L'Attestation de Financement Immobilier : Un Guide Complet

L'achat d'un bien immobilier est un projet important qui nécessite souvent de recourir à un financement via un prêt immobilier. Le financement est d’ailleurs souvent le sujet central une fois un accord trouvé entre acheteur et vendeur. Pour rassurer les vendeurs, vous pouvez leur présenter une attestation de financement. Elle montre qu’une ou plusieurs banques peuvent vous accompagner.

L'attestation de financement est un document important qui prouve la faisabilité de votre projet immobilier. Avec ce document, vous savez quel montant vous pouvez emprunter, ce qui permet de mener votre projet sereinement.

Comment obtenir un prêt immobilier accepté par la banque ?

Qu'est-ce qu'une attestation de financement ?

L'attestation de financement, également appelée attestation de capacité d'emprunt ou attestation de faisabilité, est un document délivré par un établissement financier (banque ou courtier en prêt immobilier) qui atteste de la capacité d'emprunt d'un acheteur potentiel. En clair, elle permet à l'acheteur de prouver qu'il dispose des moyens financiers nécessaires pour réaliser l'acquisition du bien concerné.

Elle permet de confirmer votre capacité d’emprunt auprès du propriétaire du bien immobilier ou d’un agent immobilier. Cette attestation de faisabilité détermine votre capacité de financement au moment où celle-ci est établie. Si votre situation évolue, il est nécessaire de générer une deuxième attestation de financement pour vérifier si votre capacité financière est toujours suffisante.

Votre attestation de financement reprendra tous les éléments de votre projet et précisera la somme que vous pouvez emprunter à l'instant T, hors frais de notaire. Pour faire cette analyse, votre expert en financement s’appuie sur plusieurs éléments : le type de projet, les taux du moment, et les justificatifs attestant de vos revenus et de vos charges.

L’attestation de financement prouve la faisabilité d’un projet donné à un instant précis et selon vos revenus, vos charges et votre apport personnel. L’attestation de financement rassure également le vendeur car elle prouve la solidité de votre dossier ! Avec ce document, il sait que le projet est à votre portée, et qu’un expert en financement a calculé votre capacité d’emprunt afin de le réaliser.

Les avantages de l'attestation de financement

L'attestation de financement vous permet enfin de vous démarquer des autres acheteurs potentiels lors de la présentation de votre dossier. En présentant ce document, vous montrez non seulement que votre projet est solide, mais aussi que vous avez déjà entamé des démarches sérieuses avec une banque ou un courtier.

L'attestation vous permet en tant qu'acheteur d'obtenir un avantage par rapport aux autres candidats qui ont fait une offre en rassurant le vendeur sur votre capacité à payer la somme requise. Cela peut faire pencher la décision en votre faveur, surtout si les autres acheteurs ne peuvent pas produire un document similaire.

De plus, l’attestation de faisabilité est aussi utile pour terminer de convaincre un vendeur si l’on est dans un processus de vente en cascade (le vendeur doit vendre son bien immobilier car sa valeur constitue une partie ou l’intégralité de la somme nécessaire pour l'achat d’un nouveau bien). L'attestation de faisabilité peut le rassurer sur la viabilité du projet !

En effet, elle prouve votre capacité financière à acquérir ledit bien immobilier et va permettre au vendeur de se projeter avec vous. Si vous fournissez une attestation de financement avec votre proposition d’achat, le vendeur sera plus enclin à s’engager avec vous. En effet, il est presque sûr de pouvoir finaliser sa vente étant donné que vous êtes solvable.

Les documents similaires à l'attestation de financement

La lettre de confort est un courrier qui remplace l’attestation de financement et est émise par votre banque.
L’attestation de fonds en banque est un document que vous délivre la banque et qui prouve l’existence de votre apport personnel. Cette attestation peut aussi être émise par la banque dans le cas où l’acheteur paye comptant.
L’accord de principe est formulé par la banque : il indique que celle-ci est prête à vous suivre sur un emprunt immobilier en particulier et dont les termes sont définis, mais il n’a, à ce stade, aucune valeur d’engagement ni pour la banque, ni pour vous. Ce document est délivré par la banque, uniquement après signature d’un compromis de vente.
Le plan de financement est un document, qui, après étude de votre profil et de votre projet, en détaille chaque élément. Vous y retrouvez par exemple le montant de votre futur achat immobilier, le montant de votre apport, celui d’un éventuel prêt aidé ou encore les frais d’agence, de notaire et de garantie.

Comment obtenir une attestation de financement ?

Pour obtenir une attestation de financement, il est nécessaire de suivre certaines étapes :

Préparez un dossier contenant les informations sur votre situation financière et professionnelle (bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés de compte, etc.) ;
Contactez un établissement financier (banque ou courtier en prêt immobilier) pour demander une étude de faisabilité de financement ;
Donnez tous les documents utiles à votre interlocuteur qui évaluera votre capacité d'emprunt et vous délivrera l'attestation de financement si les conditions sont remplies.

Il est recommandé de contacter plusieurs établissements financiers pour comparer les offres et maximiser ses chances d'obtenir une attestation de financement. Mais solliciter plusieurs banques, c’est un effort qui est très chronophage.

Les documents nécessaires pour constituer votre dossier

Une copie de votre pièce d’identité ;
Vos trois derniers bulletins de salaire ;
Vos trois derniers relevés de comptes bancaires ;
Un justificatif de votre apport personnel.

Ces pièces justificatives vont permettre de déterminer votre capacité d’endettement, c'est-à-dire le montant maximal que vous pouvez emprunter, et la qualité de votre dossier. Il ne suffit pas d'avoir une capacité d'emprunt élevée pour obtenir une attestation de financement. Par exemple, si vous avez des revenus élevés, mais beaucoup d'incidents de paiement, vous pourrez avoir des difficultés à obtenir un prêt immobilier.

Le délai d’obtention d’une attestation de financement d’une banque ou d’un courtier immobilier varie de quelques heures à quelques jours. Sur les marchés immobiliers tendus, il est nécessaire de privilégier l’acteur qui sera capable de générer une attestation de financement le plus rapidement.

Ce qu'il faut retenir

L'attestation de financement est un document essentiel dans le cadre d'un projet d'achat immobilier. Elle offre des avantages pour l'acheteur en le distinguant des autres candidats et rassure le vendeur sur la faisabilité de l'opération. Bien qu’elle ne garantisse pas l’obtention d’un prêt immobilier, elle maximise les chances de réussir la transaction.

L’attestation de financement est un document facultatif qui va permettre de rassurer le vendeur et de renforcer votre dossier.

À savoir : une attestation de financement possède une durée de validité. Celle-ci est généralement de 3 mois. Il est donc important de la présenter rapidement aux vendeurs et agents immobiliers. Si le délai de validité est dépassé, il sera nécessaire de renouveler la demande auprès de l'établissement financier qui l’a délivrée.

Bon plan: Il est conseillé de présenter une attestation de financement émise deux mois auparavant, maximum.

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