Gestion des risques liés aux tiers dans un business plan

La gestion des risques tiers n’a jamais été aussi essentielle quel que soit le type d’organisation publique ou privée. Dans un contexte d’augmentation des pressions réglementaires et de relations de plus en plus complexes avec les partenaires externes, les entreprises et acteurs publics se trouvent à naviguer dans un environnement de risques en constante évolution.

Pourquoi intégrer la gestion des risques liés aux tiers dans un business plan

La gestion des risques liés aux tiers (TPRM) est le processus formel d’identification, d’évaluation et d’atténuation des risques associés aux fournisseurs, prestataires de services et partenaires d’une organisation. Les organisations modernes dépendent plus que jamais des tiers, en raison de facteurs tels que la prévalence de la transformation numérique et le besoin de services spécialisés. Les conséquences d’une TPRM inadéquate sont graves, pouvant inclure des amendes de plusieurs millions de dollars pour des violations de lois telles que le RGPD et la LGPD, ainsi que des dommages irréparables à la réputation de votre marque.

Par conséquent, un programme TPRM robuste est un impératif pour une gestion d’entreprise solide. Une TPRM efficace protège les entreprises contre les risques liés à l’externalisation et leur permet de bâtir des partenariats plus solides et plus résilients.

Principaux risques liés aux tiers

Les risques numériques, un sous-ensemble de la TPRM, englobent les préoccupations financières, de réputation, environnementales et de sécurité.
Parmi les risques les plus critiques, les failles de sécurité informatique peuvent exposer des données sensibles à des cyberattaques.
La non-conformité aux réglementations telles que la loi Sapin II ou le devoir de vigilance peut non seulement entraîner des sanctions financières mais affecter l’image de l’organisation.
Le risque opérationnel se produit lorsqu’un fournisseur ne parvient pas à livrer son service, provoquant des interruptions dans les activités quotidiennes de l’entreprise.
Le risque financier découle de l’instabilité d’un fournisseur, telle que la faillite ou une mauvaise santé fiscale.
Le risque stratégique est présent lorsque les objectifs ou les capacités d’un fournisseur cessent d’être alignés sur les objectifs à long terme de votre entreprise.
Le risque de quart de partie est la menace représentée par les propres fournisseurs de votre fournisseur, nécessitant une visibilité étendue et des contrôles contractuels.

Avantages d’un programme TPRM intégré

Protection contre les risques réglementaires : la non-conformité d’un prestataire de services peut entraîner de graves sanctions basées sur des législations telles que le RGPD, la LGPD et les lois anti-corruption.
Préservation de votre réputation : une violation de données ou un problème d’éthique chez un partenaire peut entraîner des dommages irréparables à la réputation de votre marque.
Garantie de la continuité opérationnelle et de la résilience : vos opérations peuvent être interrompues par une défaillance opérationnelle chez un fournisseur critique.
Nécessité d’une surveillance continue : l’application d’une évaluation des risques unique est souvent insuffisante, car le profil de risque des entreprises est dynamique.
Stabilité financière et alignement stratégique : un partenaire avec une instabilité financière ou des stratégies non alignées peut avoir un impact direct sur votre rentabilité.

Cycle de vie d’un programme TPRM à intégrer dans le business plan

Un programme efficace de Gestion des Risques Tiers (TPRM) suit un cycle structuré pour garantir que les risques sont gérés depuis la sélection initiale du fournisseur jusqu’à la fin du partenariat. Le cycle commence par un processus rigoureux d’identification et de diligence raisonnable (due diligence) avant la signature de tout contrat.

Identifier et catégoriser les tiers : tous les tiers ne présentent pas le même niveau de risque, il faut identifier et hiérarchiser les tiers.
Évaluation et classification : les fournisseurs doivent être classés à l’aide d’un système de niveaux, du Niveau 1 (risque élevé) au Niveau 3 (faible risque).
Évaluation des risques et diligence raisonnable : effectuer une évaluation des risques et une diligence raisonnable appropriée avant de conclure ou de prolonger un contrat avec des tiers.
Révision des contrats et approvisionnement : établir des accords contractuels qui définissent les responsabilités et les attentes en matière de contrôles de sécurité, de protection des données et de réponse aux incidents.
Atténuation des risques : élaborer des plans d’action clairs pour atténuer efficacement les menaces et effectuer des actions de remédiation spécifiques si nécessaire.
Surveillance continue : les tiers doivent être continuellement évalués, ce qui signifie idéalement surveiller tout changement lié aux risques ou aux performances.
Désactivation des tiers : procédures de sortie pour garantir que les données sont transférées ou supprimées de manière sécurisée.

Éléments opérationnels à déployer

La mise en œuvre d’un dispositif efficace de gestion des risques tiers s’appuie sur la définition d’une politique claire et la communication au sein de l’ensemble de l’organisation des modalités de fonctionnement et des modes opératoires et outils associés. Depuis l’évaluation détaillée des risques pour chaque tiers, la mise en place des mesures de contrôle adaptées jusqu’au suivi régulier.

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Il est également indispensable qu’aient pu être précisés en amont :

Les rôles des différents acteurs dans le processus de suivi et d’actualisation.
Les modalités et outils de revue et de mise à jour des informations.
Les critères décidant d’une nouvelle appréciation du risque et potentiellement de nouvelles actions associées.

Méthodes d’évaluation et priorisation

L’évaluation d’un tiers repose sur le recensement et l’estimation des risques auxquels ils exposent l’organisation. Selon les natures de risques identifiés et en fonction de la gravité et de la fréquence d’occurrence, l’organisation peut décider d’initier, continuer ou interrompre la relation avec un tiers.

La démarche doit intégrer l’utilisation de données externes afin d’obtenir une vision globale des risques liés au tiers à l’aide, par exemple, de notes de cybersécurité permettant d’évaluer sa posture en matière de sécurité. Les fournisseurs de niveau 1, ou critiques, constituent le niveau le plus élevé et doivent faire l’objet d’évaluations régulières des risques.

Outils, automatisation et reporting

Le dispositif d’évaluation des tiers repose ainsi sur la pertinence et la qualité des informations recueillies pour définir le niveau de risque que représente un tiers pour l’organisation. Des notifications, alertes ainsi que des rapports en temps réel permettent de maintenir une vision claire et actualisée des risques associés aux tiers.

Les logiciels de gestion des risques des tiers peuvent aider à simplifier et à rationaliser des tâches telles que les examens par des tiers, les évaluations des risques des fournisseurs et le suivi de l’accès du personnel tiers. L’automatisation peut aider à réduire le temps et les ressources nécessaires pour la collecte de données, l’évaluation des risques, la gestion du personnel, la surveillance continue et d'autres activités liées à la TPRM.

Quantification des risques et approche basée sur l’impact métier

C-Risk mappe vos relations avec les tiers aux actifs critiques auxquels ils accèdent et quantifie l'exposition financière de vos scénarios de risques fournisseurs hautement prioritaires. Nous travaillons avec les achats, la sécurité et les unités métier pour comprendre comment les fournisseurs interagissent avec vos données, systèmes et opérations. Nous modélisons ensuite les scénarios de risques liés aux tiers pour produire des plages de pertes financières défendables.

FAIR-TAM (FAIR Third-Party Assessment Model) est une extension du référentiel FAIR conçue spécifiquement pour les risques liés aux tiers. Il utilise des facteurs quantitatifs pour évaluer les scénarios de risques liés aux tiers selon l'accès des fournisseurs à vos données, systèmes et opérations critiques, produisant des plages de pertes financières qui soutiennent des décisions de priorisation et de traitement défendables.

Bonnes pratiques à inclure dans un business plan

Identifier et catégoriser les risques tiers : maintenir un inventaire complet et les catégoriser selon la criticité.
Établir des critères de sélection des fournisseurs et mener une diligence raisonnable avant toute contractualisation.
Spécifier les exigences dans le contrat : normes de sécurité minimales, contrôles, SLA, clauses de confidentialité et de protection des données.
Réaliser des évaluations des risques régulières pour les tiers à haut risque.
Établir des indicateurs de performance (KPI) pour suivre la performance et la conformité des tiers.
Élaborer une stratégie de sortie et procédures de désactivation sécurisée des tiers.
Impliquer les parties prenantes clés : juridique, conformité, informatique, achats et unités métier.
Documenter toutes les activités de TPRM pour garantir la traçabilité et la conformité.

Intégration de la TPRM dans le business plan financier et opérationnel

L’objectif d’un business plan est de vendre votre projet, de prouver sa solidité ainsi que sa profitabilité. Toutefois, il faut également faire preuve de lucidité quant aux obstacles qui peuvent être rencontrés. De nombreux facteurs de risques peuvent impacter votre business plan, tels que des risques opérationnels liés à l’exécution de votre stratégie ou le risque concurrentiel entraînant une pression sur vos marges.

La priorisation des risques, quelle que soit la façon dont vous l'effectuez, vous permet de diriger le temps et l'argent vers les risques les plus importants. Vous pourrez ainsi positionner chaque risque sur une matrice où les risques les plus critiques sont ceux qui ont la plus forte probabilité d’occurrence et l’impact le plus élevé.

Surveillance continue et réévaluation

Une approche par des évaluations statiques ne répond plus aux besoins. Il faut plutôt miser sur une gestion des risques en continu, tout au long du cycle de vie de la relation avec le tiers. La mise en place d’un suivi régulier et d’une surveillance continue est déterminante. Ce dispositif de suivi et de surveillance peut amener à une mise à jour des évaluations de risque en fonction des changements dans l’environnement externe ou interne de l’organisation.

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Les changements doivent automatiquement déclencher un problème, une évaluation et/ou un changement de niveau. Toutes les communications doivent être capturées pour référence ultérieure. Après avoir été identifiés, analysés et résolus, les risques doivent faire l’objet d’un rapport transmis aux parties concernées.

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Gouvernance, rôles et responsabilités

Aucun service n’est responsable à lui seul de la gestion des risques liés aux tiers (TPRM) ; cela varie d’une entreprise à l’autre. On peut choisir de disposer d’une équipe TPRM dédiée, ou de répartir ces responsabilités entre différents postes. Il est incontournable que le monitoring du dispositif puisse être alimenté par des données de qualité.

Il est également indispensable qu’aient pu être précisés en amont les rôles des différents acteurs dans le processus de suivi et d’actualisation, ainsi que les modalités et outils de revue et de mise à jour des informations.

Mesurer l’efficacité et lier la TPRM à la stratégie

Nos approches recommandent de relier les risques fournisseurs à l'impact métier avec un reporting clair et transversal pour la sécurité, les achats, le juridique et les dirigeants. En fin de compte, un cadre de TPRM bien exécuté transforme une vulnérabilité potentielle en un avantage concurrentiel tangible, favorisant des partenariats plus solides, fiables et sécurisés.

Étape	Action clé	Livrable attendu
Identification	Inventaire des tiers	Registre des tiers classés
Évaluation	Diligence raisonnable et scoring	Rapport d’évaluation et niveau de risque
Contractualisation	Clauses de sécurité et SLA	Contrat signé avec exigences TPRM
Surveillance	Monitoring continu et KPI	Tableau de bord et alertes
Désactivation	Procédures de sortie	Preuves de restitution/suppression des données

Conclusion pratique pour un business plan

Dans un paysage commercial interconnecté, la pratique du Third-Party Risk Management (TPRM) a cessé d'être un exercice de conformité optionnel pour devenir une composante fondamentale de la résilience d’entreprise et de la planification stratégique. Aller au-delà des évaluations statiques et ponctuelles pour adopter un processus dynamique de surveillance continue est ce qui différencie les organisations proactives des organisations vulnérables.

En intégrant la TPRM dans leurs opérations principales, les entreprises utilisent des compétences externes tout en renforçant leur sécurité, leur conformité et leur intégrité opérationnelle.

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