Retraite au Portugal : Guide Complet pour les Français

Avec plus de 300 jours de soleil par an, de plus en plus de Français décident de passer leur retraite au Portugal, notamment dans les régions de Porto et de l’Algarve au sud du pays. En effet, selon la Chambre de Commerce et d’Industrie franco-portugaise, plus de 7000 Français ont quitté l’hexagone (dont 80% de retraités) pour rejoindre le Portugal durant l’année 2014, soit environ trois fois plus que l’année précédente. Pour la seule année 2017, d’après les chiffres du consulat français, le nombre de Français s’installant au Portugal a augmenté de plus de 35% pour la deuxième année consécutive.

Le Portugal continue de séduire de nombreux retraités français grâce à ses nombreux avantages. Le Portugal offre un cadre de vie exceptionnel avec son climat méditerranéen agréable et ensoleillé tout au long de l’année. Le Portugal est apprécié tant pour ses plages dorées de l'Algarve que pour ses villes dynamiques comme Lisbonne et Porto. Pour ceux qui rêvent de s’expatrier sans s’éloigner trop de leur pays d'origine, le Portugal représente une option idéale.

Le Portugal est devenu une destination prisée pour les retraités grâce à plusieurs facteurs clés :

Climat doux : avec des hivers cléments et des étés ensoleillés, le Portugal offre une qualité de vie optimale.
Coût de la vie : le coût de la vie y est souvent inférieur à celui de la France, permettant aux retraités de vivre confortablement avec leur pension.
Culture accueillante : la richesse culturelle et l’hospitalité des Portugais sont des atouts majeurs pour ceux qui envisagent de s'y installer.

Sa proximité géographique avec la France en fait une destination facilement accessible. Que vous choisissiez de voyager en voiture ou en avion, vous n’êtes qu’à quelques heures de la France.

Avantages de la retraite au Portugal

Le Portugal a longtemps séduit les retraités français grâce à son coût de la vie plus abordable et au cadeau fiscal accordé aux retraités étrangers. Beaucoup de retraités français y voient de nombreux avantages tels qu'un climat plus clément que dans notre pays, un coût de la vie plus faible (environ 35% moins cher selon l’OCDE).

Un autre avantage souvent retenu par les personnes allant passer leur retraite au Portugal réside dans la proximité géographique et culturelle certaine entre la France et le Portugal facilitant les déplacements pour la famille, l’installation et l’acclimatation dans leur nouveau pays d’accueil. L’immobilier offre également des perspectives d’investissement très intéressantes. Les restaurants y sont aussi très appréciés et les produits d’alimentation de base de grande qualité (légumes, fruits, poissons).

Le Portugal offre aux Français un pouvoir d’achat plus élevé qu’en France, rendant la vie quotidienne plus abordable. Au Portugal, de nombreux aspects de la vie quotidienne restent moins coûteux comme les produits alimentaires locaux, la restauration, l'habillement, les loisirs.

En ce qui concerne le logement, le prix moyen au m² pour l’achat d’un logement est moins élevé au Portugal. Au Portugal, le prix moyen du m² se situe à 2620 €. Le fossé se creuse davantage entre les deux capitales. Pour ce qui est de la location, la situation est différente. Au Portugal, il est de 18 €. Le prix de location moyen au m² est donc bien plus élevé au Portugal.

Où les Français vont quand ils passent leur retraite au Portugal ? L'Algarve et Lisbonne attirent de nombreux retraités français grâce à leurs atouts indéniables. L'Algarve, avec ses plages magnifiques et son climat doux, offre un cadre idyllique pour ceux qui cherchent la tranquillité. Lisbonne, quant à elle, séduit par son dynamisme et son riche patrimoine culturel.

En Algarve, les retraités peuvent profiter d'une vie paisible dans des villes comme Faro, Lagos ou Albufeira. Les prix de l'immobilier y sont plus abordables qu'à Lisbonne, ce qui permet de trouver des logements confortables à des tarifs attractifs. Lisbonne, avec ses quartiers historiques et ses nombreux restaurants, est idéale pour ceux qui souhaitent rester actifs.

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Fiscalité : Ce qu'il faut savoir

Jusqu'en 2021, le Portugal était réputé pour offrir le meilleur avantage fiscal aux retraités français. Toutefois, ce régime favorable a été remplacé en avril 2021 par une "flat tax" de 10 %. Cette imposition qui s'applique dès le premier euro reste toutefois avantageuse.

De 2013 à 2021, le régime fiscal du Portugal était un argument de choix pour les retraités français à la recherche d'un nouveau pays d'accueil. Les bénéficiaires du régime général et les indépendants n'avaient pas à payer d'impôts sur leurs pensions de retraite. Ce régime fiscal d'exonération a pris fin le 1er avril 2021.

Le principal avantage, retenu par la plupart des retraités français s’expatriant au Portugal est bel et bien la fiscalité très attrayante. En effet, le Portugal offre une exonération totale d’impôts pendant dix ans pour les retraités étrangers jusqu’au 1er Janvier 2021 et à partir de 2021 le résident fiscal étranger au Portugal sera taxé à 10% forfaitairement sur les revenus de source étrangère. (sous certaines conditions que nous verrons plus tard).

Les retraités qui se sont installés au Portugal avant le 31 mars 2021 et qui ont demandé le statut de résident non habituel (RNH) ne payent aucun impôt sur leurs revenus, ni en France, ni au Portugal, pendant 10 ans. Après cette période, ils sont soumis au régime d'impôt progressif du Portugal.

Les nouveaux arrivants, depuis le 1er avril 2021, sont imposés au Portugal à hauteur de 10 % sur leurs revenus, pendant 10 ans. Ils sont ensuite soumis au régime d'impôt progressif du Portugal. Une exception : si vous percevez une pension de retraite de la fonction publique, celle-ci sera imposée en France. Vous ne bénéficierez donc pas des avantages fiscaux du statut de RNH.

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En tant que nouvel arrivant, vous serez imposé à un taux fixe de 10 % sur vos revenus pendant 10 ans. A la suite de ces 10 années, vous serez soumis au régime d'impôt progressif.

Comme toutes les pensions de retraite perçues à l'étranger, vos pensions françaises reçues au Portugal sont exonérées de CSG-CRDS.

Il est important de noter qu'à partir de 2024, le régime fiscal spécial réservé aux retraités européens prendra fin. Ce régime fiscal très favorable a drainé des dizaines de milliers d’Européens (on estime le nombre à + de 74.000) qui bénéficiaient du statut de RNH.

10 bonnes raisons de prendre sa retraite au Portugal

Conditions pour bénéficier des avantages fiscaux

Pour pouvoir bénéficier de l'exonération fiscale à 0% jusqu’à fin 2020 puis 10% ensuite (non rétroactif pour ceux qui obtiendront le statut d’ici la fin de l’année), il faut respecter plusieurs conditions :

Résider au minimum 183 jours par an sur le sol portugais.
Ne pas avoir résidé fiscalement au Portugal au cours des cinq dernières années.
Percevoir une pension de retraite du secteur privé.
Conserver peu d’actifs en France.

Démarches administratives pour une retraite au Portugal

Pour bien préparer votre retraite au Portugal, il est essentiel de suivre certaines démarches administratives. Cette section vous guidera à travers les étapes clés pour vous installer sereinement.

Les démarches en France

Avant de partir vivre au Portugal, certaines formalités doivent être remplies en France. Tout d'abord, il est essentiel d'informer votre caisse de retraite de votre intention de déménager à l'étranger. Cela permettra de garantir le bon versement de votre pension une fois installé au Portugal. Ensuite, il est nécessaire de s'assurer que vos démarches fiscales sont en ordre.

Il convient de signaler votre départ aux impôts en remplissant une déclaration de changement de résidence fiscale. Vous devrez également vous renseigner sur les implications de ce changement en ce qui concerne votre couverture sociale en France.

Les démarches au Portugal

Si vous souhaitez rester au Portugal pendant une longe période comme la retraite, des démarches administratives seront nécessaires. Pour résider plus de 3 mois sur le territoire, vous devrez vous inscrire auprès de la mairie la plus proche de chez vous. Pour un séjour de plus de 180 jours, un permis de séjour vous sera nécessaire. Enfin, à partir de la 5ᵉ année dans le pays, vous pouvez demander le statut de résident permanent.

Au-delà de 180 jours, il faut demander un permis de séjour, qui est délivré pour 5 ans. Au bout de 5 ans, il est possible de demander le statut de résident permanent. La demande est à faire auprès du Service des étrangers et des frontières (Serviça de Estrangeiros e Fronteiras) de son lieu de résidence.

Paiement des pensions de retraite à l'étranger

Il est possible de continuer à percevoir votre pension de retraite française même en résidant au Portugal. Vous pouvez choisir de recevoir votre pension sur un compte bancaire français ou portugais. Pour ce faire, il suffit de fournir à votre caisse de retraite les coordonnées de votre nouveau compte bancaire au Portugal.

Les ressortissants des pays de l’espace Schengen peuvent entrer au Portugal sans formalité. Ce permis de séjour vous sera délivré pour 5 ans. Au bout de ces 5 ans, il vous sera possible de demander le statut de résident permanent si vous souhaitez rester résider sur le long terme.

Les seules pensions de retraites qui ne peuvent pas être perçues sont l’ASPA et l’ASI, car ces prestations sont soumises à condition de résidence en France.

Pour s’installer au Portugal et continuer de bénéficier de sa retraite française, quelques démarches sont nécessaires. Les retraités doivent prévenir leur régime de retraite de cette installation à l’étranger. Ils doivent aussi transmettre un certificat de vie une fois par an.

La sécurité sociale au Portugal pour les retraités français

Au Portugal, les retraités français bénéficient d’un système de sécurité sociale, avec un réseau de soins de santé de qualité, aussi bien dans le secteur public que privé. Il est obligatoire de s’inscrire à l’assurance maladie portugaise, dont la cotisation varie selon votre pension.

Vous devrez vous acquitter d’une cotisation d’assurance maladie. Cette cotisation d’ assurance maladie est variable suivant les pensions. Dans tous les cas, vous avez l’obligation de vous inscrire auprès du régime d’assurance maladie portugais. Afin d’obtenir une meilleure couverture sur place, il est également possible de souscrire l’assurance maladie auprès de la Caisse des Français de l’étranger (CFE). Cela signifie que vous recevrez également des remboursements partiels dans le système portugais privé.

Vous acquitterez une cotisation d'assurance maladie, variable suivant les pensions (3,2 % sur la pension du régime de base des salariés et 4,2 % sur la pension du régime de retraite complémentaire). Dans tous les cas, vous devez vous inscrire auprès du régime d'assurance maladie portugais. Vous bénéficierez sur place des remboursements du régime public local, et vous serez également remboursé lors de vos séjours en France par l'assurance maladie française.

L'immobilier au Portugal : un investissement attrayant

Les Français sont les premiers acheteurs étrangers du Portugal en 2017. Pour ceux qui veulent s’installer et acheter au Portugal et profiter de leur retraite sans rester en ville, l’alternative à Lisbonne (où les prix des appartements montent en flèche: +12% en 2017) est la région de l’Algarve, zone géographique et côtière du sud très prisée des français.

Succès de l’immobilier Portugais qui ne se démenti pas depuis quelques années déjà: les prix sont à la hausse de 5% à 12%/an depuis la dernière crise de 2008, et les artisans sont débordés et faire des travaux peut tourner au casse tête comme en témoigne un client d’EOR que nous avons mis à la retraite et qui est parti s’installer là bas.

Desservie directement par l’aéroport de Faro où peu d’étrangers résident car la ville est plutôt industrielle, vous trouverez les zones d’habitation avec des prix plus attractifs et de nombreux golfs dans la région de Lagos à environ une heure de route vers l’Ouest, où résident de nombreux anglais à la retraite. Plus chic, à l’Est non loin de l’aéroport vous trouverez des domaines privés de type resort ou community (en version américaine) avec golf et installation sportives et de services, peuplés de célébrités en mal de discrétion et tranquillité.

Les prix et charges sont évidement beaucoup plus élevés, mais compte tenu de l’aspect « tendance » de la destination, il peut être intéressant de louer sa résidence d’autant que la saison touristique est longue compte tenu de l’ensoleillement et des températures clémentes. Les prix sont très variés selon l’emplacement et le type de résidence bien sûr, mais en moyenne comptez dans les 300.000 euros pour un appartement de ville de 3 pièces dans du moderne, 350.000 pour une petite maison de 4 pièces dans un village et à partir de 1.5M pour une villa vue Océan Atlantique ( de 1.5 à 3 M dans les Ressorts), attention toutefois, ça souffle pas mal, et mieux vaut une piscine car l’Océan, courants marins oblige, à une eau très froide, digne de la Bretagne, même en plein été !

Conseils importants avant de partir

Attention : lorsque les dix ans d’exonération se sont écoulés, vous serez soumis à l’imposition portugaise qui peut n’être pas du tout avantageuse pour vous. Par exemple, pour une retraite de 21000€ par an, vous subirez une imposition de 18,3% au Portugal alors que vous n’auriez été imposé qu’à 6,1% en France (équivalent fiscalité aux taux de 2016). En effet, le régime traditionnel d’impôt portugais sur le revenu est plus gourmand que le régime français, avec un taux marginal d’imposition qui peut atteindre 48% à partir de 80.640 euros de revenus perçus.

Il convient de bien s’informer avant de prendre la décision de partir passer sa retraite au Portugal. En effet, si la situation peut paraître très attrayante à court terme, elle peut en revanche se révéler bien moins profitable à long terme au delà de 10 ans, et n’oubliez pas les droits de succession si vous êtes retraité. La décision doit faire l’objet d’un arbitrage entre avantages et inconvénient en fonction de la situation de chacun.

Attention il convient de respecter les formalités administratives avec les centres des impôts des différents pays pour bénéficier de l’exonération fiscale: comme expliqué ci dessus, le fameux statut RNH que vous ne pouvez obtenir si vous avez été résident dans le pays avant d’en avoir fait la demande. Egalement il faudra se renseigner sur les modalités juridiques pour acheter ou louer votre résidence car les lois différent entre la France et le Portugal.

Dernier point et non des moindres: il vous faudra une mutuelle adaptée aux expatriés vous permettant de bénéficier du tiers payant au Portugal, voir même d’un forfait rapatriement en cas de besoin ou d’urgence.

S’expatrier à l’étranger pour sa retraite est souvent perçu comme une solution pour améliorer son niveau de vie, surtout lorsque l'on considère la perte de revenus significative que subissent de nombreux retraités en France. Cependant, si le Portugal a longtemps été une destination privilégiée pour les retraités français, avec son coût de la vie plus abordable et ses avantages fiscaux, il est important de noter que cette attractivité est en train de diminuer.

Les prix de l’immobilier ont grimpé dans des villes comme Lisbonne et Porto, et les avantages fiscaux pour les expatriés ont été réduits. Dans ce contexte, il devient essentiel de bien préparer sa retraite. S’appuyer uniquement sur les avantages d’un pays étranger pour compenser la perte de revenus peut s'avérer risqué.

Il est donc crucial d’envisager dès maintenant une stratégie d’épargne complémentaire pour maintenir un niveau de vie confortable à la retraite.

Aspect	France	Portugal
Prix moyen au m² (achat)	3 064 €	2 620 €
Prix de location au m²	13 €	18 €
Inflation annuelle (Juillet 2024)	-	2,5 %

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