Financement Professionnel de Franchise en France: Guide Complet

Vous envisagez de vous lancer dans une franchise en France ? C'est un excellent choix, car ce secteur est en pleine expansion et offre des risques généralement moins élevés qu'une création d'entreprise indépendante. Cependant, le financement initial peut sembler un défi. Cet article vous guide à travers les différentes options disponibles pour financer votre projet de franchise.

Les Étapes Préliminaires au Financement

Avant de chercher des financements, assurez-vous d'avoir bien préparé votre projet :

Sélection de l'enseigne et du local : Avoir une enseigne et un local validés est un excellent point de départ.
Business Plan : Élaborez un business plan solide pour identifier le budget nécessaire au lancement de votre activité. Cet outil détaille l’ensemble des coûts induits par l’opération projetée. Sur la base de votre étude de marché, votre prévisionnel financier présente également l’évolution attendue de votre chiffre d’affaires.

Le business plan fait partie des documents à présenter aux banques lorsque vous demandez un crédit pour le lancement de votre activité.

Les Aides Publiques pour la Création d'Entreprise et de Franchise

En France, de nombreux dispositifs d'aide à la création d'entreprise sont en place. Étudiez les possibilités qui s’offrent à vous dès les prémisses de votre projet. Les bénéfices octroyés par ces dispositifs devront être intégrés dans votre business plan.

NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise) : Ce dispositif est réservé aux demandeurs d’emploi.
BPI France : BPI France proposent diverses solutions pour financer une franchise.
"Monte ta Franchise" : Accorde des prêts obligatoires.
L’Adie (association pour le droit à l’initiative économique) : Accorde des microcrédits.
Concours : De nombreux concours proposent des dotations dédiées à la création d’entreprise et de franchise.

Le franchisé pourra aussi obtenir un prêt d’honneur, accordé par exemple par Réseau Entreprendre (un réseau de chefs d’entreprise aidant à la création d’entreprises), France Active, France Initiative (un réseau de 250 associations locales promouvant la création d’entreprise) ou encore l’Adie.

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Les principales mesures à connaître sont les suivantes :

L’aide à la reprise et à la création d’entreprise (ARCE) : elle est destinée aux allocataires de France Travail qui créent ou reprennent une activité. Elle permet d’obtenir 60 % de vos droits aux chômages ouverts, en un seul versement.
Le maintien des allocations chômage : Si vous n’optez pas pour l’ARCE, vous continuez alors à percevoir vos paiements mensuels jusqu’à l’expiration de vos droits. Ainsi, vous conservez un revenu minimal garanti pendant une certaine durée.
L’aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE) : elle prend la forme d’une exonération totale ou partielle de charges sociales. Celle-ci est permise pendant les 12 mois qui suivent la constitution de votre société. Ce dispositif est destiné à des publics spécifiques, tels que les jeunes de moins de 25 ans ou les demandeurs d’emploi.

Le Prêt Bancaire Professionnel

Après avoir constitué votre apport, et creusé du côté des aides publiques, il est temps de vous tourner vers les banques pour obtenir un prêt bancaire visant à compléter le financement nécessaire à la création de votre franchise. Le financement d’une franchise fait partie des investissements qui peuvent faire l’objet d’un crédit professionnel.

Plus risqué qu’un prêt personnel, le prêt professionnel sera accordé aux franchisés présentant de solides garanties :

Un apport personnel conséquent.
D’autres garanties comme le nantissement du fonds de commerce, une caution personnelle ou une garantie bancaire d’un organisme de cautionnement.
Un profil solide, avec peu d’incidents bancaires et une très bonne gestion de ses finances personnelles.

Toutefois, les banques sont friandes de franchisés ayant rejoint des réseaux organisés : car qui dit réseaux organisés de formation pour le franchisé, accompagnement, notoriété de la marque, qualités commerciales et managériales du franchisé,...

Un financement sera plus facile à obtenir si votre franchiseur jouit d’une bonne réputation auprès des établissements de crédit. Pour cela, le modèle économique de ses commerces doit déjà avoir démontré sa rentabilité. La durée de remboursement d’un tel crédit est généralement de 7 ans.

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Vous pouvez demander qu’un différé de quelques mois soit prévu avant vos premières mensualités. Ce délai vous permettra de générer vos premiers profits, et ainsi d’emmagasiner la trésorerie nécessaire au règlement de vos échéances.

Les banques exigent que vous financiez une part de votre investissement par un apport personnel. Dans le cadre de l’ouverture d’une franchise, cette fraction est généralement comprise entre 15 % et 30 %.

Pour obtenir un prêt, vous devrez solliciter des établissements de crédit. Le financement d’une franchise impliquant des sommes assez importantes, vous devriez réaliser des simulations auprès de plusieurs banques. Vous pourrez alors choisir celle qui propose les meilleures conditions, notamment en termes de taux d’intérêt du prêt professionnel.

Pour comparer le coût de plusieurs crédits, utilisez le taux annuel effectif global (TAEG). Outre les intérêts, il inclut les frais de dossiers et l’ensemble des charges imputables à l’obtention de votre emprunt.

En début d’activité, vous ne pouvez pas fournir de relevés bancaires ni de comptes annuels. Pour pouvoir prétendre à un crédit pour l'ouverture de votre franchise, vous devrez montrer que votre projet est viable économiquement. La présentation de votre business plan doit ainsi permettre de rassurer les prêteurs. Une étude de marché doit y être jointe, afin d’appuyer vos prévisions chiffrées.

L’organisme sollicité challengera les hypothèses que vous formulez dans votre prévisionnel financier, notamment en matière de chiffre d’affaires. Vous devez donc faire en sorte qu’elles ne soient pas trop optimistes. Les banques accordent davantage de crédit à un entrepreneur qui présente des projections réalistes.

Pour appuyer votre dossier, vous devrez probablement consentir des garanties au prêteur. Il peut ainsi exiger le nantissement de votre fonds de commerce et la constitution d’une caution personnelle.

Financer une Franchise sans Apport Personnel

L’absence d’apport, couplée au fait que vous débutez votre activité, réduit grandement vos possibilités d’emprunt bancaire. Heureusement, d’autres solutions existent pour le financement de votre franchise.

La Love Money

La Love Money consiste à faire appel à vos proches pour obtenir un financement. En d’autres termes, vous souscrivez un emprunt auprès d’un membre de votre famille ou d’un ami. Celui-ci vous verse la somme dont vous avez besoin, et vous convenez ensemble des modalités de son remboursement. Ce prêt d’argent peut être soumis à intérêt, ou non.

La loi impose la rédaction d’une reconnaissance de dette ou d’un contrat si le montant prêté excède 1 500 €.

Les Prêts d’Honneur

Les prêts d'honneur sont des financements sont attribués aux créateurs d’entreprise, sans intérêts ni garantie. Pour en bénéficier, vous pouvez vous rapprocher d’un réseau associatif, tel que Réseau Entreprendre ou Initiative France. Ces organismes prévoient des plafonds pour le montant des crédits qu’ils octroient. Ainsi, vous devrez envisager d’autres options si votre projet de franchise nécessite un investissement plus important.

La somme est accordée au créateur, et non à l’entreprise. Ainsi, vous devrez la reverser à votre société nouvellement constituée. Vous pouvez ensuite vous en servir en tant qu’apport personnel pour la souscription d’un emprunt bancaire.

L’ADIE propose un microcrédit professionnel dont le fonctionnement est assez proche de celui des prêts d’honneur. Il est destiné aux professionnels exclus des solutions de financement traditionnelles.

Le Crowdfunding

Dans le cadre du crowdfunding, vous faites appel à des particuliers pour obtenir un financement pour votre franchise. Les sommes apportées peuvent correspondre à des dons, si votre projet suscite suffisamment de sympathie auprès du public.

On parle de crowdlending quand elles prennent la forme d’un prêt. Le remboursement s’opère alors selon les modalités définies en amont de votre campagne. En règle générale, aucune garantie n’est nécessaire.

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Le Coût d’une Franchise

L’ouverture ou la reprise d’une franchise génère des dépenses importantes pour l’entrepreneur. Ainsi, elle nécessite notamment les charges suivantes :

Le droit d’entrée : Il correspond à une somme demandée par votre franchiseur. Elle permet de couvrir les frais d’utilisation de sa marque et certaines prestations auxquelles il vous donne accès. Son montant varie selon les services fournis et la notoriété de l’enseigne. Cependant, comptez au moins 5 000 €.
Les frais liés à la création de votre entreprise : Ils incluent les dépenses juridiques à engager pour la constitution de votre société et pour la rédaction des statuts. Par ailleurs, vous devez intégrer les coûts nécessaires à la préparation de votre étude de marché, par exemple.
Les charges d’installation : Elles comprennent notamment la location ou l’acquisition du local et l’achat du stock de départ.
Les royalties : Ces redevances correspondent à un certain pourcentage de vos recettes que vous devrez reverser au franchiseur. Tant que votre activité n’est pas rentable, vous devez les inclure dans vos dépenses à financer.

Franchise : le financement des investissements

Ouvrir une franchise sans apport personnel n’est pas envisageable. C’est pourquoi il est indispensable d'évaluer précisément le montant de votre investissement initial, c'est-à-dire la somme à réunir pour démarrer votre activité de franchise. Cette somme est variable d'une enseigne à l'autre et d'un secteur d'activité à l'autre.

L'investissement initial pour ouvrir une franchise comprend :

le droit d'entrée à verser au franchiseur ;
le coût de la préparation de votre projet (étude de marché, éventuel recours à des conseils extérieurs parmi lesquels un expert-comptable et un avocat spécialisé, etc.) et tous les frais liés à la création (coût administratifs…) ;
l'acquisition de votre droit au bail, ou, plus rarement, l'acquisition de votre local ;
la mise en conformité de ce local avec les normes de l'enseigne (travaux d'agencement) ;
les investissements matériels (matériel, mobilier, informatique, etc.) ;
dans le cas d'un commerce, l'achat du stock initial de marchandises ;
l'éventuel recrutement de personnel ;
le coût de votre communication de lancement ;
la trésorerie initiale. Il s'agit des liquidités dont vous allez avoir besoin au cours des premiers mois d'activité en attendant d'avoir engrangé suffisamment de recettes.

A noter : Les montants des coûts d'aménagement du point de vente et du stock initial figurant dans le document d'information précontractuelle ne sont que des montants indicatifs donnés par le franchiseur. Ils sont à adapter en fonction de votre projet de création de franchise.

Ne confondez pas investissement initial et apport personnel pour financer votre projet de franchise. L'apport personnel est la part de l'investissement initial que vous financez vous-même. Pour le solde, vous devrez recourir, la plupart du temps, à un emprunt bancaire. Le niveau moyen d'endettement que peut supporter une entreprise explique le montant moyen de l'apport personnel généralement demandé. Il correspond à environ 30 % de l'investissement initial et peut atteindre 50 % en fonction du secteur d'activité et des postes du plan de financement.

Tableau Récapitulatif des Aides et Financements

Type de Financement	Organisme	Conditions d'Éligibilité
NACRE	État	Demandeur d'emploi
Prêt d'honneur	Réseau Entreprendre, France Active, France Initiative, Adie	Créateurs d'entreprise
Microcrédit	Adie	Professionnels exclus des financements traditionnels
ARCE	France Travail	Allocataires de France Travail créant ou reprenant une activité
ACRE	État	Jeunes de moins de 25 ans, demandeurs d'emploi

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