Smart TPE du Crédit Agricole pour les associations : fonctionnement, mise en œuvre et avantages concrets

Smart TPE permet d’utiliser un Smartphone comme terminal de paiement électronique (TPE). Cette solution d’encaissement permet d’utiliser un Smartphone comme terminal de paiement électronique (TPE). Smart TPE est une solution innovante qui permet de convertir un smartphone en terminal de paiement le temps d’une transaction.

Le Crédit Agricole complète son offre de paiement avec un nouveau service à destination de ses clients professionnels nomades : Smart TPE. Cette solution répond à une attente forte des Français de payer par carte bancaire dans toutes les situations : livraison à domicile, services à la personne, travaux et entretien de la maison, achat à la ferme, taxis, etc...

Qu’est-ce que Smart TPE ?

Qu’est-ce que Smart TPE ? Elle repose sur deux éléments : une application à télécharger sur l’AppStore ou Google Play ; un lecteur de carte bancaire à puce très léger, connecté en bluetooth. Smart TPE offre les mêmes garanties de paiement et de sécurité qu’un TPE classique.

Pour encaisser sa facture, le professionnel en mobilité ouvre son application sur son smartphone, y saisit les données de paiement puis demande à son client d’introduire sa carte bancaire dans le lecteur et de saisir son code confidentiel. Le professionnel peut suivre son activité en temps réel, directement sur son smartphone ou via un portail web.

Offres mobiles complémentaires utiles aux associations

Une nouvelle façon d'encaisser avec ou sans terminal de paiement électronique. Un TPE mobile, ou terminal de paiement mobile, est une solution permettant d’encaisser de manière simple et dans un environnement sécurisé, les paiements par carte bancaire, même en déplacement, grâce à un lecteur de paiement innovant couplé à une application sur votre smartphone ou votre tablette.

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Outre l’encaissement par carte, notre application Up2pay Mobile offre des fonctionnalités supplémentaires qui vous permettent d’utiliser votre smartphone comme une caisse enregistreuse complète. Up2pay Mobile est une solution de gestion de point de vente complète grâce au mode Service Plus.

Up2pay Mobile 100% mobile (Android) et encaissement sans lecteur

Offre 100% mobile. Sans abonnement +1,75% de frais par transaction(6). Aucun lecteur requis, votre smartphone Android(7) devient votre TPE. Application d'encaissement 100% mobile pour 1 smartphone Android(8). Sans lecteur de carte (non requis).

Un encaissement mobile simple et efficace. Up2pay Mobile vous permet d'accepter vos règlements par carte où que vous soyez(3) et dans un environnement sécurisé. Vos opérations créditées dès le lendemain sur votre compte bancaire(4). Les paiements du jour sont télécollectés chaque soir en automatique.

Up2pay Mobile avec lecteur et services de caisse

Vous avez choisi l'offre avec lecteur ? Connectez-le en Bluetooth, saisissez le montant, tendez le lecteur au client, en quelques secondes c'est payé ! Application mobile (IOS et Android) | Ecran couleur | Ticket de paiement dématérialisé | Autonomie 300 transactions | Autonomie moyenne en veille 8 heures | Garantie 12 mois. Les offres avec lecteur (Encaissement avec lecteur et offre couplée) comprennent un lecteur PAX D177).

Une application de caisse certifiée NF 525(16). Une solution agréée CB, Visa, Mastercard, une application de caisse certifiée AFNOR NF525(16). Application de caisse certifiée NF525. Gestion d'un catalogue produit(9). Suivi des performances. Accédez à des reportings d'activité en temps réel et visualisez l'activité de vos vendeurs.

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Fonctionnement pas à pas pour les associations

Pour transformer son smartphone en TPE mobile et réaliser votre premier encaissement, assurez-vous : Que votre smartphone dispose d’un minimum de batterie. Que vous disposez d’une couverture réseau. D’avoir préalablement connecté en Bluetooth le lecteur de carte Up2pay Mobile.

Ensuite : Vous saisissez le montant facturé sur l’application Up2pay Mobile. Si votre client souhaite payer par carte, vous avez 2 options (selon l’offre souscrite) : Vous sélectionnez le mode de paiement « Via mobile » (pour les offres souscrites d’encaissement par smartphone seul) : le client paye en apposant sa carte bancaire sur votre smartphone, grâce au sans contact. Au-delà du plafond de paiement sans contact, l’application Up2pay mobile demande le code confidentiel du client, qui le saisit directement sur votre smartphone.

Vous sélectionnez le mode de paiement « Avec lecteur carte » (pour les offres souscrites d’encaissement avec lecteur) : ce montant est reporté sur le lecteur de carte de paiement connecté en Bluetooth. En fin de journée, vous envoyez via le lecteur l'ensemble des transactions autorisées à votre banque en vue du virement des fonds. Le paiement est débité du compte du client et est crédité sur votre compte.

En fin de transaction, sur l’écran « transaction validée », cliquez sur « établir un ticket manuel » : un message vous précisera alors les éléments à reporter sur un papier. Pour remettre une ticket carte dématérialisé, à la fin de la transaction, cliquer sur « Envoyer » et saisissez l’adresse électronique ou le numéro de téléphone de votre client(21) puis cliquez sur « Envoyer le ticket », il est instantanément transmis par courriel ou SMS à votre client.

Il n’est pas possible d’encaisser des paiements par carte sans connexion internet. Il peut s’agir d’une connexion Wifi ou via un réseau cellulaire. Si vous rencontrez des problèmes de connexion réseau, assurez-vous d’avoir une connexion suffisamment stable avant de tenter d’effectuer un paiement.

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Moyens de paiement acceptés et sécurisation

Acceptez les moyens de paiement préférés de vos clients. CB. Visa. Mastercard. Conecs. Apple Pay. Google Pay. Samsung Pay. Encaissez sans contact par carte de paiement et enregistrez vos transactions par chèques et espèces, avec le mode Service Plus(16). Des transactions sécurisées par le Crédit Agricole.

Des transactions sécurisées. Vos transactions créditées dès le lendemain sur votre compte Crédit Agricole(4) ! Les paiements du jour sont télécollectés chaque soir en automatique. Pendant toute la durée de votre contrat, des mises à jour régulières sont effectuées gratuitement sur votre TPE pour vous garantir le meilleur service en toute sécurité.

Tarification et formules adaptées aux associations

Tarifs Up2pay Mobile sans abonnement. 10€ (5). Offre 100% mobile. Sans abonnement +1,75% de frais par transaction(6). Si vous choisissez l’offre Up2pay Mobile sans abonnement, vous ne payez aucun frais d’abonnement ou de location. Vous ne payez des frais que sur les transactions que vous réalisez (1,75%). En d’autres termes, si vous ne réalisez aucune transaction, vous ne payez rien !

Ces 3 offres sont également disponibles par abonnement et sans engagement de durée. Tarif de l'offre par abonnement : 15,50 € / mois + frais de transactions au taux standard(15). Quelle que soit l’offre Up2pay mobile choisie, la souscription à l’une d’entre elles couvre la maintenance du matériel dont la durée est égale à la garantie contractuelle de 12 mois, les services, l’accès à l’assistance téléphonique et les évolutions réglementaires.

Compatibilités et bonnes pratiques d’usage

L’application Up2pay Mobile est compatible pour les appareils Apple(12) dont la version minimum IOS requise est précisée dans l’Apple Store(18). L’application Up2pay Mobile est également compatible avec les smartphones dont la version minimum Android requise est précisée sur le Play Store(19). L’utilisation de l’application Up2pay Mobile sur des appareils Apple iOS(20) « jailbreakés » ou des appareils Google Android(19) « rootés » n’est pas possible.

Votre smartphone devient votre terminal de paiement. Une offre 100% mobile pour encaisser partout, tout le temps. Pratique, vous vous déplacez sans matériel supplémentaire (aucun lecteur requis). Une expérience de paiement innovante et fluide pour vous et vos clients. Un TPE mobile discret, léger et fiable.

Cas d’usage associatifs et retours d’expérience

Cette solution de paiement en mobilité s’adresse aux professionnels, mais également aux agriculteurs, associations et entreprises disposant d’une équipe de vendeurs : vous pouvez attribuer des identifiants aux membres de votre personnel, déléguer le suivi d’activité à un gestionnaire et animer vos équipes avec des reportings détaillés par utilisateur. Vous pouvez encaisser en toute mobilité, où que vous soyez.

Je gère un commerce de fromage mais j’ai également des vendeurs présents sur les marchés. Grâce à Up2pay Mobile, je peux suivre l’évolution de mes ventes et mes transactions en temps réel. Etant commerçant itinérant et saisonnier ce terminal de paiement et cette application répondent à tous mes besoins en terme de prix, de praticité et de liberté. Je suis agricultrice et grâce à Up2pay Mobile j’encaisse facilement et rapidement mes clients sur mon lieu d’exploitation.

Tap to Pay (SoftPOS) pour Android : encaisser sans lecteur

Oui, absolument. Avec l’offre 100% mobile d’Up2pay Mobile, vous pouvez encaisser les paiements de vos clients directement avec votre smartphone Android en utilisant la technologie « Tap to Pay », également appelée « SoftPos » ou encore « Pay on Phone ». Grâce au Tap to Pay, transformez votre smartphone en terminal de paiement pour encaisser des règlements.

Cette technologie, qui utilise la communication en champ proche (NFC) intégrée à votre smartphone, vous permet d'accepter les paiements sans contact de vos clients en toute simplicité sur votre smartphone, qu’ils proviennent de cartes de paiement ou de portefeuilles numériques (« wallet »). Fini les terminaux encombrants, un smartphone compatible doté de la technologie NFC et une simple application mobile suffisent.

Réglementation, financements et comptabilité des associations

La loi association 1901(2) définit l’association comme la convention par laquelle « deux ou plusieurs personnes mettent en commun, d’une façon permanente, leurs connaissances ou leur activité dans un but autre que de partager des bénéfices... ». Attention, ce n’est pas parce que l’association est sans but lucratif qu’elle ne peut pas avoir d’activité économique qui génère de la trésorerie !

La loi n’impose pas d’obligations relatives aux modes de paiement et à la tenue d’une comptabilité, excepté pour certaines associations, en fonction de leur taille, de leur activité et de la source de leurs financements. Les associations qui bénéficient d’un agrément, qui exercent une activité commerciale ou dont les statuts le prévoient doivent tenir une comptabilité. Dans tous les cas, l’utilisation d’un terminal de paiement pour encaisser les paiements de l’association peut simplifier la tenue de leur comptabilité.

Principales sources de financement (loi 1901)

• Le droit d’adhésion ou droit d’entrée de ses membres : il se verse à l’inscription dans l’association ;
• Les cotisations : prévues par les statuts ou le règlement intérieur, cette somme d’argent est versée périodiquement par les membres pour participer à la vie et à la gestion de l’association ;
• Des activités lucratives, comme la vente d’objets, l’organisation d’un repas, ou d’un bal ;
• Des apports des membres, mobiliers ou immobiliers ;
• Des dons manuels ;
• Des donations et legs ;
• Des subventions, attribuées sous conditions ;
• Du mécénat : il s’effectue d’une entreprise vers une association d’intérêt général.

Ces paiements peuvent être encaissés en espèces, en chèques, par virement, par une solution de paiement en ligne ou encore par TPE.

Avantages d’un TPE/Smart TPE pour les associations

La carte bancaire constitue le moyen de paiement préféré des commerçants et des consommateurs. Elle représente quelque 14 milliards de paiement en 2022(6). Grâce au TPE, l’association peut encaisser facilement et rapidement le paiement des cotisations, droits d’entrée et dons.

• Votre association peut également utiliser le TPE en mobilité, par exemple lorsqu’elle organise un évènement en dehors de ses locaux ;
• En fonction du modèle et des contrats choisis, vous pouvez accepter une diversité de cartes bancaires : françaises, européennes, étrangères (Visa(7), Mastercard(8), American Express(9)…) ;
• L’association peut remplir plus facilement ses obligations comptables : le compte bancaire recense l’ensemble des encaissements réalisés via le TPE ;
• Le trésorier peut libérer du temps à affecter à d’autres tâches à valeur ajoutée, en se rendant moins souvent à la banque pour déposer les chèques et les espèces ;
• Les paiements sont sécurisés sur le TPE, en outre, l’association supprime le risque de vol ou de perte d’espèces ou de chèques, ou d’impayés par chèques ;
• Le TPE peut être associé à un logiciel de comptabilité ou de gestion qui permet par exemple de gérer les adhésions et cotisations ;
• La mise en place et la maintenance du TPE peuvent être effectuées par la banque ou l’organisme auprès duquel vous le louez ou l’achetez.

Inconvénients et points de vigilance

• Le tarif d’achat ou de location du TPE ;
• Le coût de l’abonnement mensuel en cas de location ;
• Le prix du contrat monétique ;
• Le fait que certains contrats imposent une durée minimum d’adhésion ;
• La possibilité d’une panne de l’appareil.

Il n’est pas possible d’encaisser des paiements par carte sans connexion internet.

Choisir sa configuration: fixe, portable, mobile et connectivité

Choisissez le Terminal de paiement électronique (TPE) qui vous convient. Pour encaisser où que vous soyez(1), avec votre smartphone, avec ou sans lecteur. Vous restez au comptoir ou vous vous déplacez dans tout le point de vente. Pour des paiements hors magasin : marchés, à domicile, itinérance.

• Le lieu d’encaissement : Mon point de vente / avec ou sans pinpad, en itinérance, en mobilité ;
• La connectivité, le branchement : ADSL / wifi, 3G-4G, Ligne téléphonique rtc ;
• Les besoins de mes clients : Sans contact, Paiement en plusieurs fois.

Il existe 3 technologies de TPE : Le TPE avec la technologie GPRS(10): pour fonctionner, il nécessite une puce avec abonnement internet, proposant une connexion en 3G ou 4G ; Le TPE avec la technologie ADSL(11): vous devez être équipé d’une box et souscrire un abonnement internet pour l’utiliser ; Le TPE sur ligne téléphonique : il présente l’inconvénient de rendre impossible les appels pendant son utilisation, et le temps de connexion est plus lent que pour les connexions via GPRS et ADSL. A noter que cet usage est amené à disparaître prochainement(12).

Achat ou location du TPE pour une association

Vous pouvez acheter ou louer un lecteur de carte bancaire. La location peut être effectuée auprès de votre banque ou auprès de spécialistes de la monétique. Le plus souvent, l’achat du TPE est conseillé si vous l’utilisez peu, car il vous reviendra moins cher qu’une location sur le long terme. En revanche, mieux vaut privilégier la location si vous en avez une utilisation fréquente.

Si vous louez votre TPE association, vous profitez des modèles les plus récents, qui sont régulièrement renouvelés pour vous offrir les dernières fonctionnalités technologiques et de sécurité. Si vous achetez votre TPE association, vous pouvez opter pour un modèle d’occasion si vous avez des contraintes de budget.

Tableau de synthèse des offres et usages

Fonctionnalités de caisse et suivi pour les trésoriers

Gestion d'un catalogue produit. Créez et gérez en toute simplicité un catalogue produit pour saisir plus rapidement les achats de vos clients. Suivi des performances. Accédez à des reportings d'activité en temps réel et visualisez l'activité de vos vendeurs. Application de caisse certifiée NF525.

Recevez vos paiements dès le lendemain ! Vos transactions créditées dès le lendemain sur votre compte Crédit Agricole(4) ! Téléchargez une démo de l’application de paiement. Découvrez Up2Pay mobile en mode démo, en téléchargeant dès à présent l’application sur Google Play et AppStore.

Paiement par lien pour encaissements à distance

Le service de paiement par lien vous permet d’encaisser les paiements par carte de vos clients qui ne sont pas physiquement présents. Vous avez la possibilité de vérifier le statut en temps réel de tous vos liens de paiement (envoyé, en attente, payé) sur votre tableau de bord depuis votre portail de gestion Up2pay Par lien. Le lien est unique, infalsifiable et a une durée de vie de 48h.

Pour souscrire à l’offre Up2pay Par lien, rendez-vous dans l’agence la plus proche de chez vous et prenez contact avec votre conseiller. Une tarification s’applique lors de chaque envoi : le coût de génération par lien de paiement est de 1 € pour l’offre Access ainsi que l’ajout de commissions monétiques lors de chaque opération (renseignez-vous auprès de votre caisse régionale pour connaître la tarification des commissions monétiques en vigueur).

Conditions d’éligibilité et assistance

Offre réservée aux professionnels immatriculés en France et aux associations disposant d’un numéro de SIREN. Sous réserve d’étude et acceptation définitive. Renseignez-vous de la disponibilité de l’offre dans votre Caisse régionale. Vous bénéficiez d’un ensemble de services d’assistance pour profiter en toute tranquillité de votre matériel, dans le cadre de votre contrat(2). Assistance téléphonique dédiée(10).

Rappels essentiels sur l’expérience de paiement

Si vous choisissez un TPE qui offre cette fonctionnalité, vous pouvez aussi proposer le paiement sans contact au membre de l’association. Il posera seulement sa carte sur l’appareil sans taper son code PIN(4). Actuellement, le montant maximum du paiement sans contact est limité à 50 euros par opération(5), et les banques peuvent prévoir un nombre maximum de transactions par jour, semaine ou mois.

Lorsque le client valide son paiement, le lecteur de carte capture les informations relatives à la transaction et les transmet de manière sécurisée à votre banque pour une demande d’autorisation vers la banque du client. La réponse à la demande d'autorisation est envoyée au lecteur de carte bancaire. Les paiements du jour sont télécollectés chaque soir en automatique.

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