Comment choisir le TPE idéal pour votre auto-entreprise ?

Les terminaux de paiement électronique (TPE) sont devenus indispensables pour de nombreux auto-entrepreneurs, facilitant les encaissements et répondant aux besoins des clients. Avec des offres très compétitives, il est aujourd’hui facile et peu onéreux de s’équiper d’un TPE pour auto-entrepreneur.

Aujourd'hui, la majorité des Français règlent leurs dépenses avec leur carte bancaire. En effet, plus de 11,8 milliards d’opérations ont été réalisées avec des cartes bancaires en 2020. Par conséquent, une micro-entreprise doit s’équiper d’un lecteur de carte bancaire pour s’assurer de répondre aux attentes de ses clients.

Mais, avec l’essor de la digitalisation et l’émergence de nouveaux moyens de paiement, l’offre de terminaux de paiement s’est élargie ces dernières années. Il est donc essentiel de bien comprendre les différents types de TPE disponibles et leurs fonctionnalités pour faire le meilleur choix.

Types de terminaux de paiement électronique (TPE)

Quand on parle de terminal de paiement électronique (TPE), on réfère en fait à plusieurs types d’appareil sous la même appellation alors que leurs caractéristiques et utilisation diffèrent. Voici les principaux types de TPE :

• Le terminal de paiement fixe : C’est le modèle que l’on côtoie dans la plupart des grands magasins et il implique que votre activité soit sédentaire. Comme son nom l’indique, il est destiné à rester au comptoir puisqu’il est connecté via une prise téléphonique ou ADSL. Son avantage est qu’il est souvent robuste et rapide. Le principal inconvénient de ce type de TPE pour auto-entrepreneur réside dans son absence de mobilité.
• Le TPE mobile : Le tpe mobile est portable et peut donc être utilisé en toute mobilité, que ce soit dans votre boutique/restaurant/atelier ou en déplacement sur des marchés, salons, etc. Ce sont des appareils modernes, au design esthétique et aux fonctionnalités innovantes. Il est généralement doté de sa propre carte SIM et fonctionne donc en complète autonomie.
• Le lecteur de carte : Ils sont assez semblables aux tpe mobiles, dans le sens où vous pouvez les emmener partout avec vous. Il y a cependant une différence fondamentale : il fonctionne grâce à une connexion Bluetooth à un smartphone ou une tablette connecté en Wi-Fi ou 3G/4G/5G.
• Le terminal de paiement virtuel : On peut notamment citer le terminal de paiement virtuel, plutôt utiliser par le e-commerçants ou certains magasinx physiques via une application ou une plateforme web.

De nos jours, certains terminaux de paiement, et notamment les TPE mobiles, incluent en plus des moyens de paiement additionnels comme le paiement sans contact, le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay), mais aussi l’utilisation à l’étranger, le paiement via facture ou lien de paiement, etc.

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Il est aussi désormais possible d’encaisser vos clients en utilisant votre smartphone grâce à la nouvelle technologie Tap to Pay. Dans ce cas, plus besoin de s’équiper d’un tpe physique, c’est votre téléphone qui traite les transactions grâce à une application mobile partenaire.

Comment choisir le bon TPE pour votre activité ?

Les petits commerçants ou les commerçants ambulants (marché, food-trucks, etc) sont bien évidemment concernés. Ils peuvent ainsi encaisser leurs clients par carte bancaire ou autres moyens de paiement et limitent ainsi les transactions en espèces. Mais ce ne sont pas les seuls ! E-commerçants, restaurateurs, services de livraison, prestataires services à la personne ou à domicile, artisans, chauffeurs VTC, professions libérales de santé sont aussi amenés à utiliser ce genre d’appareil.

Une fois que vous aurez une idée plus précise, vous allez pouvoir comparer différents éléments de chaque offre. Tout d’abord, vous allez devoir décider quel type d’appareil vous convient le mieux. Si vous travaillez en mobilité, préférez un modèle compact et léger avec une durée de batterie suffisamment longue. Si vous êtes sédentaire, un modèle plus imposant et fixe peut tout à fait convenir.

Ensuite, les moyens de paiement acceptés sont un critère essentiel. Pour le plus grand choix de cartes, ce sont SumUp, myPOS ou Zettle qui conviennent le mieux. Mais pensez aussi aux autres moyens de paiement, et notamment les titres restaurants (Smile&Pay, Square et Yavin le permettent) et les portefeuilles virtuels (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay). Selon votre activité, vous pouvez avoir besoin de proposer des pourboires (tous les acteurs de notre sélection le permettent sauf Stancer) ou de prendre des cautions (Smile&Pay, myPOS et Yavin le permettent).

Enfin, les différents services et fonctionnalités peuvent permettre de faire un choix plus précis. Quelles sont les autres solutions d’encaissement disponibles (lien de paiement, QR code, Tap to Pay) ? Quels autres services sont proposés (création de boutique en ligne, compte bancaire pro) ?

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Achat ou location d'un TPE : Quelle option choisir ?

Le TPE pour un auto-entrepreneur apparaît comme un moyen d’encaissement indispensable pour la plupart des métiers. C’est pourquoi l’achat ou la location d’un TPE pour auto-entrepreneur concerne la plupart des activités exercées sous le régime de la micro-entreprise.

Le tarif d’un tpe varie fortement d’un fournisseur à un autre. Faut-il louer le terminal de paiement de votre auto-entreprise ? La location d’un tpe implique généralement un engagement de longue durée et le prix de la location nécessite de réaliser un volume important de transactions par carte bancaire pour être rentable. De ce fait, la location d’un TPE est souvent peu conseillée pour les auto-entrepreneurs.

Pour obtenir un tpe pour votre micro-entreprise, vous pouvez contacter une banque (où est domicilié votre compte bancaire mais aussi d’autres), des distributeurs indépendants, des mainteneurs monétiques ou des fintechs.

Toutes les banques traditionnelles proposent généralement un compte bancaire auto-entrepreneur, avec lequel il est possible de souscrire un terminal de paiement. Un engagement de longue durée (24 à 48 mois) ainsi que la souscription à un compte professionnel (non obligatoire en tant qu’auto-entrepreneur) sont souvent imposés.

Ces TPE offrent de nombreuses fonctionnalités mais conviennent davantage aux entreprises qui réalisent un volume important d’encaissements, aussi bien en nombre qu’en montant. Pour une offre plus flexible, notamment si vous lancez votre micro-entreprise, vous pouvez vous tourner vers les fintechs, comme celles de notre sélection. Elles sont indépendantes des banques.

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Comme nous l’avons vu, elles vendent des TPE mobiles à des tarifs très compétitifs, sans engagement. Leur offre consiste généralement à l’achat du terminal puis le paiement d’une commission sur chaque transaction. Le risque est donc relativement faible puisque si votre activité s’arrête, seul le prix d’achat du TPE est perdu.

En passant par une banque ou un prestataire spécialisé, vous serez encore une fois certainement soumis à une durée de location longue, de 24 à 48 mois. Cette solution est donc relativement risquée si vous débutez votre activité d’auto-entrepreneur. De plus, elle reste assez coûteuse.

À noter : L’achat d’un appareil n’est pas la seule solution pour encaisser ses clients par carte bancaire. En effet, opter pour la location d’un TPE pour auto-entrepreneur est également possible.

Les meilleures marques de TPE pour auto-entrepreneurs

Pour vous guider dans votre choix, nous avons sélectionné plusieurs marques qui proposent un ou plusieurs terminaux de paiement électronique. Les solutions présentées dans la sélection ci-dessous ont toutes été approuvées par nos soins et les retours de nos lecteurs. Bien sûr, la qualification de “meilleur terminal de paiement” comporte une part de subjectivité. Le meilleur sera avant tout celui qui répondra à vos attentes et aux besoins de votre micro-entreprise.

• Qonto : Le Terminal Pocket de Qonto s’adresse aux auto-entrepreneurs qui souhaitent un TPE mobile, abordable et efficace pour encaisser partout. Si vous avez de plus grands volumes d’encaissement par carte ou portefeuille mobile, optez plutôt pour le Terminal Pro. C’est TPE autonome avec des fonctionnalités plus avancées et une imprimante intégrée.
• SumUp : Leader des terminaux de paiement mobile en Europe, SumUp propose deux tpe : le SumUp Solo Lite, best-seller de la marque, et le SumUp Solo, un tpe mobile performant. Le modèle SumUp Solo Lite est ainsi souvent cité comme un des meilleurs.
• Stancer : Dernier modèle sorti sur ce marché et qui progressivement prend toute sa place dans notre sélection, c’est le terminal de paiement mobile proposé par Stancer : le Vérifone V240m. La jeune marque français a joué la carte de la sûreté en proposant un terminal de paiement bien connu, robuste et fiable.
• Smile&Pay : Le plus petit modèle de la gamme est le Mini Smile, un lecteur de carte qui vient concurrencer le SumUp Solo Lite. Ensuite, on retrouve le Smart Smile, un TPE autonome avec une batterie longue durée et un écran tactile.
• myPOS : Venue du Royaume-Uni, myPOS propose trois tpe mobiles ainsi que de nombreuses solutions d’encaissement. Les modèles disponibles sont le myPOS Go 2 ou Go Combo avec imprimante et le myPOS Pro.
• Square : Après un succès Outre-Atlantique, la marque américaine Square intègre le marché français des solutions d’encaissement avec ses deux terminaux de paiement. Les deux terminaux de paiement de Square se distinguent par leur utilisation.
• Zettle : Nous terminons cette sélection avec Zettle, la première marque a avoir lancé les tpe mobiles. Le Reader 2 est un TPE moderne et peu cher, utilisé aussi par de très nombreux auto-entrepreneurs, tout comme son concurrent direct SumUp Solo Lite.

Comparaison des modèles populaires : SumUp Solo Lite, myPOS Go 2 et Mini Smile

Pour vous aider à y voir plus clair, voici une comparaison détaillée de trois modèles populaires :

SumUp Solo Lite

Le SumUp Solo Lite est un terminal de paiement mobile qui fonctionne avec un smartphone et une connexion WiFi ou 3G/4G et Bluetooth. Ce terminal est particulièrement adapté aux commerçants nomades qui se déplacent régulièrement, car il vous évitera de dépendre d’une connexion wifi.

Avantages :

• Application gratuite facile d’utilisation
• Nombreux moyens de paiement acceptés
• Équipé d'un écran en verre Corning® Gorilla® Glass pour une durabilité supérieure
• Se connecte en Bluetooth à votre smartphone ou tablette

Inconvénients :

• Logiciel de caisse inclus non certifié (seule la version payante est certifiée)

myPOS Go 2

Fondée en 2014, myPOS est une entreprise britannique qui compte aujourd'hui plus de 150 000 clients à travers l’Europe.

Avantages :

• La somme payée par le client arrive instantanément sur le compte professionnel myPOS du commerçant
• Le terminal est autonome grâce à une carte SIM multi opérateurs préinstallée. Il n’y a donc pas besoin d’un téléphone pour le faire fonctionner !
• Le faible coût du terminal et l’absence d’abonnement / engagement

Inconvénients :

• L’obligation de souscrire un compte bancaire professionnel myPOS pour utiliser ce TPE. C’est entièrement gratuit et vous n'aurez pas de frais mensuels à régler comme avec un compte classique. Seuls les frais aux services myPOS vous seront facturés.

Mini Smile

Le Mini Smile est un terminal de paiement mobile proposé par la société française Smile&Pay. Il propose des caractéristiques techniques utiles pour les indépendants.

Avantages :

• Entreprise française
• Accepte les cartes restaurants
• Utilisable pour les cautions

Inconvénients :

• Facturation de la TVA sur les commissions à hauteur de 20 %
• Certains moyens de paiement internationaux non acceptés (Diner’s Club, Discover, Union Pay, JCB, etc.)

Tableau comparatif des TPE

En conclusion, le choix du TPE idéal dépendra de vos besoins spécifiques, de votre budget et de votre activité. Prenez le temps de comparer les différentes options disponibles et de choisir celle qui vous convient le mieux.

Aujourd’hui, un terminal de paiement électronique pour auto-entrepreneur doit impérativement proposer le règlement sans contact et accepter les principales cartes bancaires. De plus, 10 % des consommateurs utilisent leur smartphone comme mode de paiement. Enfin, une nouvelle forme de règlement a vu le jour ces dernières années : la transaction par lien.

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