Guide complet : Prêt aux petites entreprises Square

La prochaine étape vous appartient avec un prêt aux petites entreprises. La situation actuelle de votre entreprise est ce qui compte le plus. L’admissibilité est fondée sur les données de votre entreprise. Effectuez vos paiements avec Square, et notre algorithme pourra créer des offres de prêt en fonction des ventes que vous réalisez avec Square, de la fréquence des paiements et des clients nouveaux et réguliers, entre autres critères. Des offres personnalisées en fonction de votre vision. C’est vous qui connaissez le mieux votre entreprise et vos projets. Gérez votre entreprise comme d’habitude. Nous communiquerons avec vous dès que vous serez admissible à la présentation d’une demande.

Comment fonctionne un prêt Square ?

Conçu pour être remboursé en toute confiance. En fonction des informations que nous voyons sur vos habitudes de vente avec Square, nous pouvons vous envoyer une offre de prêt. Vous aurez 18 mois pour rembourser votre prêt en totalité. Nous vous demandons simplement de respecter votre minimum tous les 60 jours.

Remboursement lié aux ventes

Remboursez votre prêt selon vos ventes quotidiennes avec Square. Le montant que vous remboursez varie d’une journée à l’autre, car il est basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes avec Square. Payez un peu plus les jours où les affaires sont bonnes, et un peu moins les jours où elles ralentissent. Accepter un prêt ne devrait pas faire peur. Les conditions de remboursement sont si simples. Tout est expliqué. Il n’y a pas de surprises.

Avantages et caractéristiques pratiques

Les prêts aux entreprises sont un excellent moyen de financer votre prochaine idée, grande ou petite.
Avec les Prêts Square, le processus d’obtention d’un prêt aux petites entreprises est simple et rapide du début à la fin.
Là où les banques exigent des plans d’affaires, des états financiers vérifiés et des pages de paperasse pour demander un prêt, Square est différent.
Il vous suffit de décider du montant que vous souhaitez emprunter jusqu’à concurrence du montant de l’offre, de vérifier vos coordonnées et d’accepter les conditions générales.
Nous vous ferons savoir sous quelques jours ouvrables si votre demande est approuvée (la plupart des demandes sont approuvées sur-le-champ).
L’argent est alors automatiquement déposé dans votre compte bancaire lié. Vous disposerez de l’argent à dépenser dès le jour ouvrable suivant.
Nous ne facturons pas de taux d’intérêt lorsque vous contractez un prêt. Vous payez des frais fixes pendant toute la durée du prêt.
Les prêts Square ne nécessitent pas de garantie. Cela signifie que vous n’avez pas à fournir votre maison, votre voiture ni tout autre actif comme garantie de remboursement.

Conditions d'admissibilité et déroulement

Dois-je être un utilisateur de Square pour avoir droit à un prêt? Oui. Lorsque vous encaissez des paiements avec Square, vous avez accès à des outils intéressants pour vous aider à développer votre activité. Nous évaluons les données d’encaissement des paiements de votre entreprise pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. Si vous êtes admissible, nous vous présenterons une offre de prêt.

Combien puis-je emprunter? Cela dépend du type, du volume et de la fréquence des paiements que vous encaissez avec Square. Si vous remplissez les conditions requises, nous vous présenterons une offre; vous choisissez d’emprunter autant ou aussi peu que vous le souhaitez, jusqu’à concurrence du montant maximal de votre offre.

Dans quel délai vais-je recevoir mon argent? Une fois que vous avez présenté votre demande, nous procédons à quelques vérifications finales avant de vous faire savoir si elle est approuvée. Cela devrait prendre quelques jours tout au plus (la plupart des demandes sont approuvées sur-le-champ). L’argent sera déposé dans votre compte dès le jour ouvrable suivant, si votre demande est approuvée.

Remboursements, frais et obligations

Une fois que vous avez demandé votre prêt, ces frais sont fixes; vous ne paierez pas un sou de plus, quel que soit le temps que vous mettez à rembourser votre solde. Au lieu d’effectuer des remboursements mensuels comme les prêts bancaires classiques, vous rembourserez le solde de votre prêt avec un pourcentage fixe de vos ventes chaque jour. Cela signifie que les jours de faible activité, vous rembourserez moins et que, lorsque votre entreprise est fermée, vous n’effectuerez aucun remboursement. Les frais réels dépendent de l’historique de traitement des cartes de paiement, du montant du prêt et d’autres facteurs d’admissibilité. Un paiement minimal correspondant à 1/18 du solde initial du prêt est dû tous les 60 jours, et le remboursement de la totalité du prêt est exigé dans un délai de 18 mois.

Questions à se poser avant d'emprunter

Contracter un prêt est une décision importante et vous pourriez avoir des questions. Cet article est destiné à un usage éducatif et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou fiscal. Cependant, il y a des choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt pour petite entreprise auprès des sources de financement traditionnelles.

Préparez un dossier solide

Dire simplement « J’ai besoin d’argent pour développer mon entreprise » ne suffira probablement pas. Une idée précise de l’utilisation que vous ferez de vos fonds, et comment cela contribuera à la croissance de votre entreprise à court et à long terme, est une chose que les prêteurs aux petites entreprises veulent obtenir. De nombreux prêteurs veulent valider que vous avez mûrement réfléchi à votre stratégie de croissance et d’exploitation. C’est pourquoi un plan d’affaires solide est un document crucial dans le processus de financement des petites entreprises.

Vous devez également vous assurer que vous avez enregistré correctement le nom de votre entreprise. Un mauvais crédit rend plus difficile l’obtention d’un prêt aux petites entreprises. En général, les banques examinent à la fois les cotes de crédit personnel et professionnel. Assurez-vous donc que, dans les deux cas, vous effectuez vos paiements à temps, que vous dépensez bien en dessous de votre limite de crédit et que vous gardez vos comptes ouverts.

Que recherchent les banques et prêteurs traditionnels ?

Avant de soumettre votre dossier, il est essentiel de comprendre la perspective du banquier. Une banque est une entreprise commerciale dont le métier est de financer l’économie. Comme toute entreprise, elle cherche à maîtriser sa prise de risque tout en assurant sa rentabilité. Pour ces raisons, une banque n’investira que rarement plus d’argent que les entrepreneurs eux-mêmes dans un projet. Elle préfère également partager les risques avec d’autres partenaires financiers.

Le business plan est le document central de votre demande. Il doit démontrer la viabilité et la cohérence de votre projet.
L’apport en fonds propres est le premier indicateur de votre engagement et de votre confiance dans le projet.
Votre capacité à honorer vos mensualités est le critère mathématique par excellence.
Pour se prémunir contre le risque de défaut de paiement, la banque exigera presque systématiquement des garanties.

Considérez votre apport personnel non pas comme une contrainte, mais comme votre premier argument de négociation. Il n’y a pas de règle absolue, mais un apport représentant au minimum 30 % du besoin total de financement est une base solide et couramment exigée par les banques. L’idéal est de tendre vers un équilibre 50/50 entre fonds propres et emprunts.

Type de prêt	Durée typique	Usage courant
Prêt matériel	2 à 7 ans	Achat d'équipements
Immobilier	Jusqu'à 15 ans	Acquisition de locaux
Crédit-bail (leasing)	Durée du contrat	Location d'équipements avec option d'achat
Découvert autorisé	Variable	Souplesse de trésorerie

Alternatives et aides publiques

Obtenir un prêt pour une entreprise proposé par un financeur public représente une opportunité essentielle pour les professionnels souhaitant financer le développement de leurs activités. Que ce soit pour pallier un manque de trésorerie, investir dans de nouveaux équipements ou encore initier un développement international, différentes solutions de prêt adaptées à chaque besoin et profil existent. L’autre intérêt est de bénéficier d’effet levier avec des subventions. Les prêts publics interviennent souvent en cofinancement aux côtés des fonds propres de l’entreprise, d’une subvention et d’un prêt bancaire.

Le prêt à destination d’une entreprise proposé par un financeur public est destiné à un large éventail de professionnels, incluant les indépendants, artisans, commerçants, agriculteurs, industriels et bien plus encore. Les prêts aux entreprises se déclinent en plusieurs formes pour répondre à des besoins variés comme : financement de l'expansion, investissement dans les équipements, gestion de la trésorerie et du BFR.

Types de financement disponibles

Prêt d’équipement : les prêts d’équipement sont des prêts spécialement conçus pour permettre aux propriétaires d’acheter du matériel d’entreprise.
Financement du compte client : le financement du compte client permet aux entreprises de recevoir un paiement anticipé des factures en souffrance.
Avance de fonds pour commerçants : une avance de fonds pour commerçants est un prêt remboursé par un pourcentage des ventes futures de votre entreprise par carte de crédit ou de débit.

Avance de Fonds Pour Commerçants - Qu'est-ce qu'une avance de fonds pour commerçants?

Conseils pratiques pour maximiser vos chances

Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt, la préparation d'un dossier solide est cruciale. Le plus souvent, celui-ci doit inclure le kbis de votre entreprise, une pièce d'identité, un justificatif de domicile, vos relevés bancaires, ainsi que vos derniers bilans comptables. Il est essentiel de définir clairement vos besoins de financement, en présentant un plan de financement détaillé et en justifiant la pertinence de l'investissement pour votre activité.

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Un dossier solide et bien présenté est le passeport pour obtenir votre financement. Il doit être clair, complet et anticiper toutes les questions du banquier. Présentation du projet et de l’équipe : Qui êtes-vous ? Quelle est votre expérience ? L’étude de marché : Quelle est votre cible ? Qui sont vos concurrents ? La stratégie commerciale et marketing : Comment allez-vous vendre votre produit/service ? Le modèle économique : Comment votre entreprise va-t-elle gagner de l’argent ? Les prévisions financières : C’est le cœur du réacteur.

Négociation et alternatives

Une fois votre dossier préparé, la phase de négociation s’engage. Ne vous limitez jamais à votre seule banque historique. Il est fortement recommandé de présenter votre dossier à au moins trois établissements bancaires différents. Pour des besoins importants, faire appel à un courtier en financement professionnel peut être une option judicieuse. Un refus n’est pas une fin en soi. La banque a l’obligation de motiver sa décision par écrit. Cette réponse est une source d’information précieuse : elle met en lumière les faiblesses de votre dossier. Analysez ces points, corrigez-les (en renforçant l’apport, en revoyant les prévisions, en apportant de nouvelles garanties) et représentez votre dossier à d’autres établissements.

Vous devrez peut-être fournir une garantie personnelle pour obtenir un prêt commercial, mais c’est généralement la meilleure option. Si vous ne trouvez pas de prêteur qui vous propose un prêt commercial, vous pouvez contracter un prêt personnel. Vous pouvez ensuite le prêter vous-même à votre entreprise. Choisir de financer son entreprise au moyen d’un prêt, d’une marge de crédit ou d’une carte de crédit peut être intimidant. Préparez-vous à vous éloigner du courant dominant. Par exemple, tournez-vous vers les coopératives de crédit et les plateformes de prêts entre pairs. Ces options peuvent offrir plus de flexibilité aux petites entreprises que les prêteurs commerciaux standard.

Aspects financiers et vocabulaire utile

Un prêt aux entreprises est un accord entre un propriétaire d’entreprise et une banque ou un prêteur privé, dans le cadre duquel de l’argent est reçu en vue d’un remboursement futur du capital et des intérêts. Les prêts aux entreprises peuvent être garantis ou non. Un prêt garanti signifie que l’emprunteur offre des biens en garantie s’il ne rembourse pas le prêt. Un prêt personnel non garanti, en revanche, ne nécessite pas de biens offerts en garantie.

Taux d’intérêt : Le pourcentage du capital facturé par le prêteur.
TAEG : Le taux annuel effectif global appliqué à un prêt.
Amortissement : Répartir le paiement sur une période donnée.
Fonds de roulement : Indicateur de capacité à honorer ses dettes courantes.
Cote de crédit d’une entreprise : Évalue la solvabilité d’une entreprise.

Rôle du conseil professionnel

L’expert-comptable est un allié stratégique. Son rôle va bien au-delà de la simple tenue des comptes. Il vous aide à construire des prévisions financières crédibles et réalistes (compte de résultat, plan de trésorerie), qui sont le cœur de votre business plan. Il apporte une caution professionnelle à votre dossier, ce qui rassure considérablement le banquier.

Hugues Husson de Sampigny, expert-comptable, pilote les activités réglementées de Keobiz depuis 2021. Avec plus de 20 ans d’expérience en finance, audit et gestion, il a occupé des postes stratégiques chez Companeo, Ernst & Young et PwC.

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