Comment effectuer un virement avec BPCE Financement

Le groupe bancaire BPCE, composé notamment des réseaux Banque Populaire et Caisse d'Epargne, propose une gamme de services financiers incluant les virements. La digitalisation des paiements et des services bancaires est une priorité pour BPCE, visant à créer de la valeur pour ses clients. BPCE Digital & Payments associe plus de 3 000 collaborateurs et met en synergie des expertises couvrant les services de paiement, le financement du commerce, le digital, l’IA, la data et les mutations technologiques.

Cet article vous guide à travers les différentes options de virement offertes par BPCE Financement, les délais, les coûts et les mesures de sécurité associées.

Virement SEPA et Virement Instantané

Virement SEPA permet de transférer de l’argent en 10 secondes(1) quand le virement SEPA classique, entre deux banques, s’effectue sous un à deux jours ouvrables. Ce virement est réalisé immédiatement (il ne peut pas être un virement différé ou un virement périodique). Ce type de virement vous est proposé systématiquement, sans démarche préalable de votre part, si l’établissement bancaire du destinataire l’accepte.

Le groupe BPCE a lancé le paiement instantané, permettant d'envoyer de l'argent en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Bien que limité initialement aux clients de Banques Populaires et Caisses d'Epargne, le groupe prévoit un fort développement et espère réaliser 1,3 milliard de transactions par an à l'horizon 2022.

En septembre, le virement instantané s’est ouvert aux paiements entre particuliers, plafonné à 15 000 euros. Puis, le 30 novembre, BPCE s'est connecté à TIPS (la plateforme de règlement interbancaire paneuropéen), donnant accès à l'ensemble des banques européennes également connectées à l'instant payment.

Virement instantané : accélérez vos paiements | Banque de France

Comment activer le virement instantané ?

dans votre liste de bénéficiaires accessible via la Banque à distance Banque Populaire.
depuis la rubrique « Réglages » de votre application Banque Populaire ou de votre espace client web en sélectionnant le/les compte(s) concerné(s).

Pour accroître rapidement son utilisation, BPCE a revu ses interfaces clients. Si le destinataire du virement se situe dans une banque compatible, l'émetteur se verra automatiquement proposer de réaliser soit une opération classique, soit un virement instantané.

Les fonds étant transférés de manière irrévocable en 10 secondes, le groupe a également revu son processus d'authentification afin de limiter le risque de fraude. Elle déploie ainsi depuis avril Secur'Pass, un outil qui permet, une fois son téléphone enrôlé, d'obtenir un code PIN à renseigner avant l'initiation d'un virement.

Avec ce virement en temps réel, BPCE souhaite remplacer les paiements par chèques et en espèces. Au passage, le groupe espère aussi récupérer les clients utilisant des services de paiements entre pairs comme Paypal, Lydia ou Pumpkin. Toutefois, l'un des freins au virement bancaire pour le paiement en mobilité est la nécessité de connaître les coordonnées bancaires de son interlocuteur.

Pour contrer cette obligation, BPCE, va, dans le cadre de Paylib entre amis, substituer à l'Iban le numéro de téléphone portable. « On travaille aussi sur le QR Code, qui permettra en le flashant de récupérer les coordonnées du bénéficiaires », souligne de surcroît Pierre Antoine Vacheron.

Coût du virement instantané

Le paiement instantané est « un service qui utilise de la technologie. Il a une valeur supplémentaire par rapport à un virement classique qui nécessite 2 jours d’attente. Le calibrage précis de la facturation n’est actuellement pas défini, mais l’idée est de le faire payer ».

Certaines Caisses d'Epargne font d'ores et déjà apparaître dans leur plaquette tarifaire un coût de 1 euro pour effectuer un virement instantané dans la zone SEPA. Il s'agirait plutôt d'un « plafond » de frais.

Virement instantané pour les professionnels

Le virement instantané ne s’adresse pas uniquement aux particuliers. Résultat, en septembre, les entreprises faisant de l’affacturage recevront les fonds par virement instantané .

Côté e-commerçants, le déploiement de l’instant payment a aussi tout son intérêt. Il leur permet de proposer un nouveau moyen de paiement moins contraignant que la carte bancaire pour l'acheteur, mais aussi pour le marchand. Côté clients, ces derniers peuvent ainsi réaliser des transactions d'un montant important sans risque de dépasser leur plafond carte. Côté commerçants, le virement instantané est moins coûteux en frais que le paiement par carte... Les Visa, Mastercard et autres intermédiaires n’intervenant plus dans les transactions.

BPCE Financement effectue un virement de crédit à tout client de la Caisse d’épargne ou de la Banque Populaire dont la demande de crédit à la consommation est approuvée par son établissement bancaire.

Crédit renouvelable Izicarte

Votre crédit renouvelable Izicarte(1) vous permet de payer vos achats en plusieurs fois, à votre rythme(2). Vous pouvez ainsi régler vos dépenses directement par carte au comptant(4) ou à crédit(1). En plus de votre crédit renouvelable(1) et de la liberté de gestion, votre carte Visa Izicarte(1) inclut des services complémentaires.

Lire aussi: Définition Cession Dailly

Le crédit Izicarte(1) est un crédit renouvelable(1) d’un an reconductible de BPCE Financement. La durée de remboursement des échéances varie selon le montant total du crédit consenti sans pouvoir excéder 36 mois si le crédit maximum autorisé est inférieur ou égal à 3000€ et 60 mois si le crédit est supérieur à 3000€ .Le remboursement mensuel ne pourra en aucun cas être inférieur à 16€ .

Pour un crédit renouvelable Izicarte de 2000€ et pour une utilisation unique 500€ le 1er septembre 2025. Vous remboursez 35 échéances de 19€ et une 36ème de 9,15€ (hors assurance facultative), prélevée les 5 du mois au taux débiteur annuel révisable de 20,87%. TAEG révisable de 23,20%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 674,15€.

Important : Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Comment utiliser votre crédit renouvelable pour un virement :

Connectez-vous à votre « espace personnel » en haut à droite de la page d’accueil de votre site Banque Populaire OU directement à votre application mobile.
Votre crédit renouvelable s’affiche.
Cliquez sur « Virements » et saisissez le montant de votre virement. Sélectionnez « crédit renouvelable » dans la liste « depuis le compte » et votre compte de dépôt associé à votre crédit renouvelable dans la liste « Vers le compte ».

Accéder à votre espace personnel monpaiement.fr

Pour accéder à son espace personnel sur le site monpaiement.fr, le client doit nécessairement renseigner un formulaire d’identification.

Deux identifiants sont obligatoires :

La référence de son dossier de crédit. Il s’agit d’un nombre à 14 chiffres qui est précisé sur chaque courrier.
Sa date de naissance : pour éviter toute confusion, elle doit être renseignée dans le formulaire au format JJ/MM/AAAA (entendez jour de naissance (deux chiffres)/ mois de naissance (deux chiffres)/ année de naissance (quatre chiffres). A titre d’exemple, un client né le 27 mai 1983 devra saisir 27/05/1983.

Sécurité avec BPCE Financement

BPCE Financement utilise le portail monpaiement.fr de Natixis Financement, connu pour sa sécurité optimale. C’est à travers elle que plusieurs clients Banque Populaire et Caisse d’épargne ayant souscrit un crédit à la consommation communiquent et procèdent au remboursement.

Le site est disponible chaque jour et à tout moment, en dehors des interruptions indépendantes de la Banque et des perturbations liées aux opérations techniques nécessaires à son bon fonctionnement telles que la maintenance, les tests, le contrôle et les dépannages.

Régler un retard de paiement

Une fois sur portail de BPCE Financement, le client peut régler ses retards de paiement par prélèvement bancaire ou bien opter pour la paiement par carte bancaire .

Pour payer par prélèvement dans le mois en cours, il suffit de sélectionner le jour souhaité pour son exécution. Le choix se fait dans la liste proposée dans le menu déroulant sur le site. Le client n’a pas à saisir un jour différent de ceux proposé sur la liste.

Le client reçoit une confirmation de traitement dans un délai de 48h après sa demande.

Voici un tableau récapitulatif des différentes options de virement et leurs caractéristiques :

Type de virement	Délai	Coût	Disponibilité
Virement SEPA classique	1 à 2 jours ouvrables	Variable selon la banque	Généralement disponible
Virement instantané	10 secondes	Jusqu'à 1 euro (plafond)	Clients Banque Populaire et Caisse d'Epargne, puis étendu
Virement depuis crédit renouvelable	Immédiat	Dépend des conditions du crédit	Clients détenteurs d'un crédit renouvelable

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