Meilleure carte bancaire pour SASU : avis comparatif

Pour une société (SAS, SARL, EURL, SASU, SCI), l'ouverture d'un compte bancaire dédié à l'activité n'est pas une option : c'est une obligation légale dès la constitution, indispensable au dépôt du capital social.

Obligations et choix de compte pour une SASU

Pour une SAS, SARL, EURL ou SASU, le compte bancaire pro est obligatoire dès la création (dépôt du capital social). Un compte bancaire est obligatoire dès la création afin de déposer le capital social. Pour immatriculer votre SASU, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire. Ceci vous permet de séparer vos transactions privées de vos activités professionnelles. Le compte professionnel n'est pas obligatoire. En revanche, un compte bancaire dédié à l'activité devient obligatoire lorsque le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.

Comment choisir la banque et la carte pour une SASU

Comment choisir la meilleure banque pour votre SAS ou SASU ? Dans un premier temps il est important de déterminer quels types d’opérations bancaires vous allez avoir besoin. Dressez la liste des opérations que vous réalisez tous les mois (virements, encaissements, paiements en devises, remises de chèque, dépenses d'équipe) avant de comparer les abonnements. Définissez vos trois priorités avant de comparer : aucune banque pro n'est imbattable sur tous les critères. Le bon compte pro dépend de votre statut juridique, votre volume d'activité, vos besoins en encaissement et votre exposition internationale.

Critères essentiels

• Vérifiez en priorité : cotisation carte, virements/prélèvements SEPA inclus, frais de chèque, commissions de mouvement.
• Vérifiez le type de carte (Visa/Mastercard), les plafonds de paiement et retrait, la possibilité de créer des cartes virtuelles, et les options d'encaissement.
• Si vous manipulez du cash ou recevez des chèques, vérifiez que la banque propose un compte pro en ligne avec dépôt de chèques et d'espèces.
• Un IBAN français (FR) rassure vos clients lors des prélèvements SEPA et facilite l'automatisation des opérations.
• Pour les entreprises facturant en devises étrangères ou avec fournisseurs hors France, privilégiez la gestion multi-devises native et les IBAN locaux.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle et pourquoi l’utiliser ?

Une carte bancaire professionnelle, également connue sous le nom de carte entreprise, est mise à disposition par l’entreprise dans le cadre des dépenses professionnelles (repas, transports, achats de matériel, etc). Les cartes dématérialisées, ou cartes virtuelles, peuvent être émises facilement et supprimées rapidement. Vous avez la possibilité d’adapter vos plafonds et de contrôler l’utilisation de manière instantanée via votre application bancaire.

Avantages

• Gestion des dépenses : Les cartes bancaires professionnelles vous permettent de gérer vos dépenses en toute simplicité. Grace au suivi en temps réel des comptes professionnels, il est facile de contrôler vos soldes bancaires.
• Gain de temps : la totalité des factures et des dépenses enregistrées par votre entreprise sont répertoriées sur votre application mobile.
• Sécurité : certaines cartes bancaires proposent le cryptogramme dynamique. Les cartes bancaires virtuelles peuvent être bloquées rapidement et contrôlées instantanément.

Frais à considérer

Pour estimer précisément le prix des cartes bancaires que vous comparez, étudiez la cotisation annuelle de la première année, mais également celle des années suivantes. Prenez en considération les coûts suivants : les frais sur les opérations à l’étranger, les frais d’opposition, les frais de renouvellement de carte en cas de perte ou de vol, paiements dans une devise étrangère, frais sur les retraits dans les DAB. En élargissant un peu le sujet, il est crucial de prendre en compte les frais de tenue de compte, car ces coûts annuels de gestion fixes peuvent être facturés, que votre compte bancaire soit actif ou inactif.

Lire aussi: Les styles de leadership : un guide détaillé

Cartes et offres : panorama des meilleures options pour SASU

Notre comparatif banque pro liste l'intégralité des offres pro des 11 banques analysées. Toutes les banques pro ne se valent pas pour une entreprise. La meilleure banque pro dépend du statut juridique de votre entreprise et de votre profil d'activité.

Néobanques et banques 100 % en ligne recommandées

• Qonto : Qonto est la néobanque européenne leader sur le segment pro avec plus de 500 000 entreprises clientes dans 4 pays. Qonto domine sur le segment SAS / SARL / EURL / SASU grâce à sa gestion multi-utilisateurs et ses intégrations comptables. Qonto est une solution bancaire complète pour les TPE et PME, pensée pour centraliser la gestion des cartes, virements et trésorerie. Qonto propose également des sous-comptes dédiés pour segmenter la trésorerie par projet, client ou équipe.
• Shine : Shine est la néobanque française de référence pour les TPE et micro-entreprises, intégrée au groupe Société Générale depuis 2020. Avec plus de 120 000 entreprises clientes, elle couvre tous les statuts (SAS, SARL, EURL, SASU, micro-entreprise, association) et se démarque par son pack création d'entreprise complet : dépôt de capital, démarches administratives, accompagnement juridique.
• Finom : Finom est une néobanque européenne fondée en 2019 par des entrepreneurs et déjà adoptée par 100 000 entreprises. Multi-banking! Finom excelle dans l’agrégation de comptes : connectez tous vos comptes bancaires (pro et perso) pour une vision 360° de vos finances.
• Indy : Indy est la néobanque française pensée pour les indépendants et professions libérales, avec une approche unique sur le marché : l'intégration native du compte pro et de la comptabilité automatisée.
• Revolut Business : Revolut Business est idéale pour les entreprises avec activité internationale. Sa force : la gestion multi-devises native dans plus de 40 pays, avec change au taux interbancaire et IBAN locaux dans plusieurs zones.
• Vivid : Vivid propose cashback agressif et gestion multi-sous-comptes avec IBANs séparés ; rémunération de trésorerie possible.

Banques en ligne de réseaux traditionnels et alternatives

• Hello bank pro : Hello bank pro est la version professionnelle de la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Son atout différenciant : l'accès au réseau d'agences BNP Paribas pour le dépôt de chèques et d'espèces - quasi unique pour une banque pro 100 % en ligne.
• Propulse by CA : Propulse by CA est la banque pro 100 % en ligne du Crédit Agricole. Ouverture de compte en 5 minutes, outils de facturation, synchronisation comptable.
• L by LCL Pro : L'offre 100 % en ligne du groupe LCL dédiée aux auto-entrepreneurs et indépendants.
• Boursobank Pro : Boursobank Pro (groupe Société Générale) cible exclusivement les entrepreneurs individuels, EURL, SASU et EIRL et propose un compte pro gratuit sans commission de mouvement.

Tableau comparatif des principales cartes professionnelles (extraits)

Cartes gratuites et conditions

Les banques pro 100 % gratuites existent (Boursobank Pro, Indy Essentiel, Shine offre gratuite, N26 Business gratuit, Finom Solo) mais sont limitées aux indépendants et EI/EURL solos. Dans certaines banques professionnelles, il est désormais possible d'obtenir une carte bancaire Visa ou Mastercard gratuitement ou à un coût très réduit, sous réserve de certaines conditions à respecter telles que la souscription à une offre groupée.

Cas pratiques : quelle carte pour quel profil ?

• Freelance international : privilégiera multi-devises et faibles frais étrangers (Revolut, Vivid).
• Artisan / commerçant / restauration : encaissements chèques et espèces réguliers → Hello bank pro, Shine ou banques traditionnelles (dépôt d'espèces, chèques).
• SAS / PME multi-salariés : besoin de multi-utilisateurs, cartes pour collaborateurs, outils de suivi → Qonto, Finom.
• Micro-entreprise en démarrage : offre gratuite et outils de création → Shine, Indy, Finom Solo.

Services additionnels à vérifier

• Module création d'entreprise : dépôt de capital, démarches administratives, attestation Kbis sous 24 à 48 h (Shine, Qonto, Indy, Finom, Propulse).
• Solutions d'encaissement : terminal de paiement (TPE) - vérifiez le taux de commission (généralement 0,5 à 1,5 %) et si le terminal est fourni ou loué.
• Outils de facturation et export comptable : un compte pro avec outil de facturation intégrée, export comptable, catégorisation des dépenses, intégrations avec votre logiciel de comptabilité.
• Assurance pro : responsabilité civile professionnelle (RC pro), multirisque pro, protection juridique.

Tarifs indicatifs et optimisation des coûts

L'écart de coût annuel entre une néobanque (0 à 200 €/an) et une banque traditionnelle (300 à 600 €/an) peut être considérable. Pour une SAS, SARL ou PME multi-salariés, comptez 10 à 30 €/mois HT pour une formule complète chez Qonto, Finom ou Hello bank pro. Un freelance peut se contenter d'une offre gratuite tant que le volume de transactions reste modéré.

Bonnes pratiques avant de signer

• Identifiez les banques qui acceptent votre structure juridique.
• Faites la liste des opérations mensuelles et comparez les abonnements et frais unitaires.
• Vérifiez la capacité de la banque à déposer le capital social et à fournir une lettre de refus motivée si elle refuse l'ouverture.
• Prévoyez l'évolution des besoins (croissance, embauches) et choisissez une offre évolutive.

Pour une SAS, SASU, SARL ou EURL, privilégiez Qonto (multi-utilisateurs avec permissions) ou Finom (offre micro + cashback) si vous visez une gestion structurée et des outils avancés ; Shine reste imbattable pour la création et les micro-entreprises ; Revolut Business et Vivid s’imposent pour l’international.

Lire aussi: Comprendre les régimes de TVA français

Lire aussi: TVA : France

balises:

Articles populaires:

• trouver des financements pour sa web-série
• Guide complet sur les formats FLAC, WAV, ALAC, WMA et APE
• Devenir Guide Conférencier
• démarches pour l'immatriculation au registre du commerce dans l'Allier
• Découvrir les subventions du Conseil départemental du 95