Les meilleures options de financement pour votre voiture neuve en France

L’achat d’une voiture neuve nécessite souvent de recourir à un financement. En France, il existe de nombreuses options de crédits voiture neuve sur le marché. Examinons les différents modes de financement d’un véhicule (le crédit, le leasing, les aides…), ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.

Les différentes options de financement

1. Le paiement au comptant

Le paiement au comptant apparaît comme la méthode la plus simple et la plus directe pour l’achat d’un véhicule chez votre concessionnaire : vous payez le montant total du véhicule à l’avance, sans aucun financement. Dans ce cas, l’acheteur n’a pas d’intérêts à payer, ni de frais supplémentaires. Ce type de paiement reste toutefois une option de financement intéressante pour l’achat d’un véhicule d’occasion dont le coût est réduit.

2. Le crédit automobile

Que vous souhaitiez acquérir un véhicule neuf ou d’occasion, la solution du crédit automobile pour vous faire financer l’achat d’un véhicule est une option relativement courante. Ce dernier implique de contracter un prêt auprès d’un prêteur, comme une banque ou une société de financement par exemple. Le prêt auto permet dans tous les cas d’obtenir les fonds nécessaires à l’achat d’une voiture.

Cela implique ensuite de rembourser le prêt en versements mensuels, avec des intérêts, et ce jusqu’à ce que le prêt soit totalement remboursé. À noter que le taux d’intérêt du prêt peut varier en fonction de nombreux facteurs, tels que votre cote de crédit, le montant du prêt, le modèle de la voiture, etc. Il est donc recommandé de préparer en amont un plan de budget réaliste, en vue d’honorer les remboursements mensuels, et afin de vous assurer que vous puissiez effectivement rembourser le prêt.

Aussi, avant de souscrire à un crédit auto, il est utile de se faire aider. N’hésitez pas à prendre un rendez-vous gratuit et personnalisé auprès des équipes Morbihan Auto.

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Le crédit auto Mobilize Financial Services France est possible pour tous les modèles de véhicules neufs Renault (Renault 5 E-Tech électrique, Clio, Nouveau Captur, Megane E-Tech électrique, Symbioz…).

2.1. Le crédit personnel

Le crédit personnel est un crédit non-affecté, plus connu sous le nom de crédit à la consommation. Ce type de prêt peut parfois être intéressant pour acheter une voiture d’occasion chez votre concessionnaire. Toutefois, les taux d’intérêt pour les prêts personnels sont souvent plus élevés que les taux pour les prêts auto spécifiques. En effet, les prêts personnels ne sont pas garantis par la voiture elle-même.

Le prêt personnel : ce crédit à la consommation à taux fixe offre une très grande flexibilité d’utilisation. Vous êtes libre d’utiliser l’argent emprunté (de 500 € à 75 000 €) selon vos envies (hors projet immobilier) sans devoir présenter de justificatif d’utilisation.

2.2. Le crédit auto affecté

Le crédit auto ou crédit affecté est, comme son nom l’indique, un crédit à la consommation destiné à l’achat ou à un projet précis comme l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. La totalité de l’emprunt doit être destinée à l’achat du bien concerné.

Vous devez fournir un justificatif de la dépense (facture, bon de commande). Puisque le crédit affecté est lié à un contrat de vente, vous êtes mieux protégé en cas de retard ou d’annulation de livraison puisque votre crédit sera automatiquement reporté ou annulé.

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2.3. Le crédit automobile renouvelable

Le crédit automobile renouvelable est un type de crédit à la consommation qui permet aux emprunteurs d’avoir accès à un financement flexible et renouvelable pour l’achat d’une voiture. Contrairement au crédit auto classique, le crédit automobile renouvelable permet à l’emprunteur de retirer des fonds à tout moment, dans la limite du montant maximum autorisé, sans avoir à justifier l’utilisation de ces fonds.

L’un des avantages notables de ce type de crédit est la grande souplesse qu’il permet en termes de remboursement. En effet, avec le crédit renouvelable, l’emprunteur peut choisir le montant de ses mensualités et la durée de son remboursement, dans la limite des conditions fixées par le prêteur.

Néanmoins, le crédit automobile renouvelable peut s’avérer plus coûteux qu’un crédit auto classique. En fonction des termes du contrat, ses taux d’intérêt peuvent par exemple être plus élevés et sa durée de remboursement plus longue.

3. Le leasing

Le leasing est un crédit-bail permettant de financer un véhicule sur une durée déterminée, en général de 2 à 5 ans. Pendant la durée de ce dernier, vous payez des mensualités qui correspondent au coût de la voiture ainsi qu’à l’amortissement de sa valeur. Les 2 types de leasing les plus utilisés sont actuellement la LOA et la LLD.

3.1. La Location avec Option d’Achat (LOA)

La Location avec Option d’Achat (LOA) est un type de financement automobile pendant lequel le client loue un véhicule pour une durée déterminée, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Pendant la durée de cette location, le client paie des mensualités qui comprennent le coût de la location et le coût de la mise à disposition du véhicule.

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La LOA est une option idéale si vous aimez changer de voiture régulièrement et si vous n’avez pas envie de vous soucier de la revente. L’une des particularités de la LOA est son apport initial significatif, que l’on appelle parfois le “premier loyer” et qui est d’environ 15 % du montant du véhicule. Si le conducteur ne souhaite pas acheter le véhicule en fin de contrat, ce dépôt de garantie lui sera restitué.

Les principaux inconvénients de la LOA sont liés au plafond kilométrique, et aux frais que son dépassement peuvent engendrer, ou encore à l’engagement contractuel qu’elle représente.

3.2. La Location Longue Durée (LLD)

De son côté, la location longue durée (LLD) est une option de financement qui permet de profiter d’un véhicule neuf, sans avoir à en payer le prix d’achat complet. En effet, la LLD consiste à louer un véhicule neuf pour une période déterminée, généralement entre 24 et 60 mois, en échange d’un loyer mensuel. Avec la LLD, le client n’a pas à se préoccuper de la revente du véhicule en fin de contrat, puisque c’est le loueur qui se charge de cette opération.

Comme pour une LOA, vous payez un loyer mensuel défini à l’avance. La LLD est une excellente alternative à l’achat. Comme l’entretien, l’assurance et l’assistance. Des contreparties ? et de veiller à respecter le kilométrage défini. Néanmoins, le conducteur ne peut pas personnaliser le véhicule loué, ni le modifier.

La LLD est une excellente alternative à l’achat, permettant de pouvoir régulièrement changer de voiture.

4. Le crédit ballon

Avec ce type de financement, le consommateur paie des mensualités plus faibles pendant la durée du contrat, puis une somme plus importante à la fin du contrat s’il souhaite finalement acheter la voiture. Sinon, il est possible de restituer le véhicule ou de simplement prolonger sa location.

C’est une option intéressante si votre budget est limité, ou si vous souhaitez profiter d’un paiement mensuel réduit.

5. Les aides de l’État

Nous avons parcouru les moyens les plus courants pour financer un véhicule (crédits, leasing). Il existe également des aides de l’État permettant d’obtenir les fonds pour l’achat d’une voiture. Ces aides prennent la forme de subventions ou de crédits. Le prêt de la Caisse d’Allocation Familiale (CAF) : ce prêt à taux avantageux peut être utilisé pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Remboursable sur une période pouvant aller jusqu’à 36 mois, il est accessible sous certaines conditions.

6. Les éléments à considérer avant de choisir un financement

Dans le cadre d’un prêt auto, il est important de savoir quelle est votre capacité financière pour rembourser les mensualités. Pour cela, vous devez examiner vos revenus, vos dépenses et votre budget. Lors d’un emprunt pour l’achat de votre voiture, il est important de considérer que le taux d’intérêt affecte le coût total de votre emprunt.

Les termes du prêt automobile (durée du prêt, fréquence des paiements…) peuvent affecter le coût total de l’emprunt. Un acompte plus élevé peut réduire le montant de l’emprunt dont vous avez besoin, ce qui peut réduire les coûts d’intérêt et les paiements mensuels. Certains prêteurs peuvent facturer des frais supplémentaires (frais de traitement, frais de dossier).

L’historique de crédit vous aide à déterminer le taux d’intérêt que vous êtes en capacité de payer. Néanmoins, pour toutes ces options, une même constante : la nécessité d’avoir une vision claire sur votre situation personnelle et vos envies.

C’est pourquoi nous vous recommandons de vous faire aider pour analyser votre situation, vos besoins, vos finances et vos capacités de paiement. Chez Morbihan Auto, le conseil en financement est gratuit et personnalisé. Nous trouvons ensemble une solution de financement adaptée, en fonction de vos besoins, de vos envies et de votre apport.

Les offres des banques et organismes de crédit

Voici quelques exemples d'offres de crédits auto proposées par différentes banques et organismes de crédit :

• Orange Bank : Crédit pour véhicules neufs ou d'occasion, remboursable en moins de 8 ans pour les véhicules de moins de deux ans.
• Yelloan : Crédits auto et moto neufs de 1 500€ à 35 000€, avec des durées allant de 12 à 72 mois.
• BforBank : Prêt auto jusqu'à 100 000€ (minimum 3 500€) avec une durée de remboursement allant de 12 à 72 mois.
• FLOA Bank : Taux d'intérêt compétitifs, allant de 0,5% à 21% pour les véhicules neufs et de 9,90% pour les véhicules d'occasion.
• Younited Crédit : Crédit auto pour véhicules neufs avec un montant allant jusqu'à 50 000€ sur une durée allant de 6 à 84 mois.
• Cofidis : Crédits affectés pour véhicules neufs, incluant des options pour les crédits auto, moto/scooter et camping-car.
• Cetelem : Emprunt jusqu'à 75 000 € à des taux attractifs allant de 1 à 5% environ, avec des options de prêt personnel auto/moto et véhicule de loisirs, ainsi que la LOA ou LLD.
• Carrefour Banque : Somme pouvant aller jusqu'à 50.000€, sans frais de dossier ni apport requis, avec des options de remboursement anticipé gratuit, de report d'échéance et de modulation des mensualités.
• Oney : Montant de l'emprunt allant jusqu'à 50 000€, remboursable sur une période allant de 12 à 84 mois, avec des taux d'intérêt variant entre 1% et 21%. Nécessité de fournir un justificatif d'achat du véhicule.
• Boursorama Banque : Prêt personnel pour véhicules neufs ou d'occasion, avec un prêt à taux réduit pour les véhicules éco-responsables.
• Cofinoga : Montant de l'emprunt allant jusqu'à 50.000€, avec une durée de remboursement variant de 12 à 84 mois et une durée moyenne de 5%. Nécessité de fournir une preuve d'achat du véhicule.

Tableau récapitulatif des modèles Renault et leurs prix

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