux entreprises de suivre les paiements et de surveiller les performances des abonnements.

Easytransac accepte les cartes CB, Visa, MasterCard, Maestro, ainsi que les cartes restaurants (Swile, Pluxee, edenred...). Les solutions Easytransac respectent les normes de sécurité des paiements les plus strictes, y compris la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2), assurant une authentification renforcée des clients.

Paiement des Factures en Ligne

En optant pour la solution du paiement en ligne, vous rendez l’expérience plus simple, rapide et sécurisée. Se faire payer de ses clients est parfois une étape délicate. C’est justement la nouvelle fonctionnalité de notre logiciel de gestion et de facturation, Mon Portail !

Lors de l’émission de vos factures d'auto-entrepreneur il vous suffit dorénavant de cocher la case « lien de paiement », pour ajouter instantanément cette méthode de paiement sur votre document. En cliquant sur le lien de paiement présent sur la facture, une fenêtre de paiement sécurisée s’ouvrira automatiquement.

Votre client est alors redirigé sur la page de paiement en ligne sécurisée. Il lui suffit de rentrer les informations de sa carte bleue pour procéder au paiement immédiat en cliquant sur le bouton « payer la facture ». Votre facture est automatiquement marquée comme « payée » dans votre outil de facturation et votre trésorerie se met alors à jour.

Un pourcentage de 2,9 % sera prélevé sur chacune de vos transactions qui utilisent le paiement en ligne pour couvrir les frais de gestion associés.

Options pour Accepter les Paiements en Ligne

Pour accepter les paiements en ligne de vos clients en étant micro-entrepreneur, plusieurs options s’offrent à vous :

1. Le combo Shine & Mollie: Intégration facile sur votre site web, compatible avec plus de 20 moyens de paiement.
2. Un portefeuille de paiement en ligne: Solutions comme PayPal, Paylib ou Lydia pour augmenter le chiffre d’affaires de votre boutique en ligne.
3. Une solution de paiement mobile: Apple Pay, Samsung Wallet et Google Pay pour des transactions rapides et sécurisées.
4. Shopify Payments: Solution intégrée pour les boutiques e-commerce créées sur Shopify.
5. Les dernières solutions de paiement en ligne: Paiement fractionné, paiement différé, paiement par lien, paiement “one-click”.

Pour vos transactions dans votre magasin physique, nous vous recommandons le TPE SumUp.

Tableau comparatif des solutions de paiement

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