Pourquoi Wise est domicilié en Estonie

Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, est une entreprise britannique de la Fintech spécialisée dans les transferts d'argent internationaux de pair à pair. Cette entreprise a été fondée en janvier 2011 par Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, deux Estoniens de naissance, qui ont tous deux vécu et travaillé entre l'Estonie et le Royaume-Uni. Leur expérience personnelle des difficultés et des coûts élevés des transferts internationaux a été à la base de la création de Wise.

Origines estoniennes de Wise

Taavet Hinrikus, le premier employé de Skype, une autre entreprise également originaire d'Estonie, et Kristo Käärmann, consultant en finance, ont vécu la problématique des frais bancaires trop élevés lors des transferts d'argent entre la livre sterling et l'euro. Hinrikus expliquait : « Je perdais 5 % de la somme à chaque fois que je devais transférer de l'argent », tandis que Käärmann, payé au Royaume-Uni, subissait également des pertes importantes en rapatriant son argent en Estonie pour rembourser un crédit immobilier.

Face à cette situation, ils ont imaginé un système alternatif où Hinrikus mettait ses euros directement sur le compte estonien de Käärmann, qui pouvait ainsi payer son prêt sans avoir à effectuer de conversion monétaire coûteuse. En retour, Käärmann déposait des livres sterling sur le compte britannique de Hinrikus. Ce mécanisme d’échange direct a constitué le point de départ du modèle économique de Wise, basé sur la solidarité et la confiance entre particuliers.

Pourquoi domicilier Wise en Estonie ?

La domiciliation de Wise en Estonie s'explique par plusieurs facteurs décisifs liés à l'environnement réglementaire, financier et technologique du pays :

• L’expérience personnelle des fondateurs : Coming from Estonia, les créateurs avaient une connaissance profonde des spécificités financières de leur pays natal, leur permettant d’adopter une approche innovante pour résoudre leurs propres problèmes bancaires.
• Un environnement fintech favorable : L’Estonie est réputée pour son écosystème numérique avancé et son soutien aux start-ups technologiques, proposant un cadre juridique clair, ainsi que des services publics et bancaires hautement numérisés qui facilitent la gestion d’une entreprise internationale.
• La réduction des coûts bancaires : Ouvrir un compte bancaire en Estonie avec une banque traditionnelle peut cependant coûter cher et être chronophage, à cause des nombreuses barrières administratives pour les non-résidents. Wise a tiré profit de cet aspect en développant une solution simple et économique pour les transferts internationaux, évitant ainsi ces obstacles classiques.
• L’internationalisation facilitée : L'Estonie, membre de l’Union européenne, offre un accès réglementaire privilégié aux marchés européens, ce qui est très avantageux pour une fintech opérant dans les paiements transfrontaliers.

En outre, l'entreprise a étendu ses services en 2017 en proposant des comptes multi-devises, renforçant ainsi son offre pour les particuliers et entreprises qui travaillent à l'international.

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Impact et développement de Wise

Depuis sa création, Wise a connu une croissance rapide et significative. En 2018, son bénéfice net a atteint 8 millions de dollars, tout en conservant un montant de transfert moyen par client stable, illustrant la constance de sa clientèle fidèle. Par exemple, un euro est envoyé toutes les heures via la plateforme.

Wise est devenu un acteur important sur le marché des transferts internationaux, concurrençant directement les banques traditionnelles avec des services peu coûteux, transparents et rapides. Kristo Käärmann, PDG de Wise, explique que les startups comme la leur bousculent l’industrie bancaire en proposant des alternatives plus justes et efficaces : « Le taux de change réel est le seul taux équitable, et c'est celui que vous obtenez avec Wise. Nous montrons tous nos frais à l'avance pour éviter marges et frais cachés. »

Une stratégie d'innovation fintech ancrée en Estonie

Wise a pris acte des besoins évolutifs de ses utilisateurs au-delà du simple transfert d'argent. Plusieurs millions de personnes et d’entreprises font désormais confiance à Wise pour déplacer leur argent, économisant ainsi frais bancaires et temps précieux. L’entreprise a établi des partenariats avec des banques et des sociétés comme Monzo, Bolt, et GoCardless pour offrir des services bancaires internationaux améliorés à leurs clients.

Par leur audace et leur compréhension du contexte financier estonien et européen, Hinrikus et Käärmann ont su créer une solution innovante adaptée aux exigences d’une économie globalisée.

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