Meilleure Assurance Professionnelle Auto-Entrepreneur : Comparatif et Guide
Obligatoires ou facultatives, les assurances professionnelles interviennent lorsqu’un dommage immatériel, matériel ou corporel a lieu. En tant que chef d'entreprise ou entrepreneur, vous avez sûrement certaines craintes comme notamment la blessure de l'un de vos clients ou de l'un de vos salariés. Pour vous prémunir face aux risques auxquels vous vous exposez dans votre pratique professionnelle, il existe 3 grandes familles d’assurance. Une fois souscrit, le contrat d’assurance passe aux oubliettes jusqu’au constat d’une complication sur un chantier, d’un dommage causé à un tiers ou d’un gros pépin qui impacte les client·es.
Pour vous aider à choisir la vôtre, nous avons fait la sélection des assurances RC pro les mieux notées !
L'Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC PRO) expliquée simplement !
Pourquoi Souscrire une Assurance Professionnelle ?
Souscrire une assurance Responsabilité civile professionnelle, c'est souscrire une assurance permettant un dédommagement en cas de préjudices causés à un tiers, à un client ou à un fournisseur. Ainsi, tous dommages corporels, matériels ou immatériels comme notamment la perte de chiffre d'affaires d'un client peuvent être couverts par la RC Pro. Il est important également de savoir que ce type d'assurance fait partie des fondements du système juridique français.
Les assurances pour les personnes protègent le chef d’entreprise et ses salariés. Certaines de ces assurances sont obligatoires. Ainsi, depuis 2016, les employeurs du secteur privé doivent procurer une couverture santé à leurs salariés. Ces assurances pour les professionnels couvrent les biens (véhicules, locaux, matériel informatique, etc…) en cas de dommage.
Obligatoires ou facultatives, elles permettent le versement d’une indemnisation si les équipements sont endommagés suite à un acte involontaire (accident, évènement climatique, vandalisme). Ces assurances peuvent être souscrites séparément. Mais de nombreux assureurs proposent des assurances multirisques professionnelles qui comprennent par exemple l’assurance des locaux et des marchandises.
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Ces assurances vous protègent si vous ou l’un de vos employés commettez une erreur qui cause un préjudice à un tiers. D’autres contrats vous couvrent si vous êtes victime d’un incident. Ainsi, l’assurance moyens de paiement vous indemnise si votre carte bancaire ou votre chéquier sont dérobés et utilisés de manière frauduleuse.
Chaque entreprise est différente. Les garanties à souscrire dépendent de vos obligations légales, de votre activité et de la taille de votre société.
L’assurance responsabilité civile (RC Pro) est obligatoire pour les auto-entrepreneurs qui exercent une profession réglementée. Si l’assurance responsabilité civile n’est pas exigée pour les autres professions, elle est fortement recommandée. En effet, sans elle, vous devrez indemniser vous-même vos clients pour les erreurs et les négligences commises au cours d’une mission.
On trouve sur le marché des contrats d’assurance pour les auto-entrepreneurs comme les RC Pro freelance commercialisées par Orus et Insify. Les compagnies généralistes comme Allianz, Axa ou la MAAF et celles réservées aux professionnels (LG Assurances, Hiscox) proposent elles aussi des assurances pour les freelances.
Enfin, les autres assurances des professionnels comme la complémentaire santé, la prévoyance ou la garantie perte d’activité ne sont pas obligatoires. Elles peuvent cependant s’avérer très utiles en cas de maladie ou d’accident de la vie.
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Bon à savoir : Vous êtes auto-entrepreneur et vous embauchez un collaborateur ? Vous devrez lui fournir une couverture santé complémentaire et financer au moins 50 % de sa cotisation de mutuelle.
Les artisans et les professionnels du bâtiment doivent adhérer à plusieurs assurances obligatoires. En plus de la RC Pro et de l’assurance des véhicules, vous devez souscrire une garantie décennale.
Des dizaines d’assureurs commercialisent des contrats d’assurance aux entreprises. Les conditions d’indemnisation, le niveau de garantie et bien sûr le coût varient en fonction des compagnies et de votre activité.
Le prix d’une RC pro par exemple varie d’une dizaine d’euros par mois pour un graphiste freelance à plusieurs centaines d’euros annuels pour un médecin.
En utilisant notre comparateur d’assurance pro en ligne, vous pouvez obtenir plusieurs devis gratuitement en quelques clics, sans vous déplacer, ni décrocher votre téléphone. Il vous suffit de remplir un formulaire sur notre site pour recevoir les offres les plus avantageuses.
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Vous avez choisi votre assureur ? Contactez-le afin qu’il vous remette votre proposition d’assurance personnalisée. Une fois que vous aurez signé, il résiliera pour vous votre ancienne assurance santé, multirisques ou responsabilité civile. Ainsi, vous êtes sûr que le nouveau contrat débutera juste après que l’ancien a expiré.
Le coût des assurances professionnelles et le niveau de garantie dépendent du contrat et de l’assureur.
La RC Pro est une assurance professionnelle dédiée aux dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle ou en cas d’exécution d’une prestation. Un tiers peut à la fois désigner un salarié de votre entreprise, un client, un fournisseur ou un partenaire, ainsi qu’un visiteur qui se rendrait dans vos locaux pour n’importe quelle raison et subirait un dommage.
Par contre, attention. Notez que le préjudice subi doit résulter d’une faute involontaire, c’est-à-dire causée alors qu’elle n’était pas voulue (ex : imprudence, négligence, erreur, etc.). Dans le cas contraire, vous ne pourrez pas faire jouer votre assurance car votre responsabilité pénale sera engagée.
Vous trouverez une liste des activités réglementées sur cette page. Et pour les autres ? Comme vous avez pu le constater avec les trois exemples précédents, un accident est vite arrivé. En fait, le facteur risque est toujours présent.
Avec une RC Pro, vous gagnez en sécurité et en sérénité en laissant le risque à la charge de l’assureur qui “remboursera” tout ou partie du préjudice causé.
Dernier point important : de nombreux clients peuvent refuser de travailler avec vous si vous n’avez pas de RC Pro.
En tant que chef d'entreprise ou entrepreneur, vous avez sûrement certaines craintes comme notamment la blessure de l'un de vos clients ou de l'un de vos salariés. Pour pallier ce problème, il est nécessaire de souscrire une assurance Responsabilité civile professionnelle.
La RC Pro est une assurance obligatoire pour certaines « professions réglementées » :
- les professionnels de la santé : médecins, sages-femmes, etc.
- les professionnels du droit et du conseil : avocats, huissiers, agents immobiliers, experts comptables, etc.
- les professionnels et artisans du bâtiment.
L'assurance Responsabilité civile professionnelle est une nécessité si votre profession est encadrée par des dispositions législatives bien spécifiques. De ce fait, pour les autres professions, seule la souscription de l'assurance des locaux professionnels est obligatoire. Celle-ci prend en charge les dommages liés aux incendies, à des dégâts des eaux ou encore à des explosions.
Notez tout de même que l'assurance RC Pro est fortement recommandée pour une sécurité optimale de votre activité.
Lorsque vous souscrivez une RC pro, certaines garanties sont optionnelles. C'est le cas notamment de :
- la protection juridique ;
- la garantie perte d'exploitation ;
- la garantie défense et recours ;
- la garantie contre l'intoxication alimentaire pour un restaurateur ;
- la garantie des vols et dégradations, par exemple pour un hôtelier souhaitant couvrir les biens confiés par ses clients ;
- l'assurance mission, une garantie couvrant un salarié utilisant sa voiture personnelle à des fins professionnelles en cas d'accident ;
N'hésitez pas à comparer les offres d'assurance responsabilité civile professionnelle. Étudiez la nature des garanties pour trouver le contrat adapté à votre activité et à ses risques.
Le fait d'être en auto-entreprise ne change pas réellement les règles en matière de couverture professionnelle. Peu importe votre statut, si vous exercez une profession réglementée, la RC pro est obligatoire.
Toutefois, même lorsque cette assurance professionnelle n'est pas obligatoire, elle reste vivement conseillée. En effet, en tant qu'auto-entrepreneur, vous êtes exposé aux mêmes risques que les plus grandes entreprises. Ce n'est pas car vous travaillez seul que le risque est moindre. En vous déplaçant chez vos clients, le risque d'être à l'origine de dommages matériels ou corporels existe. Mieux vaut vous prémunir avec une assurance capable de prendre en charge tous ces dommages. Si vous n'êtes pas assuré, vous devrez assumer financièrement les dégâts causés. Cela pourrait mettre en péril votre activité.
Vous désirez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle ? Dans ce cas, vous devez prendre en compte vos besoins. Ceux-ci sont bien différents selon le statut de votre entreprise.
Les tarifs d'une assurance RC pro pour un auto-entrepreneur sont moindres par rapport à une entreprise avec de nombreux salariés. Si cela s'explique par le nombre de salariés et par conséquent le risque potentiel de dommages, le chiffre d'affaires entre en ligne de compte au moment du choix. Il est par exemple estimé que pour un chiffre d'affaires de 500 000 €, votre garantie doit vous couvrir à hauteur de ce montant. Pour une entreprise générant un CA de plusieurs millions d'euros, le montant de la garantie doit être supérieur à 1 million d'euros.
Bien choisir sa RC pro, c'est aussi envisager le risque lui-même. Tous les métiers n'engendrent pas le même risque de causer des dégâts à un tiers. Votre garantie doit s'adapter au risque de devoir indemniser un tiers.
Pensez également à votre budget. Souscrire une formule complète incluant une protection juridique n'implique pas les mêmes montants de cotisations qu'une formule plus « basique » n'assurant que votre exploitation. Il en va de même pour d'autres garanties comme la garantie défense et recours, la garantie contre les cyberattaques, la perte financière, etc.
Pour trouver le contrat vous correspondant réellement, utiliser un comparateur d'assurance vous fera gagner un temps considérable en vous permettant de recevoir les devis correspondant à votre besoin.
Le coût d'une assurance RC Pro varie d'une entreprise à l'autre. Les assureurs prennent en compte de nombreux facteur afin de déterminer leurs tarifs :
- le chiffre d'affaires de l'entreprise : plus le chiffre d'affaires est élevé, plus le risque financier à couvrir est important. De ce fait, le prix des cotisations imposé par les assureurs sera élevé ;
- le secteur d'activité de l'entreprise : certains secteurs d'activité présentent des risques beaucoup plus importants. Ainsi, les professionnels du bâtiment devront souscrire un contrat d'assurance Responsabilité civile professionnelle au coût important ;
- la taille de l'entreprise : un auto-entrepreneur disposant d'un seul bureau payera des primes d'assurance plus faibles qu'une grande entreprise possédant de nombreux bureaux car celui-ci présente des risques moindres.
Pour résumer, il existe autant de contrat d'assurance Responsabilité civile professionnelle qu'il existe d'entreprises sur le territoire français.
L'attestation de RC pro est un document indispensable visant à prouver la souscription d'une assurance professionnelle. Elle peut vous être demandée par :
- vos clients souhaitant s'assurer d'être parfaitement couverts en cas de sinistre dont vous êtes responsable ;
- vos fournisseurs ;
- les autorités pour contrôler votre couverture, surtout lorsqu'elle est obligatoire.
Vous payez trop cher votre RC pro ? Vous avez fait un comparatif et trouvé un contrat plus intéressant chez un autre assureur ? Il est tout à fait possible de résilier un contrat d'assurance professionnelle.
Contrairement à certains contrats d'assurance pour les particuliers permettant de résilier après un an de souscription, les contrats professionnels doivent être résiliés à l'échéance.
La RC pro est un contrat d'un an à tacite reconduction. Si vous ne le dénoncez pas au moins deux mois avant la date anniversaire, votre contrat est reconduit pour un an.
Pour un auto-entrepreneur la souscription d'une assurance RC pro suffit pour se protéger de la meilleure des manières. Mais, si vous êtes le dirigeant d'une grande entreprise et que celle-ci ne cesse de se développer, vous avez la possibilité d'aller plus loin et de souscrire par exemple une assurance multirisque professionnelle.
Non, l'assurance auto entrepreneur ou micro entreprise n'est pas obligatoire. Si votre entreprise s'inscrit dans certains secteurs particuliers comme le BTP (Bâtiment et Travaux Publics), la santé, l'automobile, le transport, le sport, loisirs, culture, l'intermédiaire en assurance, ou le conseil financier, il vous faudra souscrire une garantie responsabilité civile professionnelle inclue dans votre contrat auto entrepreneur. Si vous disposez d'un ou plusieurs véhicules, ceux-ci devront aussi être assurés.
Pour trouver une assurance auto entrepreneur au meilleur prix, Assurlandpro.com vous recommande de procéder à une comparaison d'assurances professionnelles avant de souscrire.
Pour payer moins cher son contrat d'assurance auto entrepreneur, il est possible d'effectuer une simulation d'assurance et de choisir le devis le moins cher en fonction de vos besoins.
Il n'existe pas de meilleur contrat micro entreprise en soi. En fonction de votre activité, de votre chiffre d'affaires, des risques auxquels vous vous exposez, vous pouvez avoir besoin de différentes garanties.
L'attestation d'assurance auto-entrepreneur porte bien son nom : elle sert à attester de vos droits, c'est-à-dire à prouver que vous êtes bien couverts par un tel contrat et par ses garanties. Cela peut également s'avérer utile pour gagner la confiance d'un partenaire, qui se sera assuré que vous disposez d'une bonne couverture au risque auquel vous vous exposez.
Assurer son activité est indispensable, d’autant plus lorsque l’on est auto entrepreneur ! Cependant, il est parfois difficile d’y voir clair parmi toutes les offres disponibles sur le marché.
Selon votre activité, plusieurs assurances professionnelles existent. Certaines, comme la garantie responsabilité civile pro ou l’assurance décennale, sont indispensables voir obligatoires pour certains corps de métier !
L’assurance responsabilité civile pro est une garantie indispensable à tous les auto entrepreneur : elle n’est pas obligatoire, sauf pour les professions réglementées, mais permet d’être couvert en cas de conflit ou de dommages infligés à un tiers ! Les frais de justice peuvent être très élevés, et si la trésorerie de l’auto entrepreneur ne lui permet pas d’y faire, il risque l’arrêt de son activité.
Dans le cas spécifique des auto entrepreneurs, la RC pro les couvre en cas d’erreurs pouvant porter préjudice à leurs clients : perte d’une base de données, retard de livraison important entraînant une perte de chiffre d’affaires au client, etc. La garantie responsabilité civile couvre les dommages infligés par l’auto entrepreneur lui-même, ses locaux ou sa marchandise.
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