BNP Paribas : Prêt Jeune Entrepreneur - Conditions et Solutions de Financement

Vous êtes un jeune entrepreneur et vous cherchez des solutions de financement pour votre projet ? BNP Paribas propose diverses options pour accompagner les jeunes entrepreneurs dans la réalisation de leurs projets, allant du microcrédit aux prêts d'honneur et au financement participatif.

Microcrédit BNP Paribas

Le microcrédit BNP Paribas est une solution de financement destinée à répondre aux besoins des personnes qui ne peuvent accéder facilement au crédit bancaire traditionnel. Il permet de financer divers projets personnels ou professionnels avec des montants réduits, généralement compris entre 300 € et 5 000 €.

Il existe deux types de microcrédit :

Le microcrédit personnel : Il est accessible aux personnes exclues du crédit bancaire telles que des personnes à faibles revenus, des allocataires de minima sociaux et chômeurs. Il peut être utilisé pour de multiples raisons comme l’achat ou l’entretien de votre véhicule, une formation professionnelle, un permis de conduire ou des soins de santé.
Le microcrédit professionnel : Il est prévu pour accompagner des créateurs d’entreprises généralement sans emploi et exclus des circuits bancaires classiques. Il peut vous être accordé quelle que soit la nature de votre activité (commerciale, artisanale ou libérale), y compris si vous êtes auto-entrepreneur.

Le micro crédit personnel BNP Paribas permet de financer des besoins liés à la vie quotidienne ou des projets spécifiques comme l'achat d'un véhicule, d'un équipement électroménager indispensable, des frais médicaux ou encore des dépenses liées à la formation professionnelle. Le micro crédit professionnel BNP Paribas est destiné aux entrepreneurs individuels, aux auto-entrepreneurs ou aux créateurs de petites entreprises.

Avantages du microcrédit :

Lire aussi: Le CE de BNP Paribas Personal Finance

Facilité d'accès
Réactivité

BNP Paribas travaille étroitement avec des associations reconnues comme l'ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique) pour proposer des micro crédits sociaux adaptés à des publics fragilisés.

Pour démarrer le processus de micro crédit, prenez contact directement avec une agence BNP Paribas ou une association partenaire telle que l'ADIE. Une fois votre dossier approuvé, vous pourrez signer électroniquement ou physiquement votre contrat de micro crédit.

Conditions d'éligibilité au microcrédit professionnel

Pour faire une demande de microcrédit professionnel auprès d’un intermédiaire, vous devez cumuler les conditions suivantes :

Votre demande doit concerner la création ou la reprise d’une entreprise de moins de 3 salariés.
Votre activité doit s’exercer en France.
La somme à emprunter doit être inférieure à 17 000 €.

Certains intermédiaires peuvent avoir des critères d’octroi supplémentaires en fonction de votre activité ou de vos besoins.

L’analyse du dossier va se porter sur trois critères qui peuvent varier : le profil du micro-entrepreneur (compétences, expériences, motivation...), le projet en lui-même et bien entendu la capacité de remboursement du porteur de projet.

Si sa demande est validée, l’auto-entrepreneur recevra son micro-crédit dans un délai court (toujours moins d’un mois).

L’Adie : l’organisme de référence pour le micro-crédit

Pour demander un micro-crédit à l’Adie, vous devez remplir les conditions suivantes :

Votre demande de crédit n’excède pas 12 000 €.
Les banques refusent de vous prêter de l’argent
Une personne peut se porter garante de votre prêt, à hauteur de 50 %
Vous disposez de 6 à 48 mois pour rembourser ce crédit.
Le taux d’intérêt minimum est de 8,07%.

Il existe d'autres organismes / intermédiaires auprès desquels vous pouvez déposer une demande de micro-crédit professionnel. On peut citer par exemple les réseaux France active, Initiative France, Réseau Entreprendre ou encore la BGE. Vous pouvez également vous tourner la chambre de commerce et de l’industrie (CCI) ou la chambre de métiers et de l’artisanat de votre secteur (CMA) pour obtenir des renseignements sur les organismes de micro-crédits.

#7 - Réussir sa demande de financement avec l'ADIE ou France Active Occitanie

Prêt d'Honneur

Souscrire un prêt d’honneur peut vous aider à obtenir un crédit auprès d’un établissement bancaire classique. Ce prêt d’honneur va venir renforcer vos fonds propres. Vous pourrez ainsi vous présenter à la banque avec un apport financier à l'appui.

Lancé en juillet 2020, ce dispositif s’applique uniquement aux créateurs ou repreneurs d’entreprises ou de micro-entreprise.

Le prêt d’honneur comporte de nombreux avantages :

Il est sans intérêts : vous remboursez seulement la somme empruntée
Aucune garantie, ni caution ne sont demandées. Ce prêt est en effet remboursé sur l’honneur.
Ce prêt est accordé par des organismes associatifs, et non des banques : c’est la qualité de votre projet qui sera avant tout étudiée.

Si sa demande de prêt d’honneur est acceptée, le micro-entrepreneur bénéficie aussi d’un accompagnement pour le démarrage ou le développement de son activité.

Faire une demande de prêt d’honneur

Pour demander un prêt d’honneur, vous devez vous rapprocher de Réseau Entreprendre ou d’Initiative France. Les montants accordés ne sont pas les mêmes d’un réseau à un autre. Ainsi :

Avec Initiative France, les prêts sont compris entre 3 000 à 50 000 euros.
Avec Réseau Entreprendre, ils sont compris entre 10 000 à 50 000 euros et peuvent atteindre 30 000 à 90 000 euros pour les projets innovants.

La durée de remboursement varie entre 1 et 5 ans.

Effet de levier :

Avec Réseau Entreprendre, l’effet de levier moyen est égal à 13.
Avec Initiative France, l’effet de levier moyen est de 9,5.

Si votre dossier est retenu, vous devrez présenter votre projet devant un comité d’agrément composé de chefs d’entreprise. Préparez vos arguments pour mettre toutes les chances de votre côté et ainsi obtenir ce prêt d’honneur.

Il existe différents types de prêts d’honneur, avec des fonds distincts. On peut par exemple citer le prêt d’honneur solidaire ou le prêt d’honneur dédié aux créateurs ou repreneurs d’entreprise.

Crowdfunding (Financement Participatif)

Depuis la loi du 21 janvier 2010, les particuliers peuvent faire des dons en ligne pour des projets de microcrédits. Une solution à envisager pour les micro-entrepreneurs ayant besoin d’une petite somme (pour du matériel, par exemple) ou encore pour ceux et celles qui souhaitent éviter diverses démarches.

Avantages du crowdfunding :

En plus de l’aspect financier, le crowdfunding peut vous aider à vous faire connaître en tant qu'auto-entrepreneur et vous construire une communauté avant même le lancement de votre activité.
Cela vous permet de tester le marché et voir s’il est réceptif à votre offre sans risquer trop perdre.
Cela vous permet de modifier votre projet selon les besoins.
Un projet qui récolte beaucoup de donations est un gage de crédibilité pour vos futures demandes de crédits.

Hello bank! Business

Certaines banques pour auto-entrepreneur proposent des crédits spécialement pour eux. C’est notamment le cas d’Hello bank!, une banque en ligne lancée par BNP Paribas.

La souscription à l’offre Hello bank! Business vous donne en effet accès à un crédit professionnel. Celui-ci est conçu pour vous accompagner et financer de nouveaux équipements ou l’achat d’une voiture dédiée à votre activité en auto-entreprise. Vous pouvez emprunter entre 100 € et 50 000 € que vous remboursez tous les mois à la date d’anniversaire de votre contrat. Vous empruntez à taux fixe et disposez de 24 à 84 mois pour rembourser votre prêt. Tout est défini à la signature de votre contrat.

La demande de crédit professionnel est entièrement gratuite : aucun frais de dossier ne vous sera facturé. De plus, elle ne requiert aucun justificatif.

Si vous souhaitez modifier les échéances de remboursement de votre prêt, vous pouvez passer par l’option Modulable. Elle vous permet de modifier vos paiements selon votre situation financière.

Autres offres de BNP Paribas

BNP Paribas propose également d'autres services et produits qui peuvent être utiles aux jeunes entrepreneurs :

Prêt Projets : Un prêt sans apport préalable avec une réponse de principe immédiate.
Prêt Étudiant : Un prêt sans apport préalable avec des options de différé de remboursement.
Esprit Libre : Une offre groupée de produits et services bancaires avec une année de gratuité sous conditions.
Assurance Emprunteur BNP Paribas : Une assurance pour vous protéger en cas de décès, perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) et incapacité temporaire totale de travail (ITT).

Pour valider votre ouverture de compte en ligne, vous devrez suivre un parcours de vérification d’identité et réaliser un virement bancaire d’un montant compris entre 150 € et 300 € depuis un compte ouvert à votre nom dans une banque établie dans l'Espace Economique Européen ou un pays tiers équivalent et membre de la Zone SEPA.

BNP Paribas met également à disposition des outils pour faciliter la gestion de vos finances :

Application "Nos comptes entre amis" : Pour gérer facilement vos dépenses à plusieurs.
Remises sur vos achats : En payant par carte ou prélèvement.
Solutions d’investissement simples et évolutives : Adaptées à vos objectifs et à votre profil.

N'oubliez pas que vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours pour certains produits et services.

Tableau récapitulatif des solutions de financement
Solution de financement	Montant	Durée de remboursement	Avantages
Microcrédit	300 € - 17 000 €	6 mois - 7 ans	Facilité d'accès, réactivité
Prêt d'Honneur	3 000 € - 90 000 €	1 - 5 ans	Sans intérêts, sans garantie
Crowdfunding	Variable	N/A	Développement de communauté, test de marché
Hello bank! Business	100 € - 50 000 €	24 - 84 mois	Taux fixe, option modulable

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