Les dispositifs de financement pour les entreprises : Guide complet

Une fois l’entreprise créée, elle doit faire face aux charges d’exploitation, mais aussi financer les investissements nécessaires pour se développer. De nouvelles ressources immatérielles doivent être acquises. Investir, recruter, solliciter de nouveaux partenaires, s’orienter vers un développement à l’international… tels sont les nouveaux défis auxquels doivent répondre les dirigeants d’entreprises en croissance.

Financer le besoin en fonds de roulement (BFR)

L'entreprise est désormais lancée, les commandes s'accumulent et le besoin en fonds de roulement (BFR) augmente. Bien souvent les jeunes entreprises sont confrontées au problème du financement de leur besoin en fonds de roulement (BFR). Souvent négligé par les créateurs en phase de démarrage, le BFR s'accroît au cours des premières années d'activité. Il s’agit pourtant d’un indicateur essentiel du business plan établi au moment de la création de l’entreprise. Une commande importante à honorer, des délais de paiement qui augmentent et la trésorerie "voit rouge" !

Des solutions spécifiques peuvent donc être négociées avec la banque pour éviter les situations problématiques et préserver la santé financière de l'entreprise. Toutefois, cette situation ne doit être que passagère : c'est pourquoi ces solutions ne sont prévues que sur le court terme.

Crédits d'exploitation

Les crédits d'exploitation (ou "crédits de fonctionnement") sont des formules de financement adaptées aux besoins de trésorerie de l'entreprise dans son activité quotidienne.

Facilités de caisse et découvert

La facilité de caisse est une possibilité de découvert bancaire de très courte durée pour des décalages ponctuels entre les entrées et les sorties de trésorerie de l'entreprise. Le découvert, d'une durée plus longue que la facilité de caisse, complète le fonds de roulement de l'entreprise temporairement insuffisant.

Lire aussi: Transitions Collectives (TransCo)

Modalités : l'entreprise signe avec sa banque un contrat écrit d'autorisation de découvert.

Escompte bancaire

C'est la possibilité pour l'entreprise de percevoir immédiatement la majeure partie d'une créance due par un client.

Modalités : le client signe un effet de commerce à partir duquel la banque versera la somme inscrite déduite des frais et agios.

Cession Dailly

C'est un transfert de créances.

Financer les investissements

Vous avez un projet d’investissement ? Les prêts bancaires à moyen et long terme sont couramment utilisés pour financer son développement notamment par de nouvelles acquisitions.

Lire aussi: Loi Madelin pour Auto-Entrepreneurs

Prêt bancaire

Il finance l'achat d'immobilisations (matériel, machines-outils, véhicules, locaux, droit au bail, fonds de commerce ; etc.).

Modalités : après accord, l'entreprise signe un contrat de prêt avec sa banque. Les coûts varient d’une banque à une autre.

Prêt croissance TPE

Il s'agit d'un prêt sans garantie de 10 000 à 50 000 euros, adapté aux projets de développement des TPE et PME ayant moins de 50 salariés, et proposé par Bpifrance en partenariat avec les régions.

Modalités : la demande de prêt s'effectue en ligne. En savoir plus sur les Prêts Croissance TPE proposés dans votre région.

Demande de crédit avec l'Ordre des experts-comptables

L'Ordre des experts-comptables a mis en place un partenariat avec les principales banques françaises pour faciliter l’obtention de crédits bancaires de moins de 200 000 €.

Lire aussi: Auto-entrepreneurs : comprendre la médiation

Modalités : la demande de crédit est effectuée en ligne par l'expert-comptable et est transmise simultanément à trois établissements bancaires maximum.

Augmenter les fonds propres

L'augmentation des fonds propres consolide la structure financière de l'entreprise sans l'endetter. L’entreprise offre ainsi un gage de sécurité à ses créanciers. En effet, un banquier sera plutôt bien disposé à soutenir financièrement une entreprise ayant un bon niveau de fonds propres.

Capital risque

Le capital risque est une solution de financement en fonds propres mobilisable pour soutenir la croissance des entreprises. Cette solution suppose, pour les dirigeants et associés, de laisser entrer au capital de la société des investisseurs qui en sortiront quelques années plus tard après avoir vendu au mieux leurs titres.

Avec le capital-risque, les dirigeants bénéficient d'accompagnement, de conseil et d'un puissant effet de levier financier.

Acteurs du capital risque

Compte tenu des besoins en fonds propres des entreprises, on distingue :

• Les fonds nationaux (publics ou privés) généralistes ou spécialisés dans certains secteurs d'activité : le high-tech, les énergies propres (cleantechs), les biotechs, les logiciels, etc. Parmi eux Bpifrance joue un rôle important à travers plusieurs outils.
• Les fonds privés dont certains sont fédérés par France Invest - Association des investisseurs pour la croissance
• Les fonds régionaux qui interviennent à travers les Instituts régionaux de participation (IRP)
• Le Corporate venture : ce sont des fonds créés par de grands groupes industriels, souvent spécialisés et intervenant généralement sur leur propre secteur d'activité. Ces investissements permettent aux industriels de connaître et de maîtriser toutes les avancées technologiques sur leur marché. L'expertise acquise et la caution offerte par ces grands groupes peut s'avérer utile pour l'entrepreneur.
• Les Business angels, particuliers issus en général du monde des affaires, et disposés à investir des capitaux dans des projets innovants.

Levée de fonds

Les entreprises qui :

• ont développé des produits, services ou procédés nouveaux désormais au point et dégageant des revenus,
• et sont donc en mesure de présenter des éléments chiffrés sur leur activité et le potentiel du marché à conquérir (dans le pays ou à l’international),

peuvent procéder à une levée de fonds pour financer leur développement.

Financement participatif (Crowdfunding)

Grâce au crowdfunding, vous pouvez faire appel à un large public via Internet pour financer un projet de création mais aussi de développement de votre entreprise. C’est une solution intéressante qui représente un mode de financement alternatif au prêt bancaire. Découvrez notre sélection de sites et plateformes de crowdfunding.

Aides publiques

L'ACCRE (Aide aux chômeurs créateurs ou repreneurs d'entreprise) est une aide d'État octroyée à ceux qui ont créé leur entreprise avant le 1er janvier 2019. Ce dispositif porte sur l'exonération de tout ou partie des cotisations sociales sur les 36 premiers mois de la création ou de la reprise de l'entreprise. L'exonération peut être prolongée pour ceux qui sont sous le régime de la micro-entreprise ou de la micro-BNC.

L'ACRE (Aide à la création ou à la reprise d'une entreprise) est le dispositif d'aide adopté depuis le 1er janvier 2019 pour remplacer l'ACCRE. L'ACRE est désormais ouverte à tous les créateurs et repreneurs d'entreprise, sauf ceux qui ont déjà bénéficié de l'ACCRE les trois années précédentes.

Bpifrance

Bpifrance est une organisation financière publique d'investissement, de financement et de développement des entreprises. Bpifrance est un acteur majeur qui intervient dans le financement de l’export.

Autres dispositifs de financement

Fonds d'investissement

Aussi appelés « fonds communs de placement », les fonds d'investissement sont des organismes constitués d'épargnants et d'investisseurs qui mettent en commun des sommes destinées à être investies en capital dans des entreprises. L'entrepreneur peut demander un financement en capital-risque pour démarrer son projet.

Crowdlending

Les prêts accordés via une plateforme de crowdlending présentent bien souvent des taux d'intérêt plus intéressants que ceux pratiqués par les établissements bancaires. Le principal risque du crowdlending est que l'objectif de financement ne soit pas atteint, car les coûts liés à la campagne constituent une perte irrécupérable si la levée de fonds n'aboutit pas.

Financement de la formation professionnelle

Que vous soyez responsable du budget formation au sein de votre entreprise, salarié ou demandeur d’emploi, vous vous êtes peut-être déjà questionnés quant aux différents moyens de financer une formation professionnelle. Et pour cause, entre plan de développement des compétences, CPF, contrat Pro-A, PTP… les dispositifs de financement sont nombreux.

La loi “pour la liberté de choisir son avenir professionnel”, applicable depuis janvier 2019, a profondément réformé la formation. Son objectif ? Faciliter l’accès à la formation professionnelle et rendre la formation continue plus efficace.

Plan de développement des compétences

Depuis janvier 2019, le plan de développement des compétences remplace le plan de formation, traditionnellement déployé dans les entreprises par les services formation.

Le responsable formation conçoit le plan de développement des compétences en prenant en compte les besoins de l’entreprise et les envies des salariés. Une fois le plan élaboré, le collaborateur reçoit une convocation en formation, qu’il suivra le plus souvent durant le temps de travail.

À noter : chaque salarié dispose de 30 h de formation HTT (hors temps de travail) pouvant être utilisées dans le cadre du plan de développement des compétences.

Dispositif Pro-A

Le dispositif Pro-A repose sur le principe de l’alternance entre le suivi d’une formation et la mise en pratique au sein d’une entreprise. Le Pro-A permet d’adapter le salarié à son poste de travail et de développer son employabilité en le formant sur les compétences de demain.

L’initiative peut venir de l’employeur dans le cadre du plan de développement des compétences comme du salarié souhaitant se reconvertir ou obtenir une promotion par l’alternance. Une fois l’accord passé entre les deux parties, le salarié devra signer un avenant à son contrat. Il percevra son salaire habituel et conservera ses droits acquis.

À noter : pour les formations diplômantes, l’employeur peut également faire signer un contrat d’apprentissage, plutôt qu’un Pro-A, si le collaborateur a moins de 30 ans (sauf personnes en situation de handicap ou en création d’entreprise).

Compte personnel de formation (CPF)

Le CPF est un compte individuel permettant de cumuler des droits à la formation tout au long de la carrière. Le CPF est crédité de 500€ à la fin de chaque année travaillée à temps plein, dans la limite d’un plafond de 5000 €.

Chaque actif est libre d’utiliser, ou non, son compte professionnel de formation. Pour le faire, c’est très simple, il suffit de se connecter au portail du CPF et de choisir la formation souhaitée. Si celle-çi tend à être réalisée durant le temps de travail, alors l’actif, s'il est salarié, doit demander l’accord à son employeur.

Plan de transition professionnelle

Ce dispositif vise tous les salariés en CDI.

Le salarié souhaitant accéder à la formation en passant par le plan de transition professionnel doit constituer un dossier. Il doit également demander une autorisation d’absence à son employeur : même fonctionnement que pour le CIF, ce dernier ne peut pas refuser, seulement reporter une seule fois la demande.

Il existe actuellement une large gamme de solutions permettant à un entrepreneur de financer son activité. Pour fonctionner, une entreprise a besoin d'investissements financiers. Avant toute chose, il est important de connaître le montant des fonds à engager ainsi que les solutions possibles pour les obtenir.

Autofinancement

Lorsque sa situation financière le permet, utiliser ses propres ressources pour financer son activité peut être une option très intéressante pour le créateur d'entreprise. Cela ne lui coûte aucuns frais supplémentaires et les fonds sont disponibles immédiatement. En outre, l'autofinancement est considéré comme un gage de sérieux.

Attention toutefois, car cette option peut fragiliser la trésorerie et mettre l'investisseur dans une situation délicate en cas d'imprévu.

Prêt bancaire

Le prêt bancaire est un exemple bien connu de financement de projet en externe. Le prêt peut être accordé par une seule banque ou par un pool bancaire. Ce dernier correspond à un groupement de plusieurs banques constitué dans le but de partager le financement du projet, de mutualiser les risques et de permettre à l'entreprise de ne pas dépendre d'un seul établissement bancaire.

L'avantage principal du prêt bancaire professionnel réside dans le fait que l'entrepreneur conserve la propriété de son entreprise ainsi que son pouvoir de décision. Les fonds, disponibles rapidement, permettent l'achat d'immobilisations matérielles et immatérielles. Le crédit renforce la situation financière du dirigeant en complétant ses ressources propres. La préparation du dossier de demande de financement est parfois fastidieuse.

Comment évaluer votre capacité de financement ?

Vous avez un projet de développement ?

• Demandez (par écrit) à votre agence bancaire la note qui détermine votre capacité de financement.
• Cette note est favorable ?
• Elle est un peu juste ? Prenez rendez-vous avec votre banquier pour essayer de négocier une amélioration de cette note et réussir à faire financer le développement de votre entreprise.
• Elle est défavorable ? Vous aurez du mal à accéder aux modes de financement traditionnels. Recherchez des solutions alternatives : financement participatif ou aides publiques par exemple.

Le financement est un volet important lors du montage d'un projet d'entreprise.

balises: #Financ

Articles populaires:

• Facturation Électronique B2B : Détails
• Indépendant et franchise de TVA : fiscalité
• Maçon Auto-Entrepreneur : Guide Complet
• Aide financière Monuments Historiques
• Financement immobilier