Fonds de financement pour entrepreneurs africains : panorama des solutions et conseils pratiques

Dans le cadre de Choose Africa, le Groupe AFD propose une large gamme de solutions de financement et d'accompagnement technique adaptées aux besoins des entrepreneurs africains, qu'ils dirigent des start-up en phase d'amorçage ou des PME établies. Le Groupe AFD travaille en étroite collaboration avec un large réseau d'intermédiaires financiers locaux, publics et privés pour enrichir l'offre de services répondant aux besoins des PME.

Instruments et acteurs clés du financement

Proparco fournit des solutions de prêt aux institutions financières africaines afin de répondre aux besoins des entreprises. Proparco investit directement ou via FISEA, facilité du Groupe AFD, dans des fonds de capital-développement et de capital-risque soutenant des PME et start-up à fort impact en Afrique. Proparco investit en fonds propres auprès des start-up qui souhaitent développer à grande échelle leurs solutions innovantes. Proparco accompagne les start-up pour relever les principaux défis liés à leur passage à l’échelle.

Le Groupe AFD, à travers Proparco et la facilité FISEA+, soutient les PME africaines en fonds propres aussi bien en direct que via des fonds d'investissement partenaires. Proparco et FISEA soutiennent également des fonds de capital-risque qui investissent dans des start-up et des PME africaines en phase de démarrage ou de croissance. Proparco, via FISEA, investit dans des fonds ciblant les PME africaines, avec des engagements à hauteur de 3 à 20 millions $. Pour les fonds opérant dans les Pays Frontières, FISEA peut intervenir sur des tranches junior en complément des tranches senior.

Le Groupe AFD, via Proparco et FISEA, investit dans des fonds de capital-risque à hauteur de 3 à 7 millions $ par engagement. La priorité est donnée aux équipes expérimentées capables d’accompagner efficacement les sociétés de leur portefeuille, avec des tickets initiaux généralement compris entre 0,5 et 5 millions $. La priorité porte sur des stratégies de capital-développement axées sur la création de valeur opérationnelle, avec des investissements compris entre 1 et 20 millions $. L’AT de FISEA peut également être mobilisé pour renforcer les compétences des équipes de gestion des fonds partenaires sur les enjeux d’impact et de redevabilité.

Solutions pour les start-up en amorçage et numérique

Le Groupe AFD propose une gamme de solutions de financement en amorçage et pré-amorçage spécifiquement destinée aux start-up. FISEA investit dans des start-up lors de leurs premières levées de fonds (seed ou pré-Série A) afin de compléter le financement nécessaire à leur lancement. Proparco investit en fonds propres auprès des start-up qui souhaitent développer à grande échelle leurs solutions innovantes.

Dans le cadre de l’initiative Digital Africa, l’AFD soutient les start-up numériques les plus vulnérables, celles qui débutent leur aventure entrepreneuriale. L’initiative Digital Africa accompagne les entrepreneur·e·s africain·e·s du numérique dans le déploiement d’innovations au service de l’économie réelle. Dans le cadre du dispositif Fuzé, l'AFD soutient les start-up africaines qui développent des solutions technologiques au service de l'économie réelle.

Garanties, prêts et facilités de financement

Le Groupe AFD a mis en place un dispositif de garantie similaire au Prêt Garanti par l’État (PGE) français. Proparco investit directement en capital sur une durée de 5 à 8 ans. La Garantie EURIZ, initiée par l’AFD, facilite l’accès au crédit des PME dans la zone Afrique, Caraïbe, Pacifique (ACP). Le programme Trade Finance (GTF), initié par Proparco, permet aux pays en développement de sécuriser leur financement.

Financé par plusieurs partenaires et institutions de financement du développement, dont Proparco via la facilité FISEA+, le fonds ARAF est dédié au renforcement de la sécurité alimentaire et à l’adaptation ou la lutte contre le changement climatique.

Accompagnement technique et renforcement des structures d'appui

De nombreuses structures d’accompagnement à l’entrepreneuriat se développent en Afrique (incubateurs, laboratoires de fabrication, accélérateurs…). Renforcer, professionnaliser et financer ces structures est essentiel pour faire de l’innovation un moteur du dynamisme africain. L’AFD déploie un dispositif d’accompagnement technique destiné à renforcer la capacité des structures d'appui afin que ces dernières soient en capacité de soutenir durablement de nouvelles entreprises innovantes sur le continent africain.

Le projet AFIDBA, initié et financé par l’AFD, a pour but d’identifier, d'accompagner et de financer des start-up inclusives à dimension sociale dans quatre pays africains : Maroc, Ghana, Sénégal et Burkina-Faso. Le programme Social and Inclusive Business Camp soutient des entrepreneur·e·s africain·e·s à fort impact social en les accompagnant dans le développement et le changement d’échelle de leur entreprise.

Subventions, concours et fonds d'amorçage pour jeunes entrepreneurs

Il existe des subventions pour des entreprises à l'état de projet (pas encore de revenus). Les montants sont modestes, typiquement 3.000 à 15.000€. Il y a beaucoup de compétition, c'est généralement un concours. Faire une demande de prix ou de subvention peut être un excellent moyen d’y parvenir.

Le Prix Anzisha recherche des idées d’entreprise qui répondent à un besoin social, qui ont le potentiel de créer des emplois et qui peuvent être mises à l’échelle. Les finalistes sont envoyés en Afrique du Sud pour une semaine d’ateliers d’entrepreneuriat et les gagnants du grand prix se partagent un prix de 75 000 USD. Il s’agit d’une opportunité spécifique pour les entrepreneurs porteurs d’un projet social ou environnemental.

Le Prix Anzisha s’adresse exclusivement aux entrepreneurs sociaux africains âgés de 15 à 22 ans. Le concours est ouvert aux entrepreneurs sociaux du monde entier et les gagnants reçoivent un prix de 10 400 USD. Il s’agit d’un fonds d’amorçage pour les startups web et mobiles en Afrique subsaharienne. Le montant des prix varie entre 25 000 $ US et 500 000 $ US et comprend le mentorat en Afrique de l’Est et avec des entrepreneurs de la Silicon Valley.

La Fondation Tony Elumelu (TEF) fournit une subvention de financement de démarrage non remboursable de 5.000 dollars à des entrepreneurs sélectionnés après un programme obligatoire de formation et de mentorat de 12 semaines. En 2014, Jack Ma a fondé la Fondation Jack Ma et le programme Netpreneur, aujourd’hui African heroes, un prix axé sur l’Afrique.

Financements communautaires et alternatifs

L'épargne de groupe fait passer les projets communautaires au niveau supérieur. Les groupes d’épargne sont un rassemblement de personnes qui mettent leur argent en commun pour aider les membres d’un groupe à atteindre leurs objectifs d’épargne. Les membres de la communauté se réunissent régulièrement pour ajouter une certaine somme d’argent à un compte d’épargne de groupe.

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Tout au long de l’année, les membres peuvent contracter des prêts pour démarrer un projet communautaire, effectuer des réparations d’urgence à leur maison ou développer leur petite entreprise, selon ce qui est approuvé par le groupe. Ce prêt est ensuite remboursé avec intérêt, ce qui fait croître encore plus le fonds d’épargne communautaire. À la fin de l’année, le montant total de l’argent économisé est réparti à parts égales entre les membres.

Les jeunes du monde entier sont confrontés à la plus grande difficulté pour trouver des financements. Cela est dû en grande partie à la lutte pour accéder aux services bancaires formels. En effet, les jeunes sont 44 % moins susceptibles d’épargner par l’intermédiaire d’un établissement bancaire traditionnel. Heureusement, il existe d’autres moyens pour les jeunes acteurs du changement d’obtenir des financements.

Solutions bancaires et non bancaires : avantages et exigences

Love money (famille, amis, relations) : Ils prêtent parce qu'ils vous connaissent et vous font confiance personnellement. Leur présenter un dossier sérieux est un plus. Mettez par écrit vos engagements de remboursement ou contreparties ; mieux vaut perdre son entreprise que ses amis.

Micro-crédit (organismes de micro-crédit, ONGs) : Il s'agit de prêts de petits montants, sur des durées courtes, avec des dossiers légers. Les taux d'intérêt sont très élevés (typiquement 25% par an, parfois plus). Nécessite généralement un Business Plan solide et des preuves de revenus réguliers.

Conditions de paiement (fournisseurs) : C'est la possibilité de payer son fournisseur en décalé, ou en plusieurs fois. Négocier ces conditions nécessite un certain historique comme client de ce fournisseur, et d'être considéré comme un bon payeur.

Affacturage (banques) : C'est le fait que la banque vous paie les factures de vos clients en avance. Il faut que les factures soient émises au nom de clients connus (entreprises fiables). C'est une bonne façon d'obtenir du fonds de roulement, mais pas pour des investissements.

Prêts et crédits (banques, coopératives de crédit) : Les montants prêtés sont relativement importants. Nécessite un certain historique comme client de la banque (d'où l'intérêt de se bancariser tôt). Nécessite parfois une garantie (un bien immobilier généralement) et des états financiers propres et en ordre. Les taux d'intérêts sont très élevés (10% parfois jusqu'à 20% par an).

Constituer un dossier de financement convaincant

Pour une PME, l'important est de démontrer à son interlocuteur qu'elle est une organisation fiable, en particulier financièrement. Le document le plus souvent demandé est le Business Plan, auquel sont annexés les Etats Financiers. Et ce sont ces Etats Financiers qui constituent l'élément le plus important, et qu'il convient de travailler.

Disponibilité : il faut établir ses Etats Financiers aussi tôt que possible. Travaillez à reconstituer ces Etats pour la première année si vous ne l'avez pas fait à l'époque. Assurez-vous de pouvoir transmettre ces Etats à la demande, sans qu'il soit nécessaire d'attendre des jours et des jours pour les constituer en urgence. Et maintenez-les à jour au moins mensuellement.
Clarté : ils doivent être faciles à comprendre, avec une structure classique, une mise en page propre, des libellés clairs et définis, sans termes compliqués ou propres à votre métier, des formules de calcul claires. Vous pouvez faire appel à un contrôleur de gestion, dont le rôle n'est pas de contrôler vos chiffres, mais de regarder leur signification, et identifier des conseils pour mieux gérer vos finances ; il peut se mettre à la place d'une banque et vous donner ses recommandations.
Exactitude : soyez précis, évitez les erreurs et oublis ! Si votre interlocuteur les remarque, cela jette le discrédit sur la totalité de vos chiffres.

Programmes ciblés pour la diaspora et pour l'emploi des jeunes

MEET Africa est un programme d’appui à l’entrepreneuriat des diasporas entre l’Europe et l’Afrique lancé en 2016. Son objectif est de favoriser l’émergence et le développement d’entreprises et la création d’emplois durables en Afrique par la mobilisation des talents et des ressources des diasporas vivant en Europe et/ou nouvellement réinstallées sur le continent africain.

MEET Africa contribue ainsi à mobiliser le potentiel entrepreneurial et d’investissement des diasporas africaines afin de contribuer au développement socio-économique de leurs pays d’origine. Le programme vise plus précisément à : renforcer les compétences des entrepreneur-e-s de la diaspora ; accroître leurs contributions à une croissance africaine inclusive et durable ; consolider les relations socio-économiques entre l’Afrique et l’Europe.

MEET Africa se positionne donc comme un vecteur de coopération Afrique-Europe axé sur la valorisation des compétences, des réseaux et des investissements de la diaspora au service d’un tissu économique africain plus inclusif et résilient. MEET Africa est mis en œuvre dans cinq pays partenaires : Cameroun, Côte d’Ivoire, Maroc, Sénégal et Tunisie. Depuis 2016, le programme a accompagné 222 projets d’entrepreneur-e-s et en a financé 116 à travers des dotations de développement et d’accélération.

Le Fonds fiduciaire multi-donateurs pour l’entrepreneuriat et l’innovation des jeunes constitue le principal mécanisme de subvention destiné à soutenir la mise en œuvre de la Stratégie pour l’emploi des jeunes en Afrique (2016-2025). Ce fonds vise à mobiliser des ressources auprès des donateurs pour soutenir la croissance de l’écosystème entrepreneurial en Afrique et créer des emplois pour les jeunes du continent.

Exemples de fonds et initiatives locales

Depuis plus de 30 ans, ACEP Sénégal accompagne les petits acteurs de la filière agroalimentaire en facilitant l'accès aux services financiers. Le fonds Afric’innov fournit des financements aux jeunes entrepreneurs africains en début de parcours. A lancé le 18 janvier 2018 son fonds d’amorçage. Il s’agit d’un fonds spécialisé dans l’apport en capital pour les entreprises innovantes.

Ce fonds de 450 000 euros, sera octroyé aux Africains ayant mis en place des projets innovants dans le secteur numérique. Les financements seront accordés d’une part sous forme de prêts d’honneur. C’est-à-dire sous forme de crédits accordés à taux zéro à chaque porteur de projet. Et d’autre part sous forme de prêts d’amorçage. Les montants à allouer seront compris entre 10 000 et 30 000 euros. Et ils seront remboursables après 24 mois.

En rappel, Afric’innov a été lancé en octobre 2016, avec la collaboration d’incubateurs de startups. Tels que CTIC Dakar, le CIPMEN au Niger, la Fabrique au Burkina Faso et Etrilabs au Benin. Le fonds a été conçu pour renforcer et professionnaliser les structures d’accompagnement aux initiatives entrepreneuriales en Afrique. Selon un communiqué AFD datant du 13 octobre dernier. Et relayé par le site francophonieinnovation, ce fonds est une initiative rare en Afrique. Mais est un système « qui a prouvé son efficacité en France puisqu’il est le premier levier de financement des TPE-PME dans l’Hexagone. Il vise à apporter un outil de financement vertueux. Puisque les premiers remboursements permettront de reconstituer le fonds.

Plateformes, incubateurs et réseaux d'accompagnement

VC4Africa est l’une des principales plates-formes de l’Afrique pour le financement des startups. VC4Africa est la plus grande communauté en ligne des entrepreneurs et des investisseurs dédiés à la construction de sociétés en évolution sur le continent. Sur cette plate-forme, les entrepreneurs ont accès à des outils en ligne gratuits, des possibilités de mentorat et des salles de deal privés. La communauté a des membres dans 159 pays.

Changemakers est une communauté mondiale en ligne qui aide à développer le potentiel de tous les acteurs de changement en les inspirant, en les conseillant et en permettant une collaboration avec les autres membres de la communauté à chaque stade de leurs projets. Changemakers héberge des défis collaboratifs en ligne visant à identifier et à mettre en relation les meilleurs innovateurs et acteurs sociaux.

WIDU.africa en collaboration avec la diaspora africaine en Europe adopte une approche innovante alliant soutien financier et accompagnement technique. The MEET Africa 2 project is being carried out in partnership with 5 countries: Tunisia, Morocco, Cameroon, Ivory Coast and Senegal.

Bonnes pratiques pour maximiser vos chances d'obtenir un financement

Travaillez vos états financiers : disponibilité, clarté et exactitude sont essentielles pour convaincre les prêteurs et investisseurs.
Choisissez la source adaptée au stade : love money ou subventions pour le pré-amorçage, fonds d’amorçage et capital-risque pour le seed; prêts bancaires et affacturage pour le besoin en fonds de roulement.
Renforcez votre réseau : les plateformes comme VC4Africa, les incubateurs et les programmes diaspora (MEET Africa) facilitent la mise en relation avec des mentors et investisseurs.
Considérez le panachage de ressources : utiliser des subventions non remboursables pour mobiliser ensuite des prêts ou fonds propres peut rendre un projet bancable.

Source	Stade ciblé	Exigences
Love money	Pré-amorçage	Confiance personnelle, dossier sérieux
Subventions / Concours	Projet / pré-revenus	Alignement thématique, forte compétition
Fonds d'amorçage (FISEA, Afric'innov)	Seed / pré-Série A	Pitch solide, stratégie de croissance
Capital-risque (Proparco, FISEA)	Série A et +	Équipe expérimentée, potentiel d'échelle
Banques / Prêts	PME établies	Garanties, états financiers clairs

En fin de compte, les banques ne sont pas la seule option pour financer votre idée innovante, qu’elle soit grande ou petite. Utilisez-vous d’autres méthodes d’épargne ? Partagez vos solutions financières dans les commentaires ci-dessous !

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