Comparatif des meilleures banques en ligne pour entreprises et PME en France

Selon votre statut juridique, vous n’avez pas forcément l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cependant, avoir un compte pro dédié à votre activité est un véritable avantage pour limiter vos frais bancaires et accéder à des services avancés. Mais comment trouver la meilleure banque pro en ligne parmi tous les acteurs du marché ?

Lorsqu’il s’agit de choisir et ouvrir un compte bancaire pour son entreprise, les entrepreneurs ont désormais deux grandes options : les banques professionnelles traditionnelles, avec leurs agences physiques et services personnalisés, et les comptes professionnelles en ligne, qui misent sur la simplicité, des coûts réduits et une gestion numérique accessible à tout moment. Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? Je vais partager dans cette section les critères indispensables selon moi pour bien choisir le compte bancaire professionnel adapté à votre activité. Cela vous donnera ainsi une méthode pour choisir.

Même si dans ce comparatif j’essaye de vous prémâcher le travail un maximum, il va quand même falloir que vous analysiez de votre côté quatre critères, à mon avis indispensables, pour bien choisir le compte pro qui vous convient le mieux:

• Si la forme juridique de votre entreprise est accepté par la banque pro que vous envisagez.
• Si les services financiers nécessaires à votre activité sont couverts.
• Le niveau de prix des abonnements qui vous conviennent.
• La qualité du support client.

Obligation légale d'ouvrir un compte bancaire professionnel

Avant de trouver la meilleure banque en ligne pro, encore faut-il savoir s’il s’agit d’une obligation légale ou non. Eh bien, tout dépend du statut de votre entreprise !

Pour les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de la société pour déposer le capital social. Un certificat de dépôt de fonds est transmis, pièce essentielle pour ensuite obtenir son extrait Kbis.

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Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles, ouvrir un compte pro n’est pas obligatoire, sauf si votre chiffre d’affaires excède 10 000 € par an.

Banques traditionnelles vs Banques en ligne

Une banque physique vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Si vous préférez un contact direct, la banque traditionnelle vous offre la possibilité de consulter un conseiller dans une agence physique. En revanche, cela a un prix ! Les banques traditionnelles ont des coûts élevés (frais de tenue de compte, carte bancaire, découverts ou encore des commissions). Les démarches peuvent également être plus longues pour ouvrir un compte par exemple.

Si vous recherchez une solution plus digitale, sachez que les outils numériques sont moins généralement moins intuitifs et performants par rapport à un compte en ligne. Pour se démarquer, ils proposent des tarifs beaucoup plus avantageux et transparents. Par exemple, sur les frais bancaires, elles proposent généralement des tarifs très compétitifs voire gratuits pour les services de base comme les virements ou la carte bancaire. Contrairement aux banques physiques, les outils digitaux sont également beaucoup plus avancés.

En effet, les comptes professionnels en ligne mettent à disposition des applications mobiles et plateformes web ergonomiques et intuitives, souvent dotées d’outils de gestion financière performants. Cette performance en ligne a pour conséquence de faciliter les démarches administratives. En revanche, si vous recherchez une présence sur le territoire, vous préférerez une banque traditionnelle. Elles disposent également de moins de produits financiers et d’assurances.

Comment choisir un compte pro en ligne ?

Avant de choisir un compte pro, vous devez établir une liste de critères essentielles pour vous dans la gestion de votre entreprise. Quels sont les moyens de paiement nécessaires ? Les moyens d’encaissements à proposer aux clients ? Faire appel au service client est essentiel surtout lorsqu’on commence à utiliser la solution. Dès le début, assurez-vous que l’équipe est réactive et précise dans la réponse aux questions.

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Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte pro :

1. Choisir une banque : vous pouvez consulter notre comparatif détaillé ci-dessus. Nous vous conseillons de comparer les différentes fonctionnalités proposées.
2. Préparer les documents requis : pièce d’identité, extrait KBIS, statut de la société etc. Cela peut varier en fonction de la banque, traditionnelle ou non.
3. Activer le compte et les moyens de paiement : le compte professionnel vous enverra les liens de connexion ainsi que les moyens de paiement. Vous pourrez effectuer les virements rapidement pour votre entreprise.

Parmi les meilleures banques pour les professionnels, vous trouverez Axonaut, Qonto, Shine, Revolut ou encore Hello bank! Pro. La meilleure banque dépend principalement des besoins de chacun ! Cependant, nous vous conseillons un compte professionnel comme Axonaut par exemple qui vous permet de centraliser la gestion de votre entreprise : facturation, devis, comptabilité, dépenses etc.

Comparatif des banques pro en ligne

Voici un comparatif détaillé des meilleures banques pro en ligne, mettant en avant leurs avantages et tarifs :

Explorons plus en détail certaines de ces banques pro en ligne :

1. Qonto

Qonto accompagne déjà plus de 500 000 clients. Leur solution de compte pro a été pensée exclusivement pour les pros, avec un tarif transparent et abordable. C’est l’un des meilleurs rapports qualité/prix du marché puisque la première formule débute à 9 € HT par mois. Avec une interface intuitive et des fonctionnalités efficaces, vous êtes en mesure de suivre et gérer toutes vos opérations en ligne. Gagnez du temps sur vos intégrations comptables et accédez à des tableaux de bord pour obtenir une vision globale de votre activité, module de facturation inclus.

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Carte Mastercard Qonto

2. N26

N26 propose un compte N26 Business à destination des freelances et micro-entrepreneurs. C’est un compte professionnel en ligne gratuit, avec une carte MasterCard gratuite également. Une option de cashback sur les achats effectués avec la carte est disponible. Vous pouvez également opter pour une solution payante, N26 Business You, pour avoir accès à des offres d’assurances Allianz et réaliser des retraits sans frais toutes devises confondues.

3. Shine

Le compte professionnel en ligne Shine fait partie des meilleurs rapports qualité/prix sur le marché actuellement. Cette banque pro séduit autant les auto-entrepreneurs que les sociétés. Vous avez 30 jours offerts pour tester leur plateforme et un compte pro pour seulement 7,90 € HT par mois. Vous aurez accès à de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre activité : intégrations comptables, exports des transactions, création de devis et factures, etc. Profitez également de leurs assurances et garanties, ainsi qu’une possibilité d‘encaissement de chèques et espèces.

Interface de gestion Shine

4. Blank

On continue avec Blank, une solution bancaire professionnelle, filiale du groupe Crédit Agricole. Avec ses services adaptés aux créateurs d’entreprise, Blank est un choix idéal si vous êtes sur le point de lancer votre micro-entreprise ou société. Parmi les avantages de cette banque en ligne, on peut citer une ouverture de compte pro simple et rapide, l’envoi d’une carte de paiement adaptée à votre activité, et des assurances professionnelles comme la garantie commande de matériel. Le plus : Blank propose une fonctionnalité ô combien pratique pour les auto-entrepreneurs : le calcul et paiement automatique des cotisations URSSAF, directement depuis l’application !

5. Obat

Obat est un outil spécialisé pour les entreprises du bâtiment. Faites vos virements SEPA simplement, les cartes virtuelles et physiques sont gratuites et illimitées pour les dirigeants et les employés.

6. Hello Bank! Pro

Hello Bank Pro intègre sans conteste ce comparatif de banque pro en ligne. Cette banque s’adresse aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles, avec un large panel de services bancaires. Cette banque professionnelle en ligne offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques, ce qui est très intéressant pour les professions libérales, les commerçants et les artisans. C’est une “véritable” banque dans la mesure où elle propose une offre de paiement et d’encaissement plus complète que la plupart des autres structures digitales. Attention cependant : y ouvrir un compte professionnel est réservé aux micro-entrepreneurs et entreprises individuelles.

7. Manager.one

Manager.one se différencie des autres banques de cette liste puisqu’elle s’adresse surtout aux PME et aux start-ups. C’est une offre simple, qui compte de nombreux services adaptés à leurs cibles. Par exemple, la gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais. Manager.one propose aussi 30 jours d’essai gratuit pour ses clients. Au menu : un nombre illimité de cartes bancaires, des plafonds illimités ou personnalisables, et l’option d’encaissement de chèques et espèces. Cette dernière reste toutefois à utilisation exceptionnelle. Le dépôt de capital en ligne est aussi possible.

8. Propulse by CA

Propulse by CA est une banque en ligne pour professionnels soutenue par le Crédit Agricole. Leur offre est très complète et abordable, conçue pour les indépendants et les entrepreneurs. Profitez de 1 mois offert pour tester leur solution bancaire. Cette dernière est enrichie par des outils de gestion très utiles de type facturation, comptabilité, notes de frais, etc. On apprécie leur application mobile performante et la possibilité de synchroniser ses comptes bancaires pour rapprocher facilement toutes les transactions. Une Visa et des assurances sont incluses avec ce compte bancaire pro, en plus des virements SEPA illimités. Niveau prix, vous avez le choix entre deux formules.

9. Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque professionnelle en ligne adaptée pour les gérants d’entreprise individuelle et les auto-entrepreneurs. Les autres formes juridiques ne peuvent y souscrire. Accédez à un compte bancaire professionnel sans frais de prélèvements SEPA ou commissions de mouvement. Vous avez le choix entre une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser des paiements et des retraits en France ou à l’étranger, sans frais. Bénéficiez d’un découvert autorisé, d’une offre d’assurance Boursorama Protection Pro et d’un produit d’épargne (le Livret Pro). La banque propose un terminal de paiement en partenariat IZettle.

10. Fiducial

Fiducial est une banque pro qui offre l’avantage de s’ouvrir 100 % en ligne, en 10 minutes seulement ! Avec un prix à partir de 12 € HT par mois, c’est une offre attractive pour les artisans et les commerçants puisque les services à la carte proposés permettent de répondre aux besoins de cette cible. Vous bénéficiez d’un espace client 24/7, de plusieurs moyens de paiement et solutions de financement et êtes accompagné par un conseiller dédié. Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne pro 100 % française, avec des tarifs transparents et des offres complètes à des prix accessibles.

11. Wise Business

Wise Business est particulièrement conseillé pour les entrepreneurs ayant de nombreux frais liés à l’étranger (que ce soit les virements ou les déplacements). C’est un compte pro gratuit, qui propose des services bancaires conçus pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent des paiements à l’étranger en grande quantité. Accédez à des taux de change plus transparents et plus compétitifs. Le compte est disponible dans plus de 70 pays et près de 40 devises. Réalisez un nombre illimité de transferts pour répondre à tous vos besoins, que ce soit pour l’utiliser en tant que compte pro principal ou compte pro secondaire.

12. Finom

Finom est un acteur récemment arrivé sur le marché des banques professionnelles en ligne. Indépendant, société, auto-entrepreneur, libéraux : ils acceptent tous les statuts ! Profitez de leur offre de services complète, avec une application mobile de qualité et un IBAN français. Finom propose un module de facturation illimité, avec une option de cashback pour les offres payantes. Pour ouvrir un compte pro, il suffit d’aller sur leur site et de suivre leur procédure en ligne.

13. Revolut Business

Revolut Business fonctionne sous la forme d’abonnements à destination des freelances, avec des offres adaptées également aux sociétés. On apprécie leur flexibilité, notamment la possibilité de mettre fin ou de modifier le contrat à tout moment. Vous pouvez également relier votre compte pro à votre compte courant et des applications internes (logiciels de comptabilité, etc.). Profitez de la gratuité des opérations entre comptes Revolut Business.

14. Monabanq

Enfin, Monabanq est la dernière de nos meilleures banques pro en ligne. Elle accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels (les sociétés sont exclues de leur offre). Elle propose de nombreux services utiles, comme une facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques. Accédez également à un chéquier gratuit. Le service client se veut de haute qualité pour délivrer la meilleure expérience possible à leurs clients.

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