Le rôle de l’expert-comptable dans l’accompagnement de l’apporteur de capitaux et la relation bancaire

Dans un environnement économique de plus en plus compétitif, l’accès au financement bancaire est essentiel pour assurer la croissance et la pérennité des entreprises. Cependant, obtenir un crédit n’est pas toujours simple. Il faut savoir saisir les opportunités, anticiper les défis et structurer correctement les projets. Dans ce contexte, l’expert-comptable devient un allié stratégique de taille, non seulement pour gérer les comptes, mais aussi pour accompagner le dirigeant dans ses relations avec la banque. Grâce à sa connaissance fine de l’entreprise et de son fonctionnement financier, il devient le pont entre l’entreprise et la banque, assurant une communication fluide et renforçant la crédibilité financière de l’entreprise.

Pourquoi une bonne relation bancaire est essentielle pour les entreprises ?

Accès aux financements Il est fréquent que les entreprises aient besoin de prêts bancaires pour garantir leur croissance et leur développement. Ils permettent de financer des investissements importants, comme l’acquisition de nouveaux équipements ou l’achat de locaux. Par exemple, les prêts à moyen et long terme constituent une option de financement traditionnelle qui facilite l’étalement des coûts d’investissement sur une période suffisamment longue pour aligner les remboursements avec les flux de trésorerie générés par l’activité de votre entreprise.

Crédibilité et confiance La santé financière de l’entreprise repose en grande partie sur la confiance bancaire. Une relation bancaire solide peut se traduire par des taux d’intérêt plus avantageux, des modalités de paiement simplifiées et un accès facilité aux financements. Par exemple, les garanties demandées par les institutions bancaires sont déterminantes dans le processus d’obtention de financement. Elles offrent une sécurité à la banque, tout en permettant à votre entreprise de bénéficier des fonds nécessaires pour ses investissements.

Soutien en cas de crise Lorsqu’il y a des problèmes économiques, les banques peuvent apporter un soutien précieux. Par exemple, durant la crise du COVID-19, plusieurs entreprises ont profité de dispositifs d’accompagnement bancaire, comme les délais prolongés ou les prêts garantis par l’État.

Le rôle crucial de l’expert-comptable dans le maintien de la relation bancaire

Préparation et présentation des dossiers de financement L’expert-comptable aide à élaborer des dossiers de financement solides et complets. Un dossier minutieusement préparé, comprenant des projections financières crédibles et des détails clairs, est davantage apprécié de la part de la banque. Par exemple, la durée habituelle des prêts à moyen terme s’étend de 3 à 7 ans. Cette période permet de répartir les coûts de l’investissement sur une durée suffisante pour aligner les remboursements avec les flux de trésorerie générés par l’activité de votre entreprise.

Suivi et analyse financière L’expert-comptable assure un suivi régulier des performances financières de l’entreprise et analyse les ratios financiers. Ces analyses sont essentielles pour la prise de décisions dans le secteur bancaire. Par exemple, face aux variations d’activité, les banques offrent des options de financement à court terme, dont la durée est inférieure à 2 ans, pour mieux anticiper les décalages de flux de trésorerie ou les situations inattendues.

Conseil et stratégie L’expert-comptable prodigue des recommandations anticipatives pour optimiser la situation financière de l’entreprise et renforcer la relation bancaire. Ainsi, les entreprises engagées dans des activités de recherche et de développement régulières constatent une diminution de leur prime de risque et une réduction du coût de financement bancaire.

Comment l’expert-comptable accompagne l’entreprise dans la relation bancaire

Communication et négociation L’expert-comptable joue un rôle clé pour négocier frais bancaires et conditions avec la banque, en se servant de méthodes de communication performantes pour conserver une relation constructive. Ainsi, les institutions bancaires financent les entreprises en leur accordant des crédits sous forme de prêts à moyen ou long terme.

Gestion des risques L’expert-comptable identifie et gère les risques financiers, proposant des solutions pour minimiser ces risques. Pour optimiser la trésorerie des entreprises, la banque peut proposer des services de gestion permettant d’optimiser leur trésorerie en plaçant les excédents en produits bancaires, placements financiers ou placements monétaires. Il faut noter que ces services sont souvent recommandés par l’expert-comptable.

Innovation et adaptation L’expert-comptable s’adapte aux nouvelles réglementations et normes bancaires, innovant dans ses services de conseils et d’accompagnement pour répondre aux besoins de ses clients surtout en lien avec leurs relations bancaires.

Exemple de partenariat entre banque et expert-comptable

Présentation de KERKER est un cabinet d’expertise-comptable spécialisé Pennylane, avec une équipe dynamique et engagée. KER accompagne les entrepreneurs dans la gestion et la comptabilité de leur entreprise en proposant des solutions adaptées à leurs besoins. KER permet aux dirigeants de se concentrer sur leur cœur de métier grâce à un accompagnement personnalisé et des services de conseils sur mesure, garantissant transparence et visibilité financière. KER accompagne plus de 200 clients dans 8 secteurs d’activité : Start-up, Agences et entreprises de prestations digitales, les professions immobilières, les professions du bâtiment, la restauration, les organismes de formation, les associations et les professions médicales.

Goodflair x Memo Bank x KER : un exemple de collaboration réussie. Jérôme Brisseau, CEO de Goodflair déclare que « lorsque on a rencontré KER, dès les premiers échanges, on a réussi à trouver un cabinet comptable… qui a compris les enjeux des entrepreneurs tel que nous sommes ». KER n’est pas un simple cabinet d’expertise comptable. C’est un partenaire stratégique pour les entreprises qui souhaitent allier efficacité digitale et accompagnement humain. En utilisant Pennylane, logiciel comptable qui s’intègre facilement avec votre compte Memo Bank, KER permet à ses clients de digitaliser entièrement leur comptabilité, tout en bénéficiant d’un suivi personnalisé et de conseils avisés. KER est également client de Memo Bank, et voici leur témoignage.

En outre, la dématérialisation et l’interopérabilité des outils permettent une collaboration plus active entre le dirigeant et le cabinet. L’accès à la data et l’intégration de systèmes d’information renforcent la qualité des conseils et la fiabilité des prévisions financières.

Les missions et l’évolution du métier d’expert-comptable

La relation bancaire s’inscrit dans un cadre plus large: l’expert-comptable est un partenaire-conseil qui accompagne l’entreprise à chaque étape de sa vie. L’expert-comptable n’est pas seulement un gestionnaire de comptes: il assure le contrôle interne, le conseil en droit des affaires, le droit fiscal et social, et peut intervenir dans des missions liées à l’export. La profession est réglementée et soumise à une déontologie stricte, avec l’obligation de tenir les comptes conformément à des normes et d’attester les bilans.

Les missions de l’expert-comptable sont multiples: ouverture et organisation de la comptabilité, gestion et analyse économique et financière, accompagnement lors de la création, du développement, de la transmission ou de la cessation d’activité, et conseils en matière de financement. L’expert-comptable peut également réaliser des audits et des missions de tiers de confiance pour transmettre les informations à l’administration fiscale ou à des partenaires financiers.

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La révolution numérique transforme les pratiques: facturation électronique, collecte et traitement en flux poussé, et utilisation croissante de la data. La data permet de proposer des analyses prédictives, des prévisions budgétaires évolutives et des benchmarks sectoriels, renforçant la valeur ajoutée apportée au dirigeant. Le rôle du DAF externe et les missions de contrôle de gestion gagnent en importance dans les cabinets modernes.

Les obligations et l’accès à la profession

Pour exercer, l’expert-comptable doit être inscrit à l’Ordre des experts-comptables et respecter une déontologie rigoureuse. Le commissaire aux comptes, distinct de l’expert-comptable, assure la certification des comptes lorsque des seuils légaux sont atteints. Des missions d’audit, d’évaluation et de due diligence peuvent être réalisées soit par l’expert-comptable soit par le commissaire aux comptes mandaté par le repreneur, selon les circonstances.

Le coût des services dépend de l’étendue des missions et de la nature juridique de l’entreprise. Dans tous les cas, le recours à un expert-comptable garantit des comptes fiables et conformes aux normes, tout en apportant un capital de conseils pour le développement et la gestion de l’entreprise.

Concrétisations pratiques et outils numériques

La dématérialisation des flux et la facturation électronique permettent une meilleure traçabilité et une réduction des délais de paiement. L’utilisation de portails et de plateformes collaboratives facilite l’échange de documents et l’intégration des données dans les systèmes internes. Des solutions comme bobbee, Portail AGIRIS CONNECT et Jedataviz, permettent d’exploiter la data pour des analyses et des benchmarks pertinents. Le cabinet peut proposer un DAF externe et des prestations de pilotage financier en temps réel, avec des tableaux de bord adaptés et des KPI sur-mesure.

La production comptable s’effectue tout au long de l’année et s’accompagne d’un reporting régulier des indicateurs-clés destiné au dirigeant. Les données structurées et accessibles permettent d’imaginer des scénarios de prévision, des reforecast et des simulations de rémunération, afin d’optimiser les choix de financement et les stratégies de croissance.

Devenir expert-comptable : le métier, la formation, le quotidien

Points clés et enjeux

Un expert-comptable est un partenaire stratégique pour faciliter l’accès au financement et renforcer la crédibilité financière de l’entreprise.
La préparation des dossiers de financement et le suivi financier régulier améliorent les conditions négociées avec les banques.
La digitalisation et la data transforment le rôle de l’expert-comptable en un véritable conseiller en pilotage et en stratégie.
Les obligations professionnelles et les distinctions entre expert-comptable et commissaire aux comptes garantissent l’indépendance et la fiabilité des informations.
Les solutions numériques et les plateformes colaboratives renforcent l’efficacité opérationnelle et la qualité du conseil.

Éléments	Impact sur la relation bancaire	Exemples
Dossier de financement	Crédibilité accrue, conditions plus favorables	Projections crédibles, DMT 3-7 ans
Suivi financier	Planification et anticipation des flux	Analyses de ratios, options à court terme
Gestion des risques	Optimisation de la trésorerie	Placements, services de gestion
Digitalisation	Rapports en temps réel, transparence	Facturation électronique, data analytics

Pour bénéficier d’un accompagnement expert et renforcer votre relation bancaire, contactez le cabinet KER. Recourir à un expert-comptable, pour un chef d’entreprise, va au-delà de la gestion comptable d’une société. Conseil en stratégie, anticipation des besoins, interprétation des indicateurs économiques et de gestion, etc. Qu’attend un chef d’entreprise de son expert-comptable aujourd’hui ? Le métier évolue vers plus de conseils et d’analyse prédictive, soutenus par la data et les technologies émergentes.

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