Comment obtenir un financement pour un projet: guide étape par étape et sources variées

Entre les Business Angels, les banques, les copains, les plateformes spécialisées… on peut rapidement s’y perdre tellement les solutions sont diversifiées. Mais le pire, c’est que chaque moyen de financement a ses propres critères de sélection. Quand on est entrepreneur ou en charge du financement dans l’entreprise, il est important de se préparer à la recherche des fonds. C’est un peu une course contre la montre qui demande des efforts et une bonne exécution. 🚵‍♀️ Le financement d’une entreprise fait partie de son histoire. Au début, au milieu ou à la fin, il existe toujours un moment où le coup de pouce est utile pour passer un cap ou changer d’échelle.

Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de financement ?

L’argent c’est le poumon d’une boîte. Sans cash elle meurt. 💀 Sans cash elle ne peut investir, croître, acheter, créer de nouveaux produits, se développer... C’est la dure réalité dans l'entrepreneuriat. C’est pourquoi, il est indispensable qu’une entreprise puisse avoir des moyens et une gestion financière bien maîtrisée. Savoir analyser l’activité, savoir faire des projections financières ou savoir diagnostiquer les comptes sont des compétences indispensables pour chercher des fonds. À la fois pour comprendre la situation de l’entreprise mais aussi pour être crédible dans les échanges vis-à-vis des apporteurs de capitaux. Ce point est particulièrement important. Imaginez-vous prêter votre argent à quelqu’un qui ne sait pas le gérer. Allez-vous être rassuré ? Pas du tout ! Allez-vous lui prêter 1€ ? Encore moins. C’est pourquoi il faut acquérir ces compétences. Pour développer un mindset financier qui va sécuriser l'entreprise sur le long terme. Généralement, ce job est souvent donné à un Directeur Financier ou à l’entrepreneur lui-même lorsqu’il n’a pas de service finance. Bien connaître les différents moyens pour se financer est un gain de temps pour chercher des fonds.

Tour d’horizon des sources de financement

1. Le Bootstrapping ou l’art de la débrouille

   Le Bootstrap signifie “amorcer”. C’est une phase de démarrage au lancement du projet où l'entreprise se finance avec ses propres ressources et les flux générés par son activité. C’est exactement le modèle que nous avons utilisé au lancement de l’école Les Geeks des Chiffres. Avec peu de moyens, nous voulions valider une preuve du marché sans investir des 1000 et des 100. Si vous y arrivez en “bootstrappant”, vous avez des chances d’y arriver avec plus de moyens. Ce modèle est très répandu chez les porteurs de projet. Au début, il faut se débrouiller et trouver des astuces pour générer de la trésorerie. Le bootstrapping présente des avantages : il décuple l’innovation des entrepreneurs pour générer du revenuil séduit les investisseurs. “Si vous arrivez avec rien, vous réussirez certainement avec beaucoup plus” Il force la persévérance et le courage. En revanche, ce n’est pas sans risque. Il est nécessaire de générer du chiffre d’affaires rapidement et d’être focus à 100% sur le projet pour maximiser sa réussite.

2. Le financement personnel

   “Tu sais compter ? Alors compte sur toi-même !” C’est bien une chose que répétait ma grand-mère. En phase d’amorçage de son projet, il faut pouvoir mettre la main à la poche pour financer les 1ères briques de son business. Le financement personnel est une marque de confiance pour les investisseurs et les banquiers puisque vous prenez part au risque financier de votre projet. Mon professeur de Finance me disait à l’époque : “quand on risque, on peut tout perdre comme tout gagner”.13 ans après, cela résonne encore dans ma tête.

3. La Love Money

   ♥️ Terme né aux US dans les années 60’, la love money est l’argent que l’on peut trouver dans son cercle proche. La famille, les amis ou les amis des amis… Chacun apporte sa pierre à l’édifice pour aider l’entrepreneur à augmenter son apport personnel et financer le début de son activité. La Love Money est un bon moyen pour récolter des fonds rapidement, mais attention, il peut y avoir des tensions vis-à-vis de son entourage si l’entrepreneur gère mal l’argent.

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4. Le Financement Participatif

   💌 Très en vogue, le financement participatif (ou Crowdfunding) est un mode de financement qui permet de récolter des fonds auprès d’un large public grâce à des plateformes en ligne. C’est un travail intéressant à faire car il permet de mobiliser des compétences variées pour faire réussir la campagne et récolter des fonds. Il existe de plus en plus de plateformes de crowdfunding qui proposent ce service - Ulule, KissKissBankBank… Le financement participatif peut prendre plusieurs formes : dons, prêts, investissements. Il peut aussi être utilisé comme test de marché et comme source de crédibilité vis-à-vis des investisseurs.

5. Les Subventions et les Aides

   Il existe une quantité incroyable d’aides et de subventions disponibles pour les créateurs et repreneurs d’entreprises. Le site les-aides.fr permet de connaitre l’ensemble de ces dispositifs. Le financement participatif peut prendre plusieurs formes et les aides peuvent être utilisées comme apport dans une demande de prêt. Les concours, incubateurs et aides régionales viennent compléter ce paysage.

6. Les concours et incubateurs

   Les concours 🏁 offrent des avantages comme la crédibilité, le feedback, l’entraînement au pitch et parfois des fonds non remboursables. Les incubateurs accompagnent les porteurs de projets et peuvent aider à obtenir des financements auprès d’investisseurs ou de structures publiques. Avant de s’engager, il faut évaluer le ROI potentiel et rester focalisé sur la mission.

7. Les emprunts bancaires et le financement par emprunt

   L’emprunt bancaire est un classique. Avant de rencontrer une banque, il faut avoir un apport minimum entre 30 et 50% du besoin de financement et présenter un business plan solide. La banque peut exiger des garanties (nantissement, caution personnelle) et peut proposer des conditions variées selon l’établissement. Diversifier les sources et obtenir des contre-garanties peut faciliter l’accès au crédit.

8. Les prêts d’honneur et le crédit vendeur

   Le prêt d’honneur, accordé par des organisations comme Réseau Entreprendre ou Initiative France, est un prêt à zéro ou faible taux, remboursable sur 3 à 5 ans et accordé personnellement à l’entrepreneur. Le crédit vendeur permet un paiement échelonné du prix de cession entre le repreneur et le cédant, souvent utilisé lors d’une reprise d’entreprise et peut être complété par une clause d’earn-out.

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9. Les Business Angels et le capital risque

   Un business angel est une personne physique qui investit dans des projets d’entreprises à fort potentiel, apportant fonds propres, réseau et conseils. Le capital risque investit via des fonds d’investissement dans des projets à fort potentiel, avec une perspective de valorisation et de cession sur 3 à 7 ans. Le montage peut impliquer des montants variables selon les fonds et les besoins de l’entreprise.

10. Économie sociale et solidaire et aides régionales

    Pour les projets en ESS ou ESUS, des financeurs solidaires existent (France Active, Nef, Crédit Coopératif). Les régions offrent des aides spécifiques (PASS Investissement TPE en Bretagne, Prime Création dans Pays de la Loire, etc.). Ces dispositifs s’insèrent souvent dans un package incluant accompagnement et financement bancaire.

Pour toutes ces options, il est crucial de préparer un dossier clair et complet: présentation du projet, de l’équipe, prévisionnel financier, et surtout un pitch convaincant. Vous pouvez cumuler plusieurs financements: fonds propres, love money, crowdfunding, prêts bancaires, subventions et investisseurs privés. Le succès dépend souvent de la crédibilité du dossier et de la capacité à mobiliser les ressources de manière coordonnée.

Cas pratiques et conseils essentiels

• Évaluez précisément vos besoins en investissement et en fonds de roulement (BFR).
• Préparez un business plan solide et des prévisions crédibles pour rassurer les financeurs.
• Envisagez un pool bancaire pour partager les risques et augmenter les chances d’obtention d’emprunt.
• Utilisez les aides publiques et régionales comme socle de financement et de crédibilisation.
• Évitez de dépendre d’une seule source; multipliez les leviers et adaptez votre approche selon les partenaires.
• Renseignez-vous sur les conditions spécifiques de chaque dispositif (ESUS, NACRE, ACCRE/ACRE, ASS, ARCE, etc.).

Tableau récapitulatif des principales sources

En conclusion (à éviter de manière trop apparente), préparer son dossier et choisir les bons leviers est crucial: avoir des fonds suffisants, diversifier les sources et savoir présenter clairement son projet augmentent fortement les chances d’obtenir les financements nécessaires pour lancer, développer ou reprendre une activité.

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