Les Différents Domaines de la Finance : Un Guide Complet

La finance est une activité aux domaines variés et complémentaires qui consiste à gérer les ressources en argent et en actifs pour atteindre des objectifs économiques. Quelque soit l’organisation, qu’elle soit professionnelle ou associative, son département finance est d’une importance majeure dans son développement. La finance analyse la manière dont un tiers (un particulier, une entreprise ou un Etat) prend une décision économique, dans un contexte précis. En somme, elle étudie l’obtention d’un financement, le mécanisme d’acquisition de l’argent, ainsi que l’ épargne et les bénéfices qui en découlent.

Ce processus participe à optimiser les ressources et les dépenses, mais surtout à engendrer de la plus value. Le mot finance peut englober également les outils nécessaires à l’obtention de capitaux, mais comprend aussi les agents économiques qui s’investissent pour générer du profit. La finance permet donc, à l’aide de procédés variés, de pouvoir se projeter et concevoir un projet, tout en en évaluant les risques, selon un plan financier précis. Les postes dans la finance sont nombreux et souvent spécialisés. La finance est un microcosme d’où émergent plusieurs secteurs d’activités.

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Les Principaux Domaines de la Finance

La finance se divise en quatre grands secteurs : la finance d'entreprise (gestion, comptabilité, contrôle), la finance de marché (trading, analyse), la finance bancaire (conseil, gestion de patrimoine) et la finance immobilière.

Les quatre grands secteurs de la finance.

1. Finance d'Entreprise

La finance d’entreprise vise la réussite de l’entreprise : son développement et son augmentation de valeur. Elle consiste à opérer les meilleures opérations et stratégies pour générer de l’argent, et l'investir efficacement en gérant les risques. Elle se distingue d'autres domaines de la finance tels que la finance publique, internationale ou individuelle qui obéissent à d’autres codes, lois, réglementations et techniques de gestion.

La finance d’entreprise se caractérise par ses principaux aspects :

La gestion des ressources financières: cela consiste à planifier et optimiser l'utilisation de l'argent de l'entreprise. Cela comprend l'obtention de financement (par emprunt ou par émission d'actions), la budgétisation, la gestion des flux de trésorerie et l'investissement dans des projets.
L'analyse financière: il s'agit d'évaluer la santé financière de l'entreprise en examinant ses états financiers (bilan, compte de résultat, tableau des flux de trésorerie). Cette analyse permet de prendre des décisions éclairées en matière d'investissement, de financement et de distribution des bénéfices.
L’évaluation des investissements: la finance d'entreprise aide à déterminer si un projet d'investissement est rentable et s'il permettra d'accroître la valeur de l'entreprise. L’analyse et le contrôle des risques sont essentiels et entrent en considération à chaque étape des investissements. Le coût du projet est un facteur clé dans cette évaluation.
Le coût du capital: il s'agit du taux de rendement minimum attendu par les investisseurs sur les capitaux qu'ils apportent à l'entreprise. La finance d'entreprise aide à déterminer le coût du capital afin de prendre des décisions d'investissement qui permettent de faire fructifier ses apports.
La politique de dividendes: l’entreprise décide dans quelle mesure elle souhaite distribuer des bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes.

Métiers de la Finance d'Entreprise

La finance d'entreprise s'adresse aux entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d'activité. Elles ont chacune leur spécificités mais requièrent toutes des spécialistes des différents champs de la finance que ce soit pour réussir leur développement, ou pour respecter le cadre réglementaire qui s’applique.

Les domaines professionnels de la gestion financière d’entreprise sont :

La gestion du capital: Obtenir du financement par l'émission d'actions ou d'obligations, les fonds propres et les dettes, gérer la structure du capital. Métiers : conseiller financier, banquier d’affaires, négociant en salle de marché, crédit manager, gestionnaire de fortune.
Les investissements: Évaluer et sélectionner des projets d'investissement rentables qui augmentent la valeur de l'entreprise, analyser les risques et le rendement des investissements potentiels. Métiers : analyste marché, investisseur quantitatif, gestionnaire de fonds.
L’analyse financière: Évaluer la performance financière et la situation de l'entreprise à l'aide d'indicateurs financiers comme la rentabilité, la liquidité et la solvabilité. Métiers : analyste financier, cost controller, contrôleur de gestion, comptable et experts comptables.
La budgétisation et la planification: Établir des budgets et des plans financiers pour allouer efficacement les ressources et atteindre les objectifs stratégiques. Métiers : planificateur, auditeur, contrôleur de gestion, trésorier.
La gestion des risques: Identifier, évaluer et gérer les risques financiers auxquels l'entreprise est confrontée, comme les risques de marché, de crédit et opérationnels. Métiers : actuaire, risk controller.
Les fusions et acquisitions (M&A): Évaluer et réaliser des fusions et acquisitions d'autres entreprises pour accroître la croissance et la valeur. Métiers : conseiller en fusac/m&a, intégrateur post-fusion, consultant.

2. Finance de Marché

La finance de marché se concentre sur l’étude des marchés financiers. Ciblant à la fois les marchés de gros et de détails, ses principaux acteurs sont les sociétés de gestion d’actifs, les assureurs, les banques centrales et les banques d’investissement. Ceux-là même qui déterminent et analysent la manière dont les investisseurs gèrent leurs portefeuilles d’ actions et d’obligations, et qui déterminent le prix des actifs.

Au cœur de la finance de marché, les capitaux sont orientés grâce un système de mécanisme boursier, favorisant la valorisation des opportunités d’investissements émis par les émetteurs de titres. Les prix représentent ainsi un indicateur précis de comportements et tiennent une place prépondérante pour assurer la légitimité des choix économiques. La finance de marché a une approche théorique et empirique.

La majeure partie du temps, les procédés employés reposent sur une hypothèse fondamentale de rationalité des investissements. C’est-à -dire que les investisseurs doivent supposément faire des choix avantageux avec la somme d’informations mise à leur disposition, malgré un contexte parfois instable. Ce domaine met un point d’honneur à prendre en compte l’étude du degré d’efficience des marchés financiers ainsi qu’à la valorisation des actifs. Autre sujet d’importance dans ce domaine, la diversité des produits financiers.

Marchés Financiers et Salle des Marchés

Pour satisfaire leurs besoins de financement, les entreprises, l’État et les collectivités publiques procèdent à des émissions d’actions, d’obligations et d’autres titres de créance. L’émission de ces titres financiers se fait sur un marché dit « primaire ». Par exemple : à l’occasion d’une introduction en bourse, d’une augmentation de capital ou d’une émission d’obligations. Une fois l’émission terminée, ces titres seront négociés par différents acheteurs et vendeurs, sur un marché dit « secondaire ».

Une salle des marchés est l’endroit où des instruments financiers comme les actions, les obligations et les matières premières sont achetés et vendus. Les salles des marchés sont généralement électroniques en support des places boursières à travers le monde comme ICE Futures Exchange, la Bourse de New York (New York Stock Exchange ou NYSE) et la Bourse de Londres (London Stock Exchange ou LSE).

3. Finance Bancaire

Au sein du domaine financier, la finance bancaire désigne les actions allouées par les banques pour prêter une somme d’argent afin qu’un tiers (une entreprise ou un particulier) puisse réaliser un projet. En guise d’exemple, le créancier étant à la base du financement s’engage à transférer une somme négociée, après avoir effectué une analyse de risque qui déterminera s’il est en mesure de prêter cet argent, et d’en déterminer les conditions.

Ainsi, la finance bancaire a pour objectif de proposer des services financiers, tels que des crédits, de l’épargne ou des dépôts d’argent. Dans le secteur bancaire, on trouve principalement les métiers de conseiller clientèle (particuliers ou entreprises), chargé d'affaires, directeur d'agence, analyste crédit et risk manager.

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4. Finance Immobilière

Ces dernières années, l’investissement immobilier a grandi de manière exponentiel, notamment par le rachat des compagnies d’assurances de nombreux biens immobiliers qu’elles avaient abandonnées dans les années 2000. Ainsi le placement immobilier est devenu un investissement alternatif très intéressant qui se retrouve aujourd’hui au cœur des stratégies financières. La valorisation des immeubles participe à faire fructifier des investissements afin de répondre aux demandes de rendements et de plue value.

Formations pour Travailler en Finance

Les formations en finance sont accessibles à différents niveaux : BTS Comptabilité-Gestion, Bachelor en Finance (Bac+3), Master Finance en école de commerce ou université (Bac+5). L'alternance est particulièrement appréciée des recruteurs.

Premier cycle bac+3

BTS comptabilité et gestion
Licence professionnelle : métiers de la gestion et de la comptabilité ou comptabilité, contrôle et audit
BUT Gestion des Entreprises et des administration (GEA) parcours gestion comptable, fiscale et financière
Bachelor finance en école de commerce
DCG : Diplôme de Comptabilité et de gestion (ce diplôme peut être préparé dans un établissement spécialisé, mais il fait aussi partie des cursus des grandes écoles de commerce dont les étudiants bénéficient de dispenses à certaines matières de l’examen)

Second Cycle Bac+5

Diplôme des Grandes Écoles de Commerce
Master Finance, Master Stratégie, ingénierie et innovation financière
Master finance et stratégie en Institut d’Etudes Politiques
DSCG Diplôme Supérieur de Comptabilité et de gestion

Après le Bac+5

DEC Diplôme d’Expert Comptable, en 3 ans de stage après le Bac+5
CPFCAC (certificat préparatoire aux fonctions de CAC) + 3 ans de stage chez un commissaire aux comptes + CAFCAC (certificat d'aptitude aux fonctions de CAC
PhD Finance

Pourquoi Choisir la Finance d'Entreprise ?

En choisissant la finance d'entreprise, vous optez pour un domaine offrant de multiples opportunités, nécessitant des compétences nécessaires et une connaissance technique approfondie. Les métiers de la finance regroupent tous les emplois relatifs à la recherche de capitaux, à l'analyse financière et à la comptabilité. On associe également à ce domaine tous les postes liés au traitement des documents financiers. Il s'agit donc d'un véritable vivier d'emploi, pour lequel les types de postes disponibles sont multiples.

Les Compétences Acquises Suite à l'Obtention d'un Master en Finance

Le monde de la finance est en constante évolution et nécessite une expertise exigeante pour faire face aux défis actuels et futurs. Le Master finance et stratégie, le Master in International Business and Sustainability et le Master joint droit et finance offre une formation avancée et spécialisée pour permettre aux étudiants de développer des compétences clés dans différents domaines de la finance :

Maîtrise des techniques de modélisation financière et d'analyse quantitative
Connaissance approfondie des marchés financiers et des produits financiers
Capacité à évaluer les risques financiers et à les gérer de manière efficace
Compréhension de la comptabilité et de la gestion financière des entreprises
Compétences en gestion de portefeuille et en allocation d'actifs
Connaissance des réglementations financières nationales et internationales
Compétences en communication et en présentation de données financières de manière claire et concise
Capacité à travailler en équipe et à collaborer avec des professionnels de différents secteurs
Compétences en résolution de problèmes et en prise de décision stratégique
Capacité à suivre l'évolution rapide de l'industrie financière et à s'adapter aux nouveaux développements

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