Financement Voiture en Ligne: Comparateur et Conseils

Pour acheter une voiture neuve ou d’occasion, de nombreux automobilistes optent pour le financement de leur projet auto à crédit. La plateforme digitale détermine comment bien comparer son crédit voiture avec le comparateur de prêt auto.

Par choix ou par nécessité, le crédit conso est le moyen d’accélérer ses projets. Dans le même temps, le souscripteur peut équilibrer son budget. À partir d’ici, la comparaison de prêt auto est la solution clé pour faire le bon choix. On vous guide pour obtenir rapidement un crédit auto au bon prix.

Comparateur de Prêt Auto: Qu’est-ce que C’est?

En principe, le comparateur de prêt auto est un outil digital qui permet d’effectuer la comparaison de plusieurs offres de crédits voitures en ligne. Dans cette perspective, l’emprunteur peut choisir ensuite la plus avantageuse. D’ailleurs, lorsque vous comparez votre emprunt conso avec Younited Credit, vous avez l’assurance d’effectuer une comparaison de prêts en plus simple.

Comment Fonctionne la Comparaison de Crédit Voiture?

En termes de fonctionnement, la comparaison de crédit voiture s’effectue rapidement depuis l’outil digital de votre choix. De façon concrète, l’utilisateur se rend par exemple sur le site Internet de Younited Credit et accède à l’interface dédiée à la simulation de crédit auto.

De l’introduction des informations uniquement nécessaires à l’obtention du crédit, l’utilisateur est guidé par le simulateur de crédit. À chaque étape de sa comparaison de crédits, l’emprunteur visualise en toute transparence les différentes possibilités et conditions d’emprunt.

Lire aussi: Choisir un comparateur de franchise

De cette manière, le consommateur peut avoir la certitude que le crédit à la consommation répond en tous points à son projet auto neuve ou d’occasion. En effet, la simulation de prêt auto prend systématiquement en compte les caractéristiques suivantes du profil de l’emprunteur :

Sources de revenus
Composition du foyer
Type de contrat de travail
Forme d’activité professionnelle exercée

Bien Choisir Son Crédit Automobile: Quels Sont les Points Clés à Analyser?

Autant pour l’achat d’une voiture, d’une moto ou d’un camping-car, chaque projet auto est unique. Dans ce contexte, bien choisir son crédit automobile est une étape essentielle pour préserver son budget au fil des mensualités.

Au vu du nombre exponentiel d’offres de crédit automobile disponibles, lorsque vous comparez un crédit auto par vous-même, la démarche devient plus ou moins longue et fastidieuse. Pour gagner un temps précieux, la comparaison de crédit auto intervient à partir d’ici.

En quelques minutes, cet outil digital innovant fait place nette parmi les multiples offres et retient le crédit auto qui répond en tous points à votre besoin d’argent. Pour aller plus loin, voici les 5 points clés à analyser avec le comparateur de crédit voiture :

1. Acheter une Voiture à Crédit: Avec ou Sans Apport Personnel?

Du point de vue des vendeurs et concessions automobiles, lorsque l’acheteur dispose d’un apport personnel, cette somme d’argent disponible est un gage de confiance rassurant. Il en va de même pour introduire sa demande de crédit voiture auprès d’une banque.

Dans ce cadre, il est important de déterminer par avance si vous envisagez de mobiliser un apport d’argent personnel, ou pas. Dans les 2 cas, il ressort souvent que les meilleures offres de crédit auto sont proposées aux emprunteurs qui incluent un apport personnel à l’opération bancaire.

Dans le cas inverse, il est d’autant plus important d’utiliser la simulation de crédit auto pour dénicher un emprunt qui joue vraiment en votre faveur. Selon le montant à emprunter, il est conseillé de budgétiser l’achat à crédit de votre voiture neuve ou d’occasion de façon claire.

Simultanément, vous comparez rapidement plusieurs prêts auto et obtenez une réponse de principe immédiate* à l’offre d’emprunt de votre choix, au bon prix. À noter qu’avec la présence d’un apport, il est tout de même nécessaire de démontrer au vendeur automobile ou à la banque que vous êtes en mesure de rembourser l’emprunt sans difficulté.

Bon à savoir : La constitution d’un dossier de crédit auto solide augmente vos chances d’obtenir rapidement les fonds nécessaires à la concrétisation de votre achat auto.

2. Crédit Auto et Comparateur de Prêt: Combien Emprunter?

À première vue, savoir combien emprunter est une étape qui mérite une attention particulière. En quelque sorte, bien définir son projet d’achat de véhicule avant de s’engager est le moyen par excellence de connaître efficacement ses besoins en termes de financement.

Pour réduire le montant du capital emprunté, il est aussi utile d’opter pour l’acquisition d’une voiture (neuve, d’occasion) électrique ou hybride pour laquelle l’État verse un bonus à l’achat :

Prime à la conversion
Bonus écologique
Prêt auto à Taux Zéro

D’un autre point de vue, il est recommandé de calculer votre capacité d’emprunt, basée notamment sur le montant de vos revenus et charges fixes. De la sorte, la mensualité du crédit auto respecte votre capacité à pouvoir rembourser vos échéances dans de bonnes conditions.

De même, vous conservez un budget suffisant consacré aux dépenses de la vie courante (courses alimentaires, loisirs,...). Dans cet ordre d’idées, la mensualité du crédit est une charge supplémentaire à intégrer dans votre budget jusqu’au terme des échéances.

Pour cette raison, il est judicieux d’emprunter le juste prix nécessaire à votre achat auto. En choisissant le prêt auto non affecté, vous avez cependant la possibilité d’intégrer à l’opération bancaire une trésorerie supplémentaire. Cette dernière est utilisable au gré de vos besoins.

3. Durée et Montant Maximum du Crédit Auto: Ce Qu’il Faut Savoir

Autant pour la durée à favoriser que le montant à emprunter, il est possible de trouver facilement le juste équilibre. En pratique, la durée minimale du crédit automobile est de 3 mois à hauteur de 75 000 euros. Dans les faits, plus la durée de remboursement est courte, moins le montant des intérêts à rembourser est élevé.

En contrepartie, le coût de la mensualité à rembourser est plus important. À l’inverse, le souscripteur peut obtenir des mensualités moins élevées. Dans ce cas, le coût des intérêts augmente en conséquence. De ce point de vue, tout dépend de votre besoin.

Par exemple, le projet auto peut nécessiter d’étendre la durée du prêt pour alléger son budget. Alors qu’une multitude d’organismes financiers proposent des crédits automobiles, tous appliquent leurs propres taux d’intérêts. Ceci dit, des opérations promotionnelles sont proposées tout au long de l’année notamment par les concessions automobiles :

Baisse des taux temporaire
Frais de dossiers offerts
Partenariats entre les banques et les constructeurs automobiles : des remises intéressantes sont accordées aux consommateurs.

En regard des établissements bancaires classiques, Younited Credit propose continuellement des offres de prêts conso attractives. Pour en bénéficier, la simulation de crédit auto est l’étape initiale pour obtenir en un minimum de temps un emprunt vraiment intéressant.

4. Assurance de Crédit Voiture: Doit-on y Souscrire?

Pour circuler sur la voie publique, assurer sa voiture est obligatoire. Dans le cadre du prêt conso, l’assurance de crédit voiture est facultative. Néanmoins, il reste fortement recommandé d’y avoir recours pour anticiper la survenue d’un événement imprévu. De manière objective, l’assurance facultative couvre 4 principaux événements imprévus de la vie :

ITT (Interruption Temporaire de Travail) : incapacité temporaire de travailler suite à un accident ou à une maladie.
Perte d’emploi : en cas de licenciement, l’assurance facultative prend alors en charge les mensualités du prêt. La prise en charge peut être partielle ou totale. Selon les compagnies d’assurances, un délai de carence peut être appliqué.
Décès : l’assurance permet de couvrir la famille en cas de décès du titulaire du contrat de crédit. Auquel cas, l’assurance solde le montant restant à rembourser.
Invalidité permanente : parfois, la maladie ou un accident peut causer une inaptitude. Lorsque l’invalidité est irréversible, l’assurance facultative sécurise ses proches.

Comment bien choisir son crédit auto ?

5. Financement de Voiture: Les Types de Crédit Conso Disponibles

Pour le financement de voiture, le prêt personnel et le crédit affecté sont les 2 crédits conso les plus couramment souscrits. Au premier abord, il existe une caractéristique majeure qui distingue ces 2 types de crédit à la consommation.

Objectivement, le prêt personnel permet d’utiliser les fonds comme bon lui semble. Non affecté à un achat en particulier, cette forme d’emprunt personnel est souple et flexible. Par ailleurs, il est aussi possible d’utiliser uniquement une partie du montant accordé.

Quant aux fonds restants, ces derniers peuvent servir à financer un projet travaux dans son logement par exemple ou encore un voyage. En optant pour le crédit auto affecté, le capital obtenu est exclusivement destiné à financer l’automobile.

Bon à savoir : Pour la souscription d’un crédit auto affecté, la banque exige de fournir un justificatif de paiement, tel que la facture d’achat auto. À partir de ce constat, l’emprunt à favoriser dépend de votre besoin d’argent et de l’utilisation envisagée.

Les Différents Types de Crédit Auto

Vous avez besoin d’une solution de financement pour votre voiture ? Il existe plusieurs types de crédit auto.

Le Prêt Personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Vous l’utilisez comme vous le souhaitez. Vous pouvez vous en servir pour acheter une voiture. Mais vous pouvez aussi changer d’avis et dépenser l’argent pour vous offrir un deux-roues ou partir en voyage.

Le principal avantage du prêt personnel est sa souplesse. Les fonds peuvent être débloqués en moins de quinze jours et vous n’avez pas besoin de fournir de devis ou de facture.

Le Crédit Affecté

Le crédit affecté est un crédit à la consommation qui doit être utilisé pour un achat précis, défini avec la banque. Vous pouvez par exemple solliciter un prêt pour acheter une voiture. Vous devrez alors transmettre un devis lors de la constitution du dossier. Certains organismes bancaires vous demandent en plus de leur communiquer un justificatif d’achat.

Le crédit auto affecté permet de bénéficier d’un prêt avec un taux plus bas qu’un crédit à la consommation classique. De plus, vous pouvez annuler votre emprunt sans pénalités si votre projet de changer de voiture tombe à l’eau.

La Location Avec Option d’Achat (LOA)

La location avec option d’achat (LOA), parfois appelée leasing, crédit-bail ou location-vente s’apparente à une location. Chaque mois, vous payez un loyer au propriétaire de la voiture. Mais, à la fin du contrat, vous avez la possibilité d’acquérir le véhicule. Les sommes que vous avez déjà réglées sont déduites du prix d’achat. Vous pouvez également choisir de rendre l’auto. Vous n’aurez alors pas de supplément à payer.

La LOA est une solution de financement pour votre voiture flexible. Cependant, le coût d’un leasing est souvent supérieur à celui d’un crédit auto. En outre, vous devez verser un premier loyer. Son montant varie selon les contrats, mais il peut représenter jusqu’à 30 % du prix du véhicule.

Bon à savoir : la location longue durée n’est pas un crédit auto. Il s’agit d’un contrat de location sans option d’achat.

Quelles Sont Les Conditions à Remplir Pour Demander Un Prêt Auto?

Pour demander et obtenir un crédit auto, vous devez être majeur et disposer de ressources stables (salaire, retraite, pension, etc.).

Votre capacité d’emprunt doit également être suffisante aux yeux de la banque. La plupart des établissements exigent que vos mensualités ne dépassent pas 35 % de vos revenus.

Enfin, vous ne devez pas être fiché à la Banque de France. Vous ne devez pas être inscrit au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) suite à des incidents de remboursement pour des crédits, des découverts ou suite au dépôt de dossier de surendettement.

Plusieurs structures accordent des crédits autos :

Les banques
Les organismes de crédit
Les concessionnaires automobiles par le biais d’un partenariat avec un établissement financier.

Commencez par faire une simulation de crédit auto en ligne. Cela vous donnera une idée des conditions de votre crédit auto (montant, taux, durée de remboursement). Vous pouvez faire votre simulation sur le site de la banque et de l’organisme de prêt. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur de crédits auto. Ainsi, vous recevrez plusieurs propositions grâce à une seule simulation.

Étudiez les résultats de votre simulation de crédit auto pour identifier les établissements qui proposent des crédits autos pas chers et des conditions avantageuses pour vous. Contactez-les afin de déposer votre demande de prêt pour acheter une voiture. Vous devrez fournir plusieurs documents comme :

Une pièce d’identité
Un justificatif de domicile
Votre avis d’imposition
Vos derniers relevés bancaires.

Vous devrez ensuite patienter quelques jours, le temps que la banque examine votre dossier. Si elle accepte de vous prêter de l’argent, elle vous transmettra une offre de prêt. Ce contrat mentionne :

Le montant du prêt
La durée de remboursement
Le TAEG, le taux nominal et le coût du crédit
Le montant des échéances.

Si les conditions du prêt vous conviennent, signez l’offre et retournez-la à l’organisme. Les fonds seront débloqués sous 2 à 14 jours. Astuce Malynx ! Lorsque vous souscrivez un crédit auto, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours. Durant cette période, qui débute à la signature de l’offre de prêt, vous avez le droit d’annuler votre emprunt sans payer de pénalités.

Pour un même projet, les conditions varient en fonction de l’établissement de prêt. Pensez à demander plusieurs devis et à comparer les crédits auto avant de vous engager ! Voici les éléments que vous devez prendre en compte lors de votre comparaison.

Les Éléments à Prendre en Compte Lors de Votre Comparaison

Le Montant du Prêt Auto

La loi encadre le montant maximal des prêts bancaires. Il est compris entre 200 et 75 000 euros pour un prêt personnel ou un crédit auto affecté.

La banque décide du montant qu’elle accepte de vous prêter en fonction de votre situation financière et de votre projet.

La Durée du Crédit Auto

La loi fixe à trois mois la durée minimum de votre crédit auto. En revanche, elle ne définit pas de durée maximum pour votre prêt. La plupart des établissements optent pour une durée maximale de 72 ou 84 mois (6 ou 7 ans).

La durée d’une location avec option d’achat est généralement de 2 à 7 ans.

Le Taux Annuel Effectif Global

Le taux annuel effectif global (TAEG) représente le coût du crédit. Exprimé en pourcentage, il inclut les intérêts, les frais de dossier et toutes les dépenses annexes.

Le prêteur décide du TAEG en fonction du montant de votre crédit auto, de la durée de remboursement et de votre situation. L’État lui impose uniquement de ne pas dépasser le taux d’usure. Astuce Malynx ! L’offre de prêt mentionne aussi le taux nominal. Ce pourcentage vous renseigne seulement sur le montant des intérêts. Il n’inclut pas les frais de dossier et les autres dépenses.

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