Subventions et Aides Financières pour Créer Votre Entreprise en France

Transformer votre rêve d’entreprendre en réalité est possible grâce aux différentes aides à la création d’entreprise. Parce que personne ne naît entrepreneur, plusieurs aides existent pour accompagner les porteurs de projet. Quels que soient votre âge, votre situation professionnelle et personnelle, créer une entreprise n’est pas chose évidente.

Monter sa boîte et devenir son propre patron demande de la motivation, mais aussi de la rigueur : construire son projet, monter un business plan, réaliser une étude de marché... C’est donc dans l’optique d’aider les créateurs d’entreprise à se lancer qu’interviennent plusieurs acteurs. Organismes d’État, associatifs, régionaux ou privés, il existe une multitude de dispositifs d’aide à la création d’entreprise.

Alors, vous êtes forcément curieux de savoir quels sont les dispositifs d’aides existants si vous développez un projet de création ou de reprise d’entreprise. Le créateur d’entreprise a le droit à de nombreuses aides financières et d’accompagnement pour porter son projet à terme. Les aides publiques représentent la majeure partie des aides à la création d’entreprise. L’intérêt premier des aides à la création d’entreprise est de soutenir les entrepreneurs.

Vous construisez votre projet de création ou de reprise d’entreprise, vous avez évalué votre besoin de financements et vous vous posez la question des aides dont vous pourriez bénéficier ? Il existe de nombreuses aides pour le créateur d’entreprise : Acre, Arce, Nacre, prêts, avances remboursables, crédits d’impôts… Vous ne voulez pas passer à côté !

Face à toutes ces aides, la difficulté pour vous aujourd'hui est d'identifier celles qui peuvent vous concerner et d’éviter de perdre du temps inutilement. Voici quelques informations pour comprendre leur fonctionnement et quelques repères pour vous y retrouver. Les aides à la création ou reprise peuvent prendre différentes formes :

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le versement d’une somme d’argent, remboursable ou non : subvention, prêt d’honneur, prêt participatif, prêt bonifié, avance remboursable, dispositif de garantie d’emprunt, bourses et concours… pour conforter votre besoin de financements,
un allègement fiscal, sous forme de déduction, de réduction ou de crédit d’impôt,
une exonération de cotisations sociales,
le financement d’une formation, de prestations de conseil,
un hébergement de la jeune entreprise à un prix inférieur au prix du marché,
une aide au montage du projet, incubation, etc.

Lorsque l’on évoque les aides à la création d’entreprises, on a souvent tendance à "oublier" les dispositifs d’accueil et d’accompagnement qui sont présents partout en France. C’est pourtant une aide très importante pour un créateur dont le seul objectif est de se donner les meilleures chances pour réussir son projet. La majorité de ces aides sont mise en place par l’Etat et les régions, en partenariat ou non avec d'autres institutions.

Un dispositif d’aide peut :

être réservé à des secteurs d'activité particuliers (BTP, tourisme, agroalimentaire, commerce de proximité, etc.),
dépendre du lieu d'implantation de l'entreprise,
être lié à votre statut actuel (demandeur d'emploi, par exemple), ou à votre profil (jeune, femme, par exemple),
imposer la réalisation d'investissements conséquents ou le recrutement de salariés…

Pour vous donner un coup de pouce et vous aider à vous y retrouver, nous vous proposons un classement de ces aides par leur finalité, c'est-à-dire l’objectif recherché par ceux qui les mettent en place. Cela vous permettra d’évaluer rapidement vos chances d’y accéder.

Les Principales Aides et Dispositifs de Soutien

1. Aides pour Lutter Contre le Chômage et Favoriser l’Insertion Professionnelle

Ces aides ciblent les chômeurs, les jeunes et les personnes handicapées.

Arce : aide financière versée par Pôle emploi correspondant à 60 % du reliquat des droits au chômage. En cas d'option pour ce dispositif, l'aide vous sera versée en 2 fois.
Acre (ex Accre) : exonération de charges sociales du nouveau chef d'entreprise. Pour bénéficier de l’ACRE, vous devez être autoentrepreneur, avoir moins de 25 ans ou être demandeur d’emploi.
Maintien des allocations chômage (si le créateur n'opte pas pour le versement de l'aide Arce), du RSA ou de l’ASS pendant la phase de démarrage de l’activité. Concrètement, vous lancez votre activité et vous percevez votre ARE ou RSA en complément de votre chiffre d’affaires. Par exemple, si vous percevez 600 € de chômage par mois et déclarez 300 € de CA, vous recevez un complément de 300 €.
Prêt d'honneur solidaire : prêt à taux zéro pour les demandeurs d'emplois, jeunes et autres porteurs de projet remplissant certaines conditions.
Aides de l’Agefiph pour les personnes handicapées.
Garanties bancaires proposées par France Active : garantie Egalité femmes, garantie Emploi, garantie Egalité Accès.
Le congé ou temps partiel pour création ou reprise d'entreprise (sous certaines conditions).

2. Aides pour Revitaliser ou Redynamiser un Territoire

Ces aides visent à stimuler l'activité économique dans certaines zones géographiques.

Prime d’aménagement du territoire pour les projets importants (créateurs d’au moins 20 emplois sur le territoire).
Exonérations fiscales dans certaines zones urbaines ou rurales prioritaires en matière d’aménagement du territoire (zones AFR, ZRR, BER, QPPV, zone franche urbaine...). Par ailleurs, il est important de vous renseigner sur la présence ou non d’allègements fiscaux sur votre lieu d’implantation.
Exonération d’impôts en faveur des entreprises créées pour la reprise d’entreprises en difficulté.
Garantie Egalité Territoires de France Active.
Allègements fiscaux en Corse.

Carte des Zones Franches Urbaines en France

Carte des Zones Franches Urbaines (ZFU) en France

3. Aides pour Favoriser la Création d’Entreprises Innovantes et de Startups

Ces aides soutiennent les projets à fort potentiel de croissance et d'innovation.

Bourses French Tech ou French Tech émergence, délivrées par Bpifrance.
Prêt d’amorçage de Bpifrance pour préparer une levée de fonds.
Crédit d’impôt recherche (CIR) pour les dépenses de R&D : possibilité de remboursement anticipé pour les nouvelles entreprises. Le Crédit d’Impôt Recherche (CIR) permet aux jeunes TPE/PME et grandes entreprises de réduire leurs impôts.
JEI et JEU : exonérations fiscales et sociales pour les nouvelles entreprises qui investissent dans la R&D. À l’heure actuelle, le statut de start-up progresse avec la montée des nouvelles technologies. Le statut Jeune Entreprise Innovante (JEI) offre un allègement fiscal et une exonération de charges fiscales. Le statut de Jeune Entreprise Universitaire, pour les entreprises répondant à certaines conditions et qui ont pour activité principale la valorisation de travaux de recherche.
Les financements spécifiques pour les projets innovants. Les jeunes pousses en quête de projets innovants profitent aussi de bourses pour développer leur start-up.

4. Aides pour Encourager la Création d’Entreprises dans Certains Secteurs

Ces aides sont spécifiques à certains domaines d'activité.

Exemples : agriculture, presse, librairies, tourisme, métiers d’art, filière bois, ESS…

5. Aides Générales pour Renforcer le Financement des Jeunes Entreprises

Ces aides facilitent l'accès aux crédits bancaires et au financement.

Prêts d’honneur aux entreprises d’Initiative France ou Réseau Entreprendre (dans le cadre d'un projet de création ou de développement de l'activité).
Solutions de soutien des petites entreprises sous forme de microcrédits par exemple.
Garanties d'emprunt.
Fonds d’investissement. Dernière possibilité pour financer votre création d’entreprise : la recherche de fonds d’investissement.
Réductions fiscales pour souscription au capital.

Infographie des Financements pour la Création d'Entreprise

Autres Dispositifs et Aides Spécifiques

Le Pacte création de France active : un accompagnement renforcé et une prime de démarrage de 1 000 € pour les porteurs de projet de moins de 30 ans.
L'Adie : propose un programme comprenant ateliers collectifs, microcrédit et prêt d'honneur à 0%, ainsi qu'une prime forfaitaire jeune entrepreneur de 1 000 € sous certaines conditions. L'Adie propose un programme comprenant ateliers collectifs, microcrédit et prêt d'honneur à 0%, ainsi qu'une prime forfaitaire jeune entrepreneur de 1 000 € sous certaines conditions. Le principal organisme habilité pour recevoir votre demande de microcrédit professionnel est l'ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique), œuvrant au niveau national. Vous pouvez également vous s'adresser à France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre ou Creasol.
Le statut national Étudiant-entrepreneur : qui s'adresse notamment aux étudiants et aux jeunes diplômés porteurs d'un projet entrepreneurial réaliste et motivé.
Les dispositifs régionaux : finançant des prestations d’accompagnement, comme Entrepreneur#Leader en Ile-de-France.
Les concours nationaux et régionaux : vous trouverez dans cette rubrique les principaux concours à la création recensés par Bpifrance Création. Vous pouvez vous inscrire à des concours qui récompensent les créateurs/repreneurs d'entreprise selon leur secteur d'activité. Gagner un concours peut aussi vous permettre de vous faire connaître, de rencontrer des partenaires et de gagner en crédibilité aux yeux des banques et autres investisseurs. Sur la base nationale des aides aux entreprises, vous pouvez identifier les aides mises en place par l'État et au niveau des collectivités territoriales (régions, départements, communes). Le montant et les modalités pour obtenir les aides publiques dépendent à la fois du lieu d'implantation de l'entreprise et de la politique d'aménagement du territoire de chaque collectivité territoriale.
Le Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d’entreprise (Nacre) : est un dispositif proposé par les régions.
Le Contrat d’appui au projet d’entreprise (Cape) : représente un dispositif d’accompagnement de la phase préparatoire au début de l’activité.

Financement Complémentaire : Prêts et Investissements

1. Emprunt Bancaire

L'emprunt bancaire constitue le principal levier pour financer un projet de création d'entreprise. Un prêt accordé par le système bancaire peut couvrir jusqu'à 70 % du prix d'acquisition. Généralement, il est exigé que l'emprunteur apporte au moins 30 % du financement. Cette exigence peut varier selon l'activité de l'entreprise et son niveau de risque.

Le remboursement de l'emprunt est étalé sur une durée qui varie entre 5 et 7 ans. Les modalités d'emprunt sont différentes selon les banques. Il est ainsi recommandé de faire vos recherches et de comparer les différents taux d'intérêts, les frais de dossier, les durées de remboursements ou encore les modes de garantie d'emprunt demandés.

Les banques cherchent de plus en plus à partager le risque des financements de projets de création/reprise d'entreprise. Ainsi, il est recommandé de diversifier vos sources de financement (ex : création d'un pool bancaire, plusieurs banques financent le même projet). La banque est libre d'accepter ou de refuser votre demande d'emprunt sur la base du business plan que vous lui aurez fourni. En revanche, en cas de refus, la banque doit motiver et argumenter sa décision. Une réponse motivée vous permet de déterminer les points sensibles de votre dossier pour les ajuster. Vous pourrez ainsi refaire une demande d'emprunt.

Pour s'assurer que l'emprunt sera bien remboursé, la banque peut exiger des garanties :

Garantie réelle (le nantissement du fonds de commerce ou le nantissement de titres sociaux)
Garantie personnelle (dans ce cas, la banque exige que le l'emprunteur se porte personnellement garant du paiement des échéances)

2. Prêt d'Honneur Création-Reprise

Vous pouvez renforcer votre apport personnel avec un prêt d'honneur Création-Reprise. Il est sans intérêts (prêt à taux zéro) et sans garantie (engagement sur l'honneur à rembourser). Le prêt d'honneur peut être accordé à tout type d'entreprise à l'exclusion des associations, fondations, SCI et entreprises en difficulté. Le montant du prêt d'honneur varie entre 1 000 € et 90 000 €. Son remboursement s'étale sur une durée de 1 à 7 ans.

L'obtention de ce prêt permet de crédibiliser votre projet de création d'entreprise aux yeux des banques. Il vous sera d'autant plus facile de les convaincre de vous accorder un prêt bancaire. Le prêt d'honneur est accordé à vous personnellement et pas à l'entreprise créée/reprise.

3. Contrat de Développement Transmission (Bpifrance)

Le contrat de développement transmission proposé par Bpifrance permet de financer l'achat d'un fonds de commerce, l'achat majoritaire de titres sociaux, les frais d'acquisition, le renforcement du besoin en fonds de roulement et le remboursement de comptes courants. Le montant du prêt varie entre 40 000 € et 1 500 000 €. Le remboursement peut s'étaler sur une durée de 7 ans, avec un allègement du remboursement les 2 premières années.

Le contrat de développement transmission est accordé sans demande de garantie, ni caution personnelle. Il concerne les reprises effectuées soit par la constitution d'une holding de reprise par des personnes physiques, soit par des sociétés existantes en phase de croissance externe.

4. Crédit Vendeur

Dans le cadre d'une reprise, si un climat de confiance s'est installé entre vous et le cédant de l'entreprise, il est possible de négocier avec lui la conclusion d'un crédit vendeur. Le crédit vendeur vous permet d'obtenir un paiement échelonné d'une partie du prix (50 % maximum). La durée du remboursement du crédit vendeur est de 1 à 3 ans.

Ce crédit est également un levier important pour rassurer les banques et obtenir un emprunt bancaire. En effet, le fait que le cédant prenne le risque d'y recourir est un gage de confiance dans les compétences professionnelles du repreneur. En plus du crédit vendeur, vous pouvez proposer au cédant une clause de complément de prix (ou clause d'earn out) qui permet d'indexer une partie du prix de cession aux résultats futurs de l'entreprise.

5. Financement Participatif (Crowdfunding)

Le financement participatif ou crowdfunding consiste à récolter des fonds auprès d'une communauté d'internautes qui souhaitent soutenir votre projet. Le financement participatif constitue une bonne alternative pour les entrepreneurs qui rencontrent des difficultés à mobilier des fonds de manière traditionnelle (ex : prêt bancaire). Il permet de donner vie à tout type de projet innovant : créatif, culturel, numérique, environnemental, social, etc.

La campagne de crowdfunding se déroule dans un temps imparti et sur une plateforme dédiée (ex : Ulule, Kickstarter, Kisskissbankbank...). Le financement participatif permet de confronter son projet au marché et de se constituer une première base de clients. Le crowdfunding peut prendre 3 formes différentes :

Don (reward crowdfunding) : les contributeurs vous font des dons d'argent sans retour sur investissement.
Prêt (crowdlending) : les contributeurs vous accordent un prêt que vous devrez rembourser, avec ou sans intérêts.
Investissement : les contributeurs peuvent financer le projet en achetant des titres sociaux (des actions) de votre société.

6. Investisseurs au Capital de la Société

Vous avez la possibilité de financer votre projet en faisant rentrer des investisseurs au capital de votre société.

Business angels : Le business angel ou « investisseur providentiel » est un cadre d'entreprise en activité ou un ancien entrepreneur qui investit une partie de son patrimoine financier dans des sociétés innovantes à fort potentiel.
Fonds d'investissement : capital risque : Le capital risque est une prise de participation par un ou plusieurs investisseurs professionnels, généralement minoritaire, au capital de votre société.

7. Financeurs Solidaires (Économie Sociale et Solidaire)

Si vous créez/reprenez une entreprise dans le secteur de l'économie sociale et solidaire (ESS), vous pouvez faire appel à des financeurs solidaires tels que France Active, la Nef ou le Crédit Coopératif. Une entreprise solidaire produit des biens ou des services à forte utilité sociale et/ou environnementale.

Où Trouver Ces Réseaux d’Accompagnement ?

Plusieurs acteurs agissent pour aider les créateurs d’entreprise : la chambre de commerce et d’industrie, la chambre de métiers et de l’artisanat, la chambre d’agriculture, les incubateurs. La liste des aides est disponible auprès du Centre de Formalités des Entreprises de votre département (CFE).

Pour prétendre à la plupart de ces dispositifs d’aides et les obtenir, les bénéficiaires devront présenter un dossier complet pouvant notamment comprendre des tableaux, plan de financement, et autres pièces complémentaires en fonction du dispositif.

La liste des solutions de soutien aux entreprises existantes est longue. Par ailleurs, dans le cadre de la crise actuelle liée au coronavirus Covid-19, le gouvernement, Bpifrance et tous les acteurs de l’entrepreneuriat et du développement économique local ont mobilisé des fonds très importants pour construire un programme de soutien aux entreprises de toutes tailles impactées par la pandémie (TPE, PME, indépendants, grandes entreprises…).

Il n’y a naturellement pas de solution miracle pour réussir "à coup sûr" son projet de création/reprise d’entreprise, mais en suivant ces 8 règles d'or, vous vous donnerez les meilleures chances de succès ! Que vous souhaitiez créer ou reprendre une entreprise, il est important de connaître les avantages et inconvénients de chaque formule. Des aides sont également disponibles pour ceux qui décident d'entreprendre seul.

Des solutions financières peuvent être mobilisées pour la réalisation de votre projet, consultez le panorama des financements destinés aux créateurs d’entreprises ou les principales aides spécifiques aux projets innovants.

Quel que soit le type d'activité que vous envisagez de créer, notre premier conseil est de ne pas rester isolé, vous pouvez vous faire aider à la création d'une entreprise. Repreneurs, nous vous recommandons également ces 10 étapes à suivre pour vous lancer dans un projet de reprise d'entreprise. Déjà entrepreneur ?

Quelles sont les aides financières pour les entrepreneurs (2025) ? 💸

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