Analyse EUR/USD avec Google Finance : Guide Complet

L'analyse de la paire EUR/USD est cruciale pour les investisseurs et traders. Cet article explore en profondeur comment utiliser Google Finance et Google Sheets pour analyser cette paire de devises, allant des taux de change aux techniques de suivi des investissements. Nous aborderons également l'analyse technique et les facteurs macroéconomiques influençant l'EUR/USD.

Comprendre les Taux de Change EUR/USD

Le taux de change entre l’euro et le dollar peut se noter de deux façons : le nombre de dollars que l’on peut avoir avec un euro, et le nombre d’euros que l’on peut avoir avec un dollar. Dans le premier cas, on dira qu’il s’agit du taux de change de l’euro au certain (puisque c’est la monnaie dont le montant est l’unité) et du dollar à l’incertain. À l’inverse, dans le second cas, on dira que le taux de change de l’euro est à l’incertain, et celui du dollar au certain.

En pratique, quand on cherche à échanger une monnaie contre une autre, on se retrouve face à deux prix : le Bid et le Ask. Supposons par exemple que l’on souhaite à échanger des dollars et des euros. Le premier prix, le Bid, est le cours de vente de la première devise mentionnée, ici l’euro. Le second prix, le Ask, est le cours d’achat de la première devise. En termes explicites, EUR/USD =1,0039/1,0043 signifie qu’un euro (EUR) se vend à 1,0039 dollar (USD) et qu’un euro s’achète pour 1,0043 dollar. Il est aisé de distinguer le cours de vente et le cours d’achat en se souvenant que le cours de vente est toujours inférieur au cours d’achat.

Par souci de simplicité et afin d’établir un standard international qui permet de parler de toutes les devises où que l’on soit dans le monde sans barrières de langue, chaque monnaie a une abréviation en trois lettres. Souvent - mais c’est loin d’être une règle générale - les deux premières lettres indiquent le pays, et la troisième fait référence au nom de la devise.

Les taux de change ont une grande importance pour l’économie d’un pays, et en particulier pour son commerce extérieur. Supposons que l’euro s’apprécie par rapport au dollar, c’est-à-dire que le taux de change de l’euro par rapport au dollar augmente et passe de 1€ =1,35$ à 1€ =1,50$. S’agissant des marchandises et des services, les produits exportés par les États-Unis vers les pays de la zone Euro sont alors plus compétitifs. Exemple : 1 DVD « made in USA » de 20$ valait auparavant 14,8€ (soit 20$/1,35$). Il vaut à présent 13,3€ (soit 20$/1,50$). La dépréciation du dollar n’a cependant pas que des effets positifs pour les Etats-Unis. De plus, les touristes américains ont un pouvoir d’achat en baisse au sein de la zone euro.

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Régimes de Change

Le taux de change d’une monnaie peut être fixé librement par le jeu de l’offre ou de la demande, ou bien influencé par la politique du pays en la matière, que l’on appelle « politique de change » ou « régime de change ». On peut appréhender les catégories des régimes de change comme un éventail, avec deux extrêmes d’une part de l’autre, et de nombreuses possibilités entre ces derniers.

A l’un des extrêmes, on trouve le régime de flottement libre, surtout utilisé par les pays développés. Les pouvoirs publics n’interviennent pas (ou très exceptionnellement) sur le marché des changes. La valeur de la monnaie est donc fixée entièrement par les marchés. A l’autre extrême, on trouve l’abandon du contrôle de la monnaie. Un pays peut tout simplement renoncer à utiliser sa monnaie pour utiliser celle d’un autre pays : on parle souvent de « dollarisation » (pour l’Equateur, la Micronésie…) ou d’« euroïsation » (pour le Monténégro, Andorre…).

La pertinence de chaque régime de change fait l’objet de nombreux débats. Un régime de change fixe apporte de la stabilité aux échanges commerciaux et aux investissements, puisque réduisant l’incertitude liées aux fluctuations monétaires. Il encourage la discipline budgétaire des gouvernements, et participe à la réduction de l’inflation. Un régime de change flottant, à l’inverse, permet l’autonomie monétaire et amortit les chocs extérieurs. En général, il est convenu que les régimes de change flottant sont plus adaptés aux économies développées et diversifiées, qui sont par nature plus stables et peuvent donc profiter de la flexibilité d’un régime flottant.

Analyse Technique de l'EUR/USD

Pratiquer l’analyse technique sur le forex nécessite d’avoir une approche dite « top-down » à savoir de partir de l’horizon temporelle la plus large pour ensuite se rapprocher de celle désirée. En procédant ainsi nous évitons de nous heurter à des mouvements de long terme sur les cours qui peuvent s’avérer particulièrement dévastateurs pour votre compte de trading.

Par exemple pour un investisseur souhaitant pratiquer le swing-trading ou des investissements de plus long terme, il peut être nécessaire d’observer dans un premier temps le comportement de la paire sur plusieurs années avant de procéder à une analyse plus approfondie. Il ne sera pas question d’utiliser des indicateurs techniques dans cette analyse, mais leur utilisation est tout à fait possible avec cette approche.

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L’exemple donné sur le graphique ci dessous représente l’EUR-USD avec un time frame de 1 semaine. Pour rappel le time frame représente l’unité de temps qu’il s’écoule pendant une seule bougie japonaise. Ce graphique nous donne un aperçu des différentes tendances qui ont eu lieu depuis mars 2009. Si nécessaire il est aussi possible d’utiliser un time frame plus grand, à savoir une bougie représentant un mois de cotation. L’intérêt ici est d’identifier dans quel grand mouvement se trouve la paire pour connaître sa tendance de très long terme.

Sur ce graphique sont mises en évidence différentes grandes phases par des canaux et un rectangle. Les canaux représentent des tendances établies (baissières ou haussières) alors que le rectangle rouge encadre une phase d’incertitude pendant laquelle les cours ont évolué en range. La tendance actuelle de très long terme de l’EUR-USD est donc clairement haussière, bien que les cours se rapprochent de la ligne formée par les précédents plus hauts.

Le passage à un time frame plus petit permet de mieux cibler la tendance de très long terme puisque l’horizon temporel a fortement diminué, s’établissant maintenant à un peu plus d’un an. De la même façon que pour le graphique précédent nous pouvons mettre en évidence différentes tendances, de moyen terme qui vont nous permettre par la même occasion d’identifier des zones de pression sur lesquelles les cours ont tendance à rebondir.

Nous pouvons par exemple voir que la zone des 1.3830 a contenu les cours à plusieurs reprises avant d’être franchie fin février. Le time frame 12h vient confirmer le range et nous permet d’en délimiter plus précisément le support et la résistance. Les time frame suivants nous permettent de déterminer des tendance de court terme et très court terme à l’intérieur même du range.

Cependant plus l’unité de temps est petite, plus les mouvements erratiques dues à évènements macro économiques ou politiques seront visibles. Cependant l’étude préalable a mis en évidence un range de moyen terme et il se trouve que la résistance du triangle est la même que la borne haute du range. Il est ensuite possible de pousser l’étude plus loin pour trouver le moment idéal pour entrer en position.

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A l’inverse un investisseur souhaitant prendre des positions de quelques minutes n’aura pas besoin d’observer la tendance de long terme et pourra se contenter d’analyser les graphiques à partir du time frame 12h par exemple.

Facteurs Macroéconomiques Influant sur l'EUR/USD

L'euro-Dollar pourrait baisser avec la Fed et le PIB US cette semaine. Début juillet, le taux de change s’est replié de 1.1450$ à 1.0820$,le marché est entré dans la phase post Grexit, avec une retombée générale des taux obligataires en Europe agissant à la baisse sur le taux de change de l’Euro en tant qu’indice devise.

Depuis le 21 juillet, rebond entre 1.0820$ et 1.11$ : Consolidation sur les marchés actions au sein de la Zone Euro, chute de la Bourse de Shanghai, la recherche d’actifs à l’aspect « refuge » a soutenu les devises de financement sur le Forex, Le Yen notamment, mais aussi l’Euro.

• Début de la réunion de la Fed (dernière avant septembre) ce mardi 28 juillet. La seconde partie de l’été devrait voir le marché se concentrer sur le cadre économique aux Etats-Unis. La Réserve Fédérale ne va pas monter ses taux en juillet, mais le marché se projette toujours sur les réunions de septembre, octobre et décembre.
• La probabilité de voir la Fed relever ses taux en 2015 s’établit à 70% selon les contrats futures négociés à Chicago. Globalement, les fondamentaux défendent la baisse du taux euro-dollar (hausse de USD, neutralité de l’EUR), l’analyse technique confirme ce risque de baisse sous la résistance majeure à 1.1450$.

Dollar US (FXCM/DowJones Dollar index) : Graphique avec les bougies japonaises journalières :Le Dollar US est sur support avant la Fed et le PIB US.

Utiliser Google Sheets pour Suivre et Convertir les Devises

Google Sheets est un outil incontournable pour de nombreuses personnes et entreprises. Parmi les fonctionnalités très pratiques de Google Sheets, la conversion de devises ou taux de change est très utile pour gérer des comptes impliquant des monnaies étrangères. Que vous soyez un particulier qui planifie un voyage à l’étranger ou une entreprise qui travaille avec des clients internationaux, cette fonction peut vous faciliter la vie.

Fonction GOOGLEFINANCE

La première et peut-être la plus simple méthode pour convertir les devises dans Google Sheets consiste à utiliser la fonction GOOGLEFINANCE. Cela vous permet d’extraire facilement les informations financières en temps réel, y compris les taux de change. Dans cette formule, remplacez « XXX » par le code de la devise d’origine et « YYY » par le code de la devise de destination.

Si vous avez plusieurs montants à convertir, il est également possible d’adapter la formule GOOGLEFINANCE pour effectuer une conversion automatique de toute une colonne. Pour ce faire, entrez la formule avec la cellule qui contient le montant que vous souhaitez convertir.

Créer une Liste Déroulante pour les Devises

En utilisant la fonction de validation des données, vous pouvez créer une liste déroulante (ou menu déroulant) pour sélectionner facilement les devises à convertir. Pour ce faire, sélectionnez une cellule vide où vous souhaitez afficher la liste déroulante, puis cliquez sur « Données » dans la barre de menu, et enfin sur « Validation des données ».

Fonction INDIRECT pour Automatiser la Conversion

Après avoir créé une liste déroulante pour les devises, vous pouvez utiliser la fonction INDIRECT pour automatiser le processus de conversion de devise. Supposons que vous avez créé un menu déroulant avec les codes de devises en cellule D1 et que vous souhaitez convertir un montant en euros en cellule A1 dans la devise sélectionnée.

Fiabilité et Mise à Jour des Taux de Change

L’une des principales préoccupations lors de l’utilisation de Google Sheets pour la conversion de devises est la fiabilité des taux de change. En utilisant la fonction GOOGLEFINANCE, les taux de change sont généralement mis à jour régulièrement, à des intervalles d’environ 20 minutes. Toutefois, vous pouvez également choisir de mettre à jour les taux de change à des intervalles plus longs, tels que quotidiennement ou hebdomadairement. Pour ce faire, ajoutez l’argument « interval » à la fonction GOOGLEFINANCE, comme suit : =GOOGLEFINANCE("CURRENCY:", "price", , , ).

Si vous souhaitez visualiser les tendances et les fluctuations des taux de change, vous pouvez créer un graphique dans Google Sheets. Pour ce faire, sélectionnez les données que vous souhaitez afficher dans le graphique, puis cliquez sur l’icône « Insertion » puis « Graphique » dans la barre d’outils.

Suivi Personnalisé des Investissements avec Google Sheets

L’outil gratuit en ligne Google Sheets permet de construire un suivi personnalisé de ses investissements. Suivre ses investissements financiers avec Google Sheets, relativement simple et gratuit ! Des lecteurs du guide épargne demandent régulièrement quelle application utiliser pour suivre leurs placements et investissements. La réponse la plus immédiate reste : une feuille de tableur est le plus simple, le plus efficace et le moins cher, c’est gratuit ! C’est en effet relativement simple, totalement adapté à ses propres besoins. Que ce soit pour récupérer les cours de son portefeuille d’actions et/ou d’ETF, des cours des cryptos, cela fait quelques années que cela est possible.

Ce qui est moins connu est que des données concernant des fonds non cotés en bourse, tels que les taux de distribution de SCPI, ou les rendements des fonds euros, tout comme des placements épargne purement tricolores (livrets bancaires, comptes à terme, etc.) sont également accessibles via Google Sheets. Il existe des solutions gratuites permettant de récupérer l’information recherchée.

Récupérer le Cours d'une Action sur Google Sheets

Récupérer le cours d’une action sur Google Sheets, simple et rapide. La fonction GoogleFinance() est là. De multiples vidéos sur YouTube indiquent comment faire avec cette fonction. Le plus délicat est parfois de récupérer le code GoogleFinance pour une action donnée. Les limitations étant que, par exemple, les dividendes annoncés ne sont pas mis à jour. Exemple : récupérer le cours de l’action Air Liquide, simple. Dans la cellule il faut invoquer la fonction GoogleFinance avec le code correspondant à l’action Air Liquide (EPA:AI, EPA pour Paris, AI pour Air Liquide). Ainsi, cet appel GOOGLEFINANCE("EPA:AI" ; "price")) permet de récupérer le cours de l’action (en différé d’au moins 20 minutes).

La fonction GoogleFinance permet d’obtenir d’autres informations financières, telles que le dividende passé, le dividende attendu pour l’année en cours. Ces codes ne s’inventent pas. Où trouve-t-on ces codes correspondants aux actions ? Vous pouvez télécharger cette feuille Google Sheets. Les cours des échanges de devises (EUR/USD) sont également facilement accessibles via Google Finance, et donc intégrable aisément sur Google Sheets.

Suivi des Fonds Non Cotés en Bourse

Pour les fonds cotés en bourse, cas le plus simple, ce sera comme pour les actions. GoogleFinance publie les cours de bourse. Cela peut commencer à se compliquer pour les fonds non cotés en bourse. Typiquement, les OPC, sicav et consorts. Ces mêmes fonds que l’on retrouve souvent dans nos contrats d’assurance-vie et PER assurances. Ces fonds possèdent une valeur liquidative, mais ne sont pas cotés en bourse. GoogleFinance ne connaît donc pas forcément tous les fonds sur lesquels les épargnants français peuvent investir. Si les ETF sont des fonds cotés en bourse, les autres unités de compte ne sont pas cotées en bourse. Pour ces fonds non cotés en bourse, c’est à dire, la majorité des OPC et unités de compte (hors ETF), il faut alors passer par d’autres sources d’informations.

Le site Yahoo ! Dans la feuille Google Sheets donnée en exemple en haut de l’article, une fonction externe permet de récupérer la dernière valeur liquidative connue de fonds non cotés en bourse. La source d’informations peut être FinancialTimes ou Yahoo ! Finance. Pour accéder à la source Yahoo ! Finance, la fonction appelable sous Google Sheets est alors =GetVLYahoo(code yahoo). Ce code Yahoo ! est à trouver sur le site de Yahoo ! Finance. Exemple : recherche de la valeur liquidative du fonds CORUM Butler European High Yield Fund, code ISIN : IE00BMCT1P08. Le site Yahoo ! Finance renvoie alors cette page, indiquant ce code Yahoo !

Suivi des Fonds Euros et Livrets Bancaires

Les fonds euros ne sont pas cotés en bourse. Comment récupérer alors les taux des fonds euros ? Où dénicher ce pseudo code ISIN des fonds euros ? La fonction GetFondsEurosListe() permet justement d’obtenir la liste telle que présentée ci-dessous, avec l’ensemble des fonds euros connus du système, éligible en assurance-vie. Attention, pour les PER assurances, les fonds euros ne sont pas les mêmes, puisque la réglementation impose que les fonds euros retraite soient cantonnés au PER seuls. Note : l’épargnant prendra soin d’augmenter, chaque année le nombre de parts de fonds euros détenu. Même principe que pour les fonds euros éligibles en assurance-vie. Où dénicher ce pseudo code ISIN des fonds euros retraite ? Note : l’épargnant prendra soin d’augmenter, chaque année le nombre de parts de fonds euros détenu.

Là encore, il s’agit de placements purement tricolores. GoogleFinance n’en connaît aucun, même pas le livret A. Il faut donc appeler des fonctions externes. FranceTransactions.com met à disposition quelques fonctions permettant de récupérer les taux actuels des différents livrets bancaires du marché (épargne réglementée incluse). Par ailleurs, la fonction la plus intéressante est sans doute cette qui permet d’estimer le montant des intérêts à percevoir sur l’année à venir, en fonction du solde du livret, de l’historique des taux passés sur l’année et du taux actuel.

Suivi des SCPI

Pour les SCPI la fonction GOOGLEFINANCE() ne donne évidemment aucune information. Les SCPI ne sont pas cotées en bourse. Alors comment faire pour actualiser son portefeuille de SCPI ? La réponse est simple. Il existe une multitude de sites gratuits, à l’instar de FranceTransactions.com, permettant de récupérer les informations financières sur près de 200 SCPI du marché. Attention toutefois, les données financières des SCPI fiscales (malraux, déficit foncier, Pinel, etc.) sont rares et leur fréquence de mise à jour est très faible, voire nulle.

Le code ISIN a passer en paramètre n’en est pas vraiment un, mais le code interne sur le site FranceTransactions.com, identifiant d’une SCPI. Seules ces données basiques sont accessibles. Un investisseur SCPI, forcément de long terme, n’a pas à priori à suivre les indicateurs d’occupation, ou encore du nombre de biens, etc. Note : En l’absence de liaison avec l’enveloppe dans laquelle sont déposés les SCPI (CTO ou Assurance-vie ou PER), selon le mode de distribution des revenus (loyers) des SCPI, en capitalisation (nombre additionnels de parts de SCPI, comme fréquemment proposé désormais) ou en distribution (perception des dividendes), l’épargnant devra modifier par lui-même les différents montants correspondants.

Nous ne sommes plus vraiment désormais dans le domaine du suivi des investissements et placements épargne. Mais des lecteurs m’ont demandé d’ajouter des éléments de calcul de crédits pour Google Sheets. Des calculs basiques, pour lesquels des fonctions par défaut existent, mais qui sont souvent conçues pour les crédits à taux variable. En France, le crédit amortissable à taux fixe représente pas moins de 80% des crédits.

Indicateurs Financiers Clés

Voici un aperçu des marges et des données par action qui peuvent influencer l'analyse de l'EUR/USD :

balises: #Financ

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